アコムACマスターカードの審査基準と審査に落ちる人の特徴【口コミ・返済・キャッシング】

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消費者金融であるアコムが発行しているクレジットカードがあることはご存知でしょうか。

CMなどで有名になったACマスターカードがアコムが発行しているリボ払い専用カードです。

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しかし、消費者金融が発行しているクレジットカードは怪しいと思う人もいると思います。

この記事では、そんなACマスターカードがどんなカードなのか、また他のクレジットカードと比べてなにが違うのかについて紹介します。

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目次

ACマスターカードの基本スペック

国際ブランド MasterCard
年会費 永年無料
金利
  • 年10.0~14.6%(ショッピング)
  • 年3.0~18.0%(キャッシング)
利用可能枠
  • 10~300万円(ショッピング)
  • 10~500万円(キャッシング)
支払い方法 リボ払い
引き落とし日
  • 希望の指定日
  • 翌月6日払い
  • 35日サイクル
審査時間 最短30分
ポイント なし
付帯保険 なし
追加機能 なし

ACマスターカードはクレジットカードの中でも最速レベルの発行スピードを誇る1枚です。

年会費も永年無料なので、キャッシング目的で発行し、ショッピングには他のメインカードを使うといったやり方もできます。

海外旅行で万が一ショッピング利用ができなくなったときなどに備えて、カードローン付きのACマスターカードを選ぶのも一つの手です。

ACマスターカードのメリット

  • 年会費無料で世界中のMastercard加盟店を利用できる!
  • アコムの自動契約機「むじんくん」を使ってカード発行!
  • 利用明細の郵送なし!ホームページでサクッと確認

年会費無料で世界中のMastercard加盟店を利用できる!

ACマスターカードは、年会費が無料です。

そのため、発行だけしておいて、必要に応じてショッピングやキャッシング利用しても十分元が取れます。

また、ACマスターカードはその名の通り、国際ブランド「Mastercard」に加盟しているので、海外のショッピングも国内と同じようにおこなうことができます。

アコムの自動契約機「むじんくん」を使ってカード発行!

ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードで、カードローンと同じく自動契約機「むじんくん」を使って発行ができます。

むじんくんは全国各地に設置されている無人店舗で、タッチパネルで申し込みからカード発行までの捜査をおこなえます。

年末年始以外はいつでも営業しており、営業時間も8:00~22:00までと長いので、仕事が遅い方も来店可能です。

むじんくんにはカード発券機が備え付けられており、平日早めの申し込みなら、その日のうちに発券機からACマスターカードの受取が可能です。

利用明細の郵送なし!ホームページでサクッと確認

ACマスターカードは利用明細の郵送がありません。

公式サイトの会員ページにログインすれば、Webで簡単に利用履歴を確認できるので、紙をわざわざ保存するより効率が良いです。

特にキャッシング利用では、「お金を借りたことを家族に知られたくない・・・」という方も多いでしょう。

Web明細はプライバシーを守れるという点でもおすすめですよ。

ACマスターカードの審査基準を徹底解説!

ACマスターカードの審査で見られるポイントは、以下の通りです。

  1. 安定収入
  2. 信用情報
  3. 他社借入件数・金額
  4. 雇用形態・勤続年数

安定収入

クレジットカードは、使った分はしっかり引き落とし口座へ準備するのが大前提です。

カード払いは現金よりもお金の減り幅が見えにくく、つい使い過ぎてしまいます。

そのため、希望額と年収のバランスが良いか、つまりACマスターカードを限度額まで使っても、余裕を持って引き落としできるほどの収入があるかどうかが審査では見られます。

信用情報

信用情報機関と呼ばれる第三者機関に登録されている、過去の借金・債務整理の有無や、カードローン・クレジットカードの利用状況といった履歴情報を、信用情報と言います。

カードの延滞などがある状態を「信用情報にキズが付いている」と表現しますが、これらの情報はカード会社の審査で開示されるので、キズが付いていれば審査に通りにくくなります。

反面、すでにクレジットカードの利用経験があり、延滞等も一度もないと、ACマスターカードの審査には通りやすくなります。

他社借入件数・金額

ACマスターカードのカードローン機能を利用する場合は特に、他社のカードローン借入がすでにあるかどうかが審査で良く見られます。

借入が多くなると、その分完済できないリスクが高まりますし、お金の管理にだらしない印象も与えるので審査にはかなりのマイナス評価となります。

雇用形態・勤続年数

雇用形態が正社員だと、収入が安定してると見なされ、審査の通過率は高まります。

勤続年数も同様で、長ければ長いほど収入が安定していると見なされます。

クレジットカードは1ヵ月の利用を翌月以降に引き落とす(一括払い)ことが多いので、毎月の収入の増減が激しいと、利用者が昨月と同じペースでカード利用をしても収入が減って引き落としに間に合わない…といったケースが起こりがちです。

そのため、今後の収入が予想しにくい転職したての方や、パート・アルバイトの方はACマスターカードの審査に通りにくいです。

ACマスターカードの審査基準はカードローンよりクレカに近い?

