百五銀行カードローンのメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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三重県津市に本社を構える百五銀行は、1878年に設立された歴史のある地方銀行です。

三重県を代表する銀行で、県内1位の消費者ローンシェア、預金シェア、店舗数を誇っています。

百五銀行のカードローン(DREAM)は、最短翌日に審査結果が分かる対応の早いカードローンです。

新規契約者には、金利が50%オフになる特典もあります。

サービスの質が良い百五銀行カードローンの、メリット・デメリットを徹底解析していきます。

カードローンおすすめランキング!審査・金利・限度額で比較!

百五銀行カードローンのスペック

借入利率 年3.8%~14.7%
借入限度額 500万円
毎月の最低返済額 2,000円
審査時間 最短翌営業日
融資目安 最短翌営業日
口座開設 必須
利用目的 自由(事業性資金には利用できない)
借入回数 何回でも借りられる
金利適用方式 固定金利型

 

百五銀行カードローンの申し込み条件

百五銀行カードローンに申し込むには、以下の5つの条件を満たしている必要があります。

  • 安定継続した収入のある方(年金収入のみの方は利用できません)
  • 契約時の年齢が満20才以上満65才以下の方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行営業エリア内(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)に住んでいる日本国籍の方
  • 永住許可などを受けている外国人の方

百五銀行カードローンのメリット

  • 新規申し込みの方は最大2ヶ月間の金利が50%オフ
  • 少額から借り入れ・返済ができる
  • プライバシーの保護が徹底されている

新規申し込みの方は最大2ヶ月間の金利が50%オフ

消費者金融カードローンでは30日間無利息キャンペーン等を行っているところもありますが、銀行カードローンの場合は特典がないのが普通です。

しかし、百五銀行カードローンでは、新規申し込みの方を対象として最大2ヶ月間の金利が50%オフになる特典があります。

2ヶ月の間に返済可能な金額を借り入れていれば、かなりお得に利用することができます。

初めて利用する方には、大きなメリットです。

少額から借り入れ・返済ができる

百五銀行カードローンは、少額から借り入れができて、少額での返済が可能です。

借り入れ金額が1000円から可能なので、借りすぎを防ぐことができます。

返済も2000円から可能なので、負担のない金額で返済することができます。

返済手数料も無料なので、利用者にとってストレスのないカードローンになっています。

プライバシーの保護が徹底されている

カードローンを申し込むと、審査の段階で在籍確認が行われます。

百五銀行では、プライバシーを尊重した在籍確認をしています。

在籍確認の電話をする時は個人名を名乗るので、周りの人に分からないように配慮しています。また、審査結果も直接携帯電話にかけてくれます。

ローンカードも、メール便で送付してくれます。

百五銀行カードローンのデメリット

  • 申込対象地域が三重県全域と周辺エリアに限られている
  • 専業主婦、年金受給者、学生は利用することができない
  • 最高借り入れ限度額が500万円と平均的

申込対象地域が三重県全域と周辺エリアに限られている

ほとんどの地方銀行のカードローンの対象エリアは、営業エリアに限られています。

百五銀行のカードローンも同様に、営業エリア内と三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部に対象地域が限られています。

営業エリアが周辺の県にまでまたがっているので、地方銀行のカードローンの中では広範囲といえます。

専業主婦、年金受給者、学生は利用することができない

百五銀行カードローンの利用は、契約時の年齢が満20才以上満65才以下の、安定継続した収入のある方に限られます。

専業主婦、年金受給者、学生は利用することができません。

安定継続した収入のある方なので、パート・アルバイト、自営業者は借りることができます。

パート等で収入のある主婦は、百五銀行カードローンを利用することができます。学生の場合は、アルバイトで収入があっても借りることができません。

最高借り入れ限度額が500万円と平均的

百五銀行カードローンの最高借り入れ限度額は、500万円に設定されています。

他の地方銀行カードローンでも、最大限度額が500万円というのはよくあります。

都市銀行のカードローンでは800万円や1000万円のところもありますが、借り入れ限度額500万円は、普通に利用する分には問題ない金額です。

※希望額が50万円を超えると収入証明書の提出が必要になるので注意しましょう。

収入証明書不要のカードローン・消費者金融と不要になる条件を紹介!

