百十四銀行カードローンのメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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香川県や瀬戸内海対岸の岡山県をはじめ、四国・西日本に広いネットワークを持つ百十四銀行では、個人のキャッシング需要に応える「114ニューカードローン」を提供しています。

全国の提携金融機関やコンビニのATMで借入ができるので、外出先でお金が足りなくなった時も安心です。ただし、借りすぎには注意しましょう。

114ニューカードローンが選ばれる理由について、審査時のチェックポイントや申込時の注意点を含めて詳しく解説します。

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百十四銀行カードローン「114ニューカードローン」のスペック

申込み条件
  • 申込み時に満20歳以上満65歳未満の方
  • 安定収入のある方
  • 自宅又は勤務先が当行の営業エリア内にある方
使いみち 自由(事業資金への利用は不可)
借入極度額 30万円から500万円までのうち、7コース
取引期間 3年ごとに審査の上、自動更新
融資利率 年5.0%~12.0%(借入極度額に応じて設定)
遅延損害金 年14.0%(年率)
返済方法 毎月8日に百十四銀行の口座から自動引落し
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社百十四ディーシーカード

 

114ニューカードローンと114スマートネクストはどこが違う?

百十四銀行では、申込み時に窓口への来店が不要な「カードローン114スマートネクスト」も展開されていますが、契約希望額の考え方や保証会社に違いがみられます。

ニューカードローンでは、7コースから契約希望額を選んだ後に審査が行われます。一方、スマートネクストでは申込み時点で希望額を提示できず、最大借入極度額である300万円から順次審査を進める方法がとられています。

保証会社も、ニューカードローンでは百十四銀行のグループ企業の(株)百十四ディーシーカードであるのに対し、スマートネクストではエム・ユー信用保証(株)であり、その点から審査基準が異なるといえます。

百十四銀行カードローンの申し込み条件

114ニューカードローンには、3つの申込み条件が設定されています。

まず、百十四銀行の本支店の営業区域内に自宅又は勤務先があることです。口座開設時に時間をかけずに来店可能なことが一つの目安となるため、支店から遠い場合には申込み可能かどうかを事前確認するとよいでしょう。

申込可能エリアであれば、年齢条件と安定収入の有無の2つがチェックポイントとなります。他のカードローンと共通の条件といえますが、ニューカードローンの場合は申込上限年齢が満65歳未満となります。

百十四銀行カードローンのメリット

  • 取引状況に応じて借入限度額が自動アップ
  • 銀行の取引状況・他社借入状況が審査に加味される
  • 全国の銀行・コンビニATMで借入可能

取引状況に応じて借入限度額が自動アップ

借入極度額30万円又は50万円で契約した場合は、取引内容に応じて1個上の極度額にランクアップされると明示されています。

ランクアップ条件の取引内容は公表されていませんが、延滞なく返済を続けることと、給与振込等の融資外の取引実績を積み重ねることが有利に働く可能性はあります。

※申し込み時に高額な借入額を希望する場合は、収入証明書の提出を求められる場合もあります。

収入証明書不要のカードローン・消費者金融と不要になる条件を紹介!

銀行の取引状況・他社借入状況が審査に加味される

借入挙度額が30万円・50万円・100万円の場合は、取引状況や借入状況等を自動審査システムにかけて、年利10%~12%の範囲内で所定の金利を定めることとされています。