ACマスターカードはクレジットカードとカードローンの機能が一緒になっている便利な1枚ですが、勤続年数があまり考慮されないなど、クレジットカードに似た審査基準を持っています。

とは言え、キャッシング金利は年4.7%~18.0%と一般的な設定なので、中小サラ金ほど審査に通りやすいわけではありません。

あくまで金利相応の審査基準と考えて良いでしょう。

審査で見られるポイントも他社カードローンと同じ

ACマスターカードの審査ポイントは、他のカードローンと同じと考えて良いでしょう。

  1. 安定収入
  2. 信用情報
  3. 他社借入・金額
  4. 申し込み情報の正確さ
  5. 借入希望額
  6. 勤務形態・勤続年数

その中でも審査で重視されるのが、収入です。

ACマスターカードをカードローンとして使うにも、クレジットカードとして使うにも、借りたお金をしっかり支払える余裕がなければ審査には通過できません。

ACマスターカードの審査の流れ

ACマスターカードの申し込み方法のうち、即日融資が可能なのはインターネットで手続きをおこない、自動契約機「むじんくん」で契約をおこなう方法です。

  • インターネット申し込み
  • 在籍確認
  • 自動契約機「むじんくん」で契約
  • ACマスターカードを受け取る

今回は上記の方法に沿って、審査の流れを解説していきます。

インターネット申し込み

ACマスターカードの公式サイトに設置されている申し込みボタンをクリックすれば、申し込みフォームに移ります。

スマホやタブレットからも操作可能なので、空いた時間を利用してサクッと終わらせてしまいましょう!

申し込み時に記入が必要な項目は、以下の通りです。

  1. 個人情報
  2. お住まいの情報・家賃や住宅ローン
  3. 勤務先の情報(規模・収入など)
  4. 他社借入金額・件数
  5. 希望極度額
  6. 審査結果の希望連絡先(携帯/自宅/勤務先)
  7. ※振込口座の登録

振込口座の登録はキャッシング利用の方は必須ですが、クレジット機能のみの利用なら登録は必要ありません。

振込口座はアコムからの融資を受ける口座のことで、クレカの引き落とし口座ではないので注意しましょう。

在籍確認

申し込みが終わると、アコムから在籍確認の電話が来ることがあります。

必ず電話が来るわけではないですが、連絡が来たら早めに対応しましょう。

在籍確認は審査の最後におこなわれるので、電話が来たということは、申し込み内容自体は合格ということです。

ただ在籍確認が終わらなければ審査も完了しないので注意しましょう。

自動契約機「むじんくん」で契約

申し込みから30分ほどで審査通過の連絡が来ます。

通過連絡を受けたら、お近くの自動契約機「むじんくん」に来店しましょう。こちらは消費者金融アコムのものですが、キャッシング利用なしでも契約に使うことができます。

むじんくんにはタッチパネルがあり、ガイドに従って必要事項を入力していきます。むじんくんの使い方はこちらに詳しくまとめてあるので、ぜひご覧ください!

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ACマスターカードを受け取る

自動契約機「むじんくん」での契約が完了したら、備え付けのカード発券機からACマスターカードを受け取ることができます。

発券したACマスターカードはすでにあなたの名義で利用できるので、提携ATMで借入をおこないましょう。

ACマスターカードの審査に落ちる人の特徴

  • 収入に対して限度額が多すぎる
  • 申し込み情報に誤りがある
  • 過去に借金やクレジットカード延滞の経験がある
  • 他社借入が多い

収入に対して限度額が多すぎる

収入に対して限度額が多すぎると、ACマスターカードの審査に通りにくくなります。

これは世間的に高収入と呼ばれる人であっても同様です。

カードの申し込み前に急に年収を上げることはできないので、希望の限度額を必要最低限にとどめることで、返済能力を上げましょう。

申し込み情報に誤りがある

ACマスターカードの申し込み情報に誤記載があると、審査に悪影響を及ぼします。

ケアレスミス程度なら審査落ちに直結するわけではありませんが、収入のケタを一つ間違うなどの致命的なミスをすると審査に通りにくくなってしまいます。

その他に特にケアレスミスにつながりやすいのが勤務先の情報です。

資本金や従業員数などは頻繁に変わるので、わかっているつもりでも間違っていることがあります。

記入時に必ず公式サイト・資料を確認しましょう。

過去に借金やクレジットカード延滞の経験がある

信用情報に過去の借金やクレジットカード・カードローンの支払い延滞の経験が登録されていると、審査には通りにくくなります。

すでに延滞してしまった場合は、信用情報の登録から延滞履歴が消えるまで半年~数年待つのがおすすめです。

ただ、例えば以前にカード会社から契約を解除された場合などは、時間が経っても信用情報が回復せず、一生審査に通らないということもあります。

この場合は、以下で多数紹介しているような、信用情報を使わないお金の借り方がおすすめですよ!