百五銀行カードローンの審査の流れ

  1. 百五銀行カードローン(DREAM)への申し込み
  2. 在籍確認が行われる
  3. 仮審査の結果がハガキで自宅に届く
  4. 必要書類を提出する
  5. 百五銀行カードローン(DREAM)のカードが自宅に郵送される
  6. 融資が受けられる

百五銀行カードローン(DREAM)への申し込み

百五銀行カードローン(DREAM)への申し込み方法は、WEB、電話、FAXが選べます。

スマホ、パソコンからアクセスする場合は、申し込みと合わせて本人確認書類を提出します。

申し込みページから画像をアップロードすれば完了で、WEB経由が最も早い方法です。

FAXの場合は、店頭、ATMコーナーに備え付けてあるパンフレットに記載し、本人確認書類をFAXします。電話の場合は、電話応答と合わせて本人確認書類を提出します。

在籍確認が行われる

申し込みが完了して、本人確認書類のアップロード・送付が終われば、仮審査が始まります。

仮審査の過程で、在籍確認が行われます。在籍確認は個人名での確認連絡になるので、周囲の人に気付かれる心配はありません。

仮審査の結果が、ハガキで自宅に届く

仮審査が終わると、結果がハガキで自宅に送られてきます。

最短翌日には結果が出ますが、一般的には2、3営業日ぐらいかかります。

電話で審査結果を聞くこともできますが、ハガキよりも時間がかかります。

必要書類を提出する

審査に通過したら、必要書類を提出します。

ハガキと一緒に送られてきた正式申込書に署名・捺印をして、返信用封筒に同封して返送します。

百五銀行カードローン(DREAM)のカードが自宅に郵送される

正式申込書の到着確認が終われば、百五銀行カードローン(DREAM)のカードが自宅に郵送されます。

融資が受けられる

百五銀行カードローン(DREAM)のカードを使って、融資が受けられます。

銀行カードローンは2018年から即日融資停止!最短で融資を受ける方法は?

百五銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

百五銀行カードローンの審査基準は、厳しくありません。

安定継続した収入があり、契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満という基本的な条件をクリアしていれば、雇用形態に関わらず審査通過が可能です。

利用限度額が10万円~500万円の10万円刻みに設定されているので、申込者の返済能力に合わせた融資を行なってくれます。

地方銀行カードローンの中でも、比較的審査に通りやすいカードローンといえます。

審査の甘い銀行カードローンはある?審査基準・難易度・通るコツを分析

百五銀行カードローンの金利

百五銀行カードローンは、借り入れ限度額によって融資利率が変わります。

借入限度額 適用金利
500万円型 年3.8%
450万円型 年4.8%
400万円型 年5.8%
350万円型 年6.8%
300万円型 年7.8%
250万円型~290万円型 年9.0%
200万円型~240万円型 年10.0%
150万円型~190万円型 年11.0%
100万円型~140万円型 年12.0%
10万円型~90万円型 年14.7%

このように、借り入れ限度額が大きいほど金利が低くなり、借り入れ限度額が小さいほど金利が高くなります。

新規契約の方は、最初の2か月間の融資利率がここから50%OFFになります。

他の地銀カードローンと金利を比較!

地方銀行(ページリンク) 金利
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
北國銀行 3.0%~9.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