提示される金利によっては、他の銀行カードローンと比べて有利な条件でお金を借りることが可能となります。

全国の銀行・コンビニATMで借入可能

自行ATMに限らず、全国の銀行・コンビニATMでの借入が可能です。

また、1万円以内の借入れ・返済時にATM手数料が発生する場合は、時間帯にかかわらず手数料が108円となる点が他行と比較して有利です。

また、阿波銀行・伊予銀行・四国銀行のATMでは平日日中のATM手数料が無料なため、四国4県での利便性が高いことも特徴です。

百十四銀行カードローンのデメリット

  • 本人確認書類が3種類しか利用できない
  • 借入残高が30万円超~100万円以下だと返済額が2万円
  • 審査通過後は来店での契約が必須

本人確認書類が3種類しか利用できない

口座開設時には他の本人確認資料の提示が認められている一方、ローン契約時の本人確認資料は運転免許証・パスポート・外国人登録証明書に限定されます。

加えて、健康保険証写しの提出も必須となります。

また、住所変更の際には住民票の写し等の提出を求めるとされているため、勤続年数と現住所の確認は公的書類を用いて厳密に行われていると考えられます。

借入残高が30万円超~100万円以下だと返済額が2万円

早期返済を促す点ではメリットとなり得るでしょうが、四国内の銀行カードローンと比較すると、借入残高が30万円超~50万円以下の約定返済額が高めです。

また、借入残高が30万円以下であっても、消費者金融と比較すると高めの返済額設定といえます。

現在収入に合わせて借入・返済計画を立ててからの利用をおすすめします。

審査通過後は来店での契約が必須

カードローン114スマートネクストとは異なり、審査通過後は来店での契約が必須となります。

一部窓口を除いて土日営業を実施していないため、契約のために休暇を取るなどの対応が必要でしょう。

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百十四銀行カードローンの審査の流れ

  1. インターネット又は電話で仮審査の申込み
  2. 電話での申込み内容確認
  3. コンピューターを利用した審査
  4. 勤務先への在籍確認電話
  5. 審査結果の連絡
  6. 銀行窓口での正式契約と必要書類の提出
  7. ローンカード到着後に借入れ

インターネット又は電話で仮審査の申込み

114ニューカードローンは、インターネットや電話で24時間いつでも申込みが可能です。

引越し等で銀行口座や本人確認資料の住所変更がまだの場合は、申込み前に済ませておきましょう。

電話での申込み内容確認

申込み受付を確認後、保証会社から個人名で電話連絡が入ります。

申込み内容に間違いがないか、本人自らの申込みかどうかが確認されます。

コンピューターを利用した審査

取引状況や他社借入状況を踏まえて、コンピューターによる審査が行われます。

契約可能な場合は、審査結果に基づいて融資金利が決定されます。

勤務先への在籍確認電話

在籍確認の電話は、保証会社が行います。

電話の際は個人名を名乗るので、本人が出ない限り借金関係の電話だとわかりません。

また、本人が直接応対しなくても、本人が会社に所属していると保証会社に伝われば確認成立です。

審査結果の連絡

契約ができる・できないにかかわらず、申込み時に希望した連絡先に審査結果の連絡が入ります。

審査に通過した場合は、今後の手続き方法を案内されます。

銀行窓口での正式契約と必要書類の提出

都合の良い日時に銀行窓口に出向き、正式な契約手続きを行います。

健康保険証の他、運転免許証・パスポート・外国人登録証明書のうち1点を本人確認資料として持参します。

借入極度額が50万円を超える場合は、源泉徴収票等最新の収入がわかるものもあわせて用意します。

いずれも、銀行で必要書類のコピーを取ってくれるので、原本を持参しましょう。

ローンカード到着後に借入れ

契約完了後、自宅にローンカードが簡易書留郵便で郵送されてきます。

その後、全国の銀行・コンビニATMで借入が可能となります。返済計画を立てて、カードローンを効果的に活用しましょう。

百十四銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

114ニューカードローンは、安定収入があればパートやアルバイトからの申込みを受け付けているため、雇用形態よりも返済能力を重視した審査を行っているといえます。

一方、健康保険証の確認が必ず行われるため、保険証の区分や勤続年数を審査基準の一つとしている可能性はあります。

また、月々の約定返済額が1万円からのため、契約の可否や借入極度額の決定にあたり、収入と他債務を含む返済額とのバランスを考慮に入れた審査が行われていると考えられます。

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百十四銀行カードローンの金利

114ニューカードローンでは、借入極度額100万円を境に金利設定方法が変わります。

借入極度額が30万円~100万円以内の場合は、コンピューターでの審査結果に基づき、年利10%~12%の範囲内で融資金利が個別に決定されます。

また、100万円を超える借入極度額の場合は、次の固定金利が適用されます。

借入極度額 年利
200万円 8%
300万円 7%
400万円 6%
500万円  5%

 

他の地銀カードローンと金利を比較!