他社借入が多い

ACマスターカード以外にもカードローンを利用していると、審査に落ちる確率が高くなります。

これは件数・借入額を抑えておけばよいということではなく、複数借入自体が審査に悪影響を及ぼします。

すでに利用しているカードローンの増額審査を受けるか、おまとめローンで一本化するのがおすすめです。

ACマスターカードは即日発行できる?

上で紹介した通り、ACマスターカードは申し込み当日に自動契約機「むじんくん」を利用すれば、最短即日発行が可能です。

ただ、審査の長さはカード会社の都合によっても変化するので、必ずしも即日発行できるとは限りません。

特に休業日や遅い時間帯に申し込みをしてしまうと、後日に審査を回される可能性が高いです。

確実にACマスターカードを即日発行したいなら、申し込みを平日の午前中に済ませておくのがおすすめです。

ACマスターカードの返済方法・返済期日

ACマスターカードの返済方式は、定率リボルビング方式となっています。

定率リボルビング方式とは利用額に一定の割合(金利)をかけて支払う方式です。
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利用額にかける金利は、契約時の限度額によって以下のように決まります。

契約極度額 適用金利
501~800万円 3.0~4.7%
301~500万円 4.7~7.7%
100~300万円 7.7~15.0%
1~99万円 7.7~18.0%

返済方法は、以下の2通りから好きなほうを選ぶことができます。

  • 35日ごとの支払い
  • 毎月指定日払い(希望日を設定可能)

ACマスターカードの返済に使えるATM

ACマスターカードの返済には、アコムの店頭窓口やATMを使うと手数料無料なのでおすすめです。

その他にもACマスターカードは以下の提携ATMを使えます。

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • コンビニATM「Enet」
  • ローソンATM
  • ゼロバンクATM
  • イオン銀行ATM
  • クレディセゾンATM
  • 北海道銀行
  • 北陸銀行
  • 東京スター銀行
  • 八十二銀行
  • 第三銀行
  • 広島銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 福岡銀行
  • 親和銀行
  • 熊本銀行

ACマスターカードはキャッシング利用にも対応!

ACマスターカード(カードローン機能)
金利 年3.0~18.0%
限度額 ショッピングと合わせて最大800万円
支払い方法 定率リボルビング方式

ACマスターカードには「カードローン付き」と「ショッピング専用」があり、前者を選べばカードローンとして利用できます。

利用限度額はショッピングとカードローンを合わせて800万円までとなっています。

アコムのような無利息期間サービスはついていませんが、海外での現金借り入れがしやすいのが大きな魅力です。

アコムのカードローン【審査・金利・返済・口コミ】

ACマスターカードのキャッシング利用の流れ

ACマスターカードのキャッシングは、アコムや提携ATMで借り入れる方法と、インターネット・電話で融資の申込をして、口座に振り込んでもらう方法があります。

利用金額は1万円単位で指定が可能です。

アコム以外の提携ATMで借り入れをすると、100~200円(税抜)のATM手数料がかかるので注意しましょう。

ACマスターカードの口コミ・評判

支払い額の設定が面倒だが慣れると便利!

ACマスターカードのリボ払いは金額の設定が最初は面倒でした。

ただ、慣れると毎月の支払い額が計算しやすく、なかなか便利です。

よくリボ払いは手数料地獄になると言いますが、新規の利用残高を翌月の期日前に前払いで完済すれば利息0なので、使い方のコツさえしっていればただただ便利なクレジットカードです。

審査が独特だった

審査のときに追加の質問があったのですが、休日の過ごし方や勤務時の服装などを聞かれました。

審査に落ちた他のカード会社では聞かれなかったので不安でしたが、結果は審査通過。

個人的な質問は少し嫌でしたが、その分他のカードに落ちた人も通る可能性があるので、正直に答えるのがおすすめです!

ACマスターカードの審査に落ちた人におすすめの対処法

中小サラ金のカードローンに申し込む

ACマスターカードはアコムという大手消費者金融が提供していることもあり、カードローンとしては審査が厳しめです。

もしACマスターカードの審査に落ちたら、フクホーやセントラルといった中小サラ金に申し込むのがおすすめです。

大手に比べて審査は甘いですが、優良中小業者なら無利息期間サービスを提供していたり、コンビニATMと提携していたりと、大手並みのサービスを展開しているので便利ですよ!

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カードローン・クレカ以外の方法でお金を借りる

カードローン、クレジットカードは申込者の収入や信用情報によって利用できるかどうかが決まります。

これはフリーターや主婦の方にとっては不利な審査システムです。

一方、質屋なら高価な品物を担保に預ければ、高額の融資を受けることができます。

ACマスターカードの審査に落ちてしまったら、カードローンやクレジットカード以外の方法も検討していきましょう!