秋田銀行カードローンのメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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あきぎんスマートネクストは、秋田銀行が提供するカードローン商品です。

秋田銀行の口座を持っていなくても、インターネット専用支店(こまち支店)への口座開設とローン契約をセットでWeb完結が可能で、全国からの申込みに対応しています。

また、秋田県内の信用金庫・信用組合・JAバンクのATMと提携しており、利用可能なATMが多いのも特徴です。

あきぎんスマートネクストを選ぶ際のチェックポイントについて、他行の金利比較を交えながら徹底解説していきます。

カードローンおすすめランキング!審査・金利・限度額で比較!

秋田銀行カードローン「あきぎんスマートネクスト」のスペック

申込み条件 安定継続した収入のある、満20歳以上満69歳以下の方(パート・アルバイト・主婦も申込み可能)
金利 年5.8%~14.8%
借入極度額 30万円から500万円までのうち、10コース
遅延損害金 年14.8%
取引期間 2年ごとに審査の上、自動更新
融資利率 年5.8%~14.8%(借入極度額に応じて設定)
使いみち 事業資金以外であれば自由
返済方法 毎月5日に秋田銀行の口座から自動引落し
保証会社 エム・ユー信用保証株式会社
担保・保証人 不要

スマートネクストとプライムカードはどこが違う?

秋田銀行では、もう1つのカードローン商品としてプライムカードが提供されていますが、スマートネクストと異なる2つの特徴を解説します。

まず、スマートネクストの借入金利は年5.8%~14.8%なのに対し、プライムカードでは年5.0%~9.8%と低めの設定で、秋田銀行住宅ローン利用者向けの優遇金利も用意されています。

借入極度額の上限500万円はスマートネクストと共通ですが、プライムカードでは、他の無担保ローンを含め年収の50%以内を借入極度額とすることが、追加条件として明記されています。

したがって、スマートネクストとプライムカードでは、異なる審査基準を持っていると考えられます。

秋田銀行カードローンの申し込み条件

あきぎんスマートネクストの申込条件は、保証会社の保証を受けられることに加えて、以下の2つの条件があります。

まず、契約時年齢が満20歳以上69歳以下であることです。ただし、契約更新時の年齢が69歳を超えると、借入極度額が減額になるケースがある点に留意が必要です。

次に、契約者本人が安定継続した収入を持っていることです。毎月の収入額に大きな変動がないことが、一般的に安定した収入といわれています。

アルバイト・パートでも申込み可能とされていることから、雇用形態はさほど重視していないといえます。

秋田銀行カードローンのメリット

  • スマホ申込みならローン契約から口座開設までWeb完結が可能
  • 借入極度額のコース設定と適用金利が明確である
  • 平日9時~18時の借入れでATM手数料が無料

スマホ申込みならローン契約から口座開設までWeb完結が可能

あきぎんスマートネクストでは、ローン申込みと同時に口座開設アプリを利用して、インターネット専用支店(こまち支店)への口座開設が可能です。

アプリが利用できない場合でも、郵送での口座開設が可能なため、来店不要でローン契約まで進めることができます。

なお、こまち支店では、コンビニ等ATM手数料が月3回まで無料特典が提供されているため、返済資金を口座入金する際には活用するとよいでしょう。

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借入極度額のコース設定と適用金利が明確である

借入極度額30万円なら適用金利14.8%、100万円なら金利12.0%というように、借入極度額に対応する適用金利がわかりやすく提示されています。

事前に借入金利を予測できるため、正確な利用計画を立てることが可能です。

平日9時~18時の借入れでATM手数料が無料

秋田県内の信用金庫・信用組合・JAバンクをはじめ、ATMの相互無料開放を実施している銀行であれば、平日9時~18時であればATM手数料無料で借入れが可能です。

コンビニATMに加えて、東北・北海道の広い範囲に提携ATMが存在する点では、利便性が高いといえます。

秋田銀行カードローンのデメリット

  • 初回の融資金振込が秋田銀行口座に限定
  • ローンカードの他にカードローン通帳が発行される
  • コンビニATMでの返済は手数料がかかる

初回の融資金振込が秋田銀行口座に限定

ローン契約と同時に振込融資が可能とされていますが、振込先が秋田銀行の口座に限られているため、口座を持たずにローン申込みをした場合には口座開設完了まで融資を待つことになります。