地方銀行(ページリンク) 金利
百十四銀行 5.0%~12.0%
武蔵野銀行 4.5%~14.8%
近畿大阪銀行 9.0%~12.475%
東邦銀行 4.9%~14.8%
七十七銀行 4.9%~14.8%
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
北國銀行 3.0%~9.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

上は百十四銀行と他の地銀カードローンの金利を比較したものですが、百十四銀行は他行と比べてもかなり低金利なのがわかります。

次に、高松市内に支店を持つ地方銀行4行のカードローン金利を確認してみましょう。

商品名 融資金利 金利設定
カードローンコ・レ・カ(中国銀行) 年4.8~14.5%  融資極度額に応じ6段階
SaSaっとカードローン(徳島銀行) 年7.5~11.5%  融資極度額に応じ3段階
こうぎんカードローン・サポート(高知銀行)  年4.8%~14.5%  融資極度額に応じ3段階
ひめぎんクイックカードローン(愛媛銀行) 年4.4%~14.6% 融資極度額に応じ6段階

以上4商品の金利を見ると、114ニューカードローンの金利が有利となります。

一方、毎月の返済額が商品ごとに異なるため、借りやすさ・返しやすさを含めて検討するとよいでしょう。

百十四銀行カードローンの返済

114ニューカードローンで借りたお金は、毎月8日に口座振替で返済します。借入残高ごとの約定返済額は、次のとおりです。

前月8日の貸越残高 約定返済額
1万円未満 前月8日の貸越残高(全額)
1万円以上30万円以下  10,000円
30万円超200万円以下 20,000円
200万円超300万円以下  40,000円
300万円超400万円以下  50,000円
400万円超500万円以下  60,000円

毎月の返済に加えて、平日の8:45~18:00であれば百十四銀行やコンビニATMで随時返済することが可能です。

利用できるATM一覧

114ニューカードローンでは、百十四銀行だけでなく全国の銀行・コンビニATMで借入れが可能です。

コンビニATMであれば、第2・第3土曜日の21時~翌朝7時を除き24時間対応しています。

また、阿波銀行・伊予銀行・四国銀行のATMであれば、借入時に平日日中のATM手数料は必要ありません。

随時返済については、百十四銀行とコンビニのATMで可能ですが、返済可能時間帯が平日の8:45~18:00に限られる点に注意が必要です。

百十四銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

年齢  38歳
性別 男性
年収 400万円
先祖代々のお墓を直すことになったのですが、現金決済を条件に値引きしてくれるとのこと、修繕資金を確保するために114ニューカードローンを申込むことにしました。周辺銀行と比較して低金利で現金融資を受けられる点に魅力を感じました。百十四DCカードを保有していたせいか、スムーズに審査が進み100万円借りることができました。ボーナス2回分をあわせて借りた100万円を完済し、急ぎの出費に備えて極度額を減らしてカードを持ち続けています。
年齢  34歳
性別 女性
年収 350万円
子どもの歯並びが悪くて矯正治療を申込んだのですが、クレジットカードで分割払いするよりも114ニューカードローンで借りて支払った方がお得なのに気づいて、申込みを行いました。電話申込みの際、夜遅い時間にもかかわらず丁寧に応対してくれたことに好感を持っています。数日後に窓口で契約手続きを行い、お金を借りることができました。歯並びもスッキリ整った頃、借りたお金も返し終わっていました。

百十四銀行の審査に落ちた方におすすめ!消費者金融ランキング

114ニューカードローンを契約できなかった人には、次の3社の消費者金融がおすすめです。

いずれもコンビニATMでの借入れ・返済に対応し、借入残高50万円以内であれば月々の約定返済額がニューカードローンより低い額となります。

1位 アイフルなら独自基準で審査

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
申し込み条件 申し込み時の年齢が満20歳を超える方
定期的な収入と返済能力が認められる方
アイフルの審査基準を満たしている方
即日融資  可能

アイフルは大手金融機関の傘下に入らず、独自の基準で融資審査を行うことで知られています。

初めての契約でアイフルが定める基準を満たす場合には、114ニューカードローンに近い金利で融資を受けられるファーストプレミアムカードローンを申込み可能です。

最短即日融資が可能な点では、急ぎのキャッシング希望に向いているといえます。

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プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

三井住友銀行グループのプロミスでは、スマホがあれば場所や時間にかかわらず申込みや振込融資予約が可能です。

セブン銀行ATMであればカードレスでの借入れ・返済が可能なので、自宅への郵送物を極力避けたい場合には、ローンカードの発行を受けない選択肢をとることが可能です。

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レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

新生銀行グループのレイクALSAでは、ATM手数料がいつでも無料のため、時間帯を気にせず借入れ・返済が可能です。

また、8時10分〜21時50分(毎月第3日曜日は19時まで)であれば、申込み完了後に審査結果を画面上でそのまま確認できるため、スピーディーにお金を借りることが可能です。

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