百五銀行カードローンの金利は、年率3.8%~14.7%です。

都市銀行のみずほ銀行カードローンは年率2.0%~14.0%なので、百五銀行カードローンのほうが高めの金利です。

消費者金融のSMBCモビットは年率3.0%~18.0%なので、百五銀行カードローンのほうが低い金利です。

借り入れ限度額によって金利が変わりますので、大型融資を希望する際にオススメできるカードローンです。

小型融資であっても、初回の金利50%オフ特典は非常に魅力です。

百五銀行カードローンの返済

“百五銀行カードローンは、毎月5日に返済用口座から自動的に引き落としされます。

毎月の約定返済の金額は、借り入れ残高によって変動します。

借入残高 返済額
2,000円未満 前月5日現在の借入残高
2,000円以上~1,000,000円以下 100,000円までは2,000円 以降100,000円ごとに2,000円を追加
1,000,000円超~2,000,000円以下 20,000円+100,000ごとに1,000円を追加
2,000,000円超~3,000,000円以下 30,000円+100,000ごとに1,000円を追加
3,000,000円超~4,000,000円以下 40,000円+100,000ごとに1,000円を追加
4,000,000円超~5,000,000円以下 50,000円+100,000ごとに1,000円を追加

利用できるATM一覧

百五銀行カードローンは、ATMからいつでもどこでも借り入れ・返済が可能です。

コンビニATMは、全国で30,000台以上あり、ファミリーマート、セブン銀行、ミニストップ、コンビニATMイーネット、イオン銀行と提携しています。

もちろん、百五銀行のATMも利用できます。コンビニATMであれば、土日でも銀行の営業時間外であっても返済することができます。

ちなみに、返済手数料はかかりません。

百五銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

年齢 24歳
性別 女性
年収  150万円
普段利用している百五銀行に、アルバイトでも利用できるカードローンがあることを知って申し込みました。自宅のパソコンから申し込み手続きをしたらすぐに連絡がきて、翌日には融資が受けられました。借り入れ限度額は少額でしたが、あまり大きな金額を借りる予定がなかったので、特に問題ありませんでした。初回は金利が半額になる特典が受けられたので、ほとんど金利負担を感じずに借り入れできました。
年齢 38歳
性別 男性
年収 430万円
会社の同僚から教えてもらって、百五銀行カードローンに申し込みました。銀行系は手続きが遅いと思っていましたが、想定より早くて驚きました。来店も不要なので、時間を取られずに契約することができました。借り入れ限度額に応じて、適度な金利に設定されました。返済する際には、自動返済に加えて返済手数料無料でコンビニATMから返済できたので、とても便利で使いやすかったです。良いカードローンなので今後も使っていく予定です。

百五銀行の審査に落ちた方におすすめ!消費者金融ランキング

1位 プロミス

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

プロミスは上限金利が17.8%と、消費者金融の中で最も低い上限金利です。

ほとんどの利用者に上限金利が適用されるので、上限金利が低いに越したことはありません毎月の負担が軽くなりなります。

実質年率は4.5~17.8%、借入限度額は1万円〜500万円です。保証人不要で即日融資も可能です。

初めて利用する方には大きなメリットが用意されていて、最大30日間利息0円キャンペーンが適用されます。

2位 SMBCモビット

モビット

金利 3.0%~18.0%
審査時間 10秒簡易審査
申し込み方法 ネット・自動契約機・電話・郵送
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
限度額 800万円
登録番号 関東財務局長(7)第01239号
会社名 株式会社SMBCモビット
本社 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10F

SMBCモビットは、WEB完結で即日融資が受けられます。

条件を満たしていれば、自宅にいながら最短即日融資が受けられます。

SMBCモビットは利用者の秘密を徹底して守っているので、誰にも知られずに融資を受けたい方にオススメできます。

融資限度額が高めで、最大800万円に設定されています。

10秒簡易審査もあるので、審査に通りそうなのかを事前に知ることができます。ちなみに利用者満足度は業界トップクラスです。

3位 アイフル

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
申し込み条件 申し込み時の年齢が満20歳を超える方
定期的な収入と返済能力が認められる方
アイフルの審査基準を満たしている方
即日融資  可能

アイフルは、おまとめローン、借り換えローンの場合、上限金利15%が適用されます。

他社で借入がある方に、特にオススメできる消費者金融です。パート・アルバイト・学生でも利用することができます。

利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合は、収入証明書が不要です。

最短30分で審査が完了し、待ち時間もありません。ちなみにキャッシング通過率も業界トップクラスなので、早く確実にお金を借りたい方におすすめですよ!