口座開設アプリで申込みを行う場合でも、キャッシュカード到着まで1週間程度かかるため、早めにお金を借りたい人には不向きといえるでしょう。

ローンカードの他にカードローン通帳が発行される

あきぎんスマートネクストでは、ローンカードの他にカードローン通帳が送付されてきます。

通帳に記帳することで、借入れ・返済の履歴が一目でわかる便利さがある反面、借金をしていることが他人に知れるリスクがあります。

通帳を破棄するわけにはいかないので、家族に内緒での借金の場合は、通帳の保管場所に注意する必要があります。

コンビニATMでの返済は手数料がかかる

セブンイレブンやローソン等のコンビニATMであれば、お金に余裕ができた際に増額返済が可能です。

一方、利用日時によって108円又は216円のATM手数料が発生することが留意点となります。

なお、秋田銀行ATMであれば、返済に伴うATM手数料は終日無料です。

秋田銀行カードローンの審査の流れ

  1. インターネットや電話、郵送・FAXで申込み
  2. 秋田銀行の口座を持っていない場合はスマホ又は郵送で口座開設手続き
  3. 申込み内容の確認連絡
  4. 勤務先への在籍確認
  5. 必要書類を郵送又はアップロード
  6. ローンカードが到着

インターネットや電話、郵送・FAXで申込み

あきぎんスマートネクストの利用を決めたら、申込み手続きを行います。

インターネット申込みの他、申込用紙を郵送・FAXする方法、電話で申込む方法とがあります。

電話窓口は、年中無休で対応しています。

秋田銀行の口座を持っていない場合は、スマホ又は郵送で口座開設手続き

秋田銀行の口座からの自動引落しによってあきぎんスマートネクストの返済を行うため、ローン契約までに口座開設は必須となります。

口座開設アプリ又は口座開設申込書の郵送により、開設手続きを行います。

申込み内容の確認連絡

本人からの申込みかどうかを確認するため、自宅又は携帯電話に保証会社から電話連絡が入ります。

本人の応対であることが確認でき次第、秋田銀行の保証会社であることを名乗ってきます。

勤務先への在籍確認

保証会社を通じて、勤務先に在籍確認の電話連絡が行われます。

連絡は個人名で行われるため、会社にカードローン利用とわかる可能性は低いです。

必要書類を郵送又はアップロード

本人確認書類として、運転免許証・健康保険被保険者証・パスポート・マイナンバーカード(表面のみ)のいずれか1点を用意します。

借入極度額50万円以上で契約する場合は、給与所得の源泉徴収票や所得証明書等の収入確認資料もあわせて用意します。

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勤続1年未満の場合は、給与明細書の提出も可能です。

ローンカードとカードローン通帳が到着

契約手続きが完了後、自宅にローンカードとカードローン通帳が到着します。

カードローン通帳は定期的に記帳し、借入れ・返済の履歴を確認することをおすすめします。

秋田銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

あきぎんスマートネクストでは、年収と借入のバランスなどにより審査すると公表されています。

また、別商品のプライムカードでは、他ローンを含めて年収の50%以内の借入極度額と決められていることと、銀行カードローンでも他社借入残高を含めて年収の3分の1までの借入総額とする自主規制が浸透しつつあるようです。

したがって、他社の借入が多い場合には審査に通過することが難しいと考えられます。

また、プライムカードの審査に落ちた際、スマートネクストの審査を行うリトライサービスが用意されていることから、審査基準はプライムカードより緩やかとされています。

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秋田銀行カードローンの金利

あきぎんスマートネクストでは、借入極度額に応じた5パターンの金利設定となっています。

借入極度額が高ければ適用金利が低くなる傾向にあるため、同じ50万円を借りる場合でも、借入限度額100万円に設定していれば低金利で借りることができます。

ただし、借りすぎには気をつけましょう。

借入限度額 年利
  • 30万円
  • 50万円
  • 70万円
14.8%
  • 100万円
  • 150万円・
  • 200万円
12.0%
  • 250万円
  • 300万円
7.8%
400万円 6.8%
500万円 5.8%

他の地銀カードローンと金利を比較!

地方銀行(ページリンク) 金利
秋田銀行 5.8%~14.8%
百十四銀行 5.0%~12.0%
武蔵野銀行 4.5%~14.8%
近畿大阪銀行 9.0%~12.475%
東邦銀行 4.9%~14.8%
七十七銀行 4.9%~14.8%
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
北國銀行 3.0%~9.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

次に、隣接県に本店がある銀行のカードローンとの金利を確認してみましょう。

東北銀行カードローンinosの金利は、借入限度額にかかわらず年4.8%・8.0%・11.0%・14.0%のいずれかの金利が適用されます。また、仙台銀行のスーパーカードローンエクセレントでは、審査結果により年3.5%~14.5%の範囲で金利が決定されます。

一方、あおぎんカードローンAキャッシング(青森銀行)の金利は、借入限度額に応じて年2.4%~14.5%の7段階設定です。例えば、借入限度額10万円~90万円の場合は年14.5%、100万円~200万円の場合は年14.0%となっています。

いわぎんカードローンエルパス(岩手銀行)では、1.8%~14.6%の7パターンの金利が設定されており、借入限度額200万円以下であれば年14.6%の金利となります。

金利の優劣の他、契約のしやすさやATM提携先も比べながら、自分に合ったカードローンを選ぶと良いでしょう。

秋田銀行カードローンの返済

あきぎんスマートネクストの返済日は毎月5日、銀行休業日の場合は翌営業日が返済日となります。

返済用口座からの自動引落しでの返済なので、約定返済額以上の残高があるかどうか、返済日前日までに確認しておきましょう。

毎月の約定返済額は、次の8パターンです。

返済日前日の借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超200万円以下 25,000円
200万円超300万円以下 30,000円
300万円超400万円以下 40,000円
400万円超 50,000円

利用できるATM一覧

あきぎんスマートネクストで利用可能なATMは多く、ATM返済の可否による2パターンに大別されます。

コンビニATMやイオン銀行、ゆうちょ銀行のATMであれば、終日ATM手数料がかかるものの、ATMでの借入れ・返済が可能です。ただし、コンビニATMは毎週月曜日の2時(BankTimeは午前0時)~7時までの間と、ハッピーマンデー前日の21時以降は利用できないため要注意です。

また、イオン銀行は8時~21時、ゆうちょ銀行は7時~23時の利用となります。

平日9時~18時の借入時にATM手数料がかからない提携ATMは、県外を含めて多岐にわたります。

秋田あったかネットに加入する信用金庫・信用組合・JAバンクATMをはじめ、青森・岩手・東邦・山形・北海道の各銀行でも、あきぎんスマートネクストの借入れが可能です。

秋田銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

年齢 24歳
性別 男性
年収 260万円
格安ツアーでの海外旅行を計画していたのですが、クレジットカード不可の旅行会社だったため、支払資金を作るためにスマートネクストを使うことにしました。広告の雰囲気の明るさと、スマホで口座開設もできる点に惹かれました。勤続年数に自信がなかったのですが、融資を受けられることになって良かったです。銀行窓口に行かずに契約が完了できるのは、時間の節約になると思います。
年齢 37歳
性別 女性
年収 520万円
別の銀行カードローンを利用していたのですが、金利が高かったのでスマートネクストへの乗り換えを決めました。借り換えOKと明記されていて、金利設定もわかりやすかったので、安心して申し込めました。スマホを使っていないので郵送での口座開設となりましたが、思いのほか対応がスムーズでした。夜間でも電話で質問できた点も、良かったです。

秋田銀行カードローン以外のおすすめ消費者金融ランキング

あきぎんスマートネクストの審査に残念ながら落ちてしまった場合は、消費者金融への申込みも検討してみましょう。

Web完結で契約可能な消費者金融カードローンの中でも、以下の3つがおすすめです。

  • SMBCモビット
  • レイクALSA
  • プロミス

ここからは、3社をランキング形式で紹介していきます!

1位 SMBCモビットはカードレス契約を選択できる

モビット

金利 3.0%~18.0%
審査時間 10秒簡易審査
申し込み方法 ネット・自動契約機・電話・郵送
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
限度額 800万円
登録番号 関東財務局長(7)第01239号
会社名 株式会社SMBCモビット
本社 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10F

SMBCモビットは、最短30分で審査結果がわかります。

三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていれば、Webで契約完了できる上に、借入れ・返済をカードレスで行うことが可能です。

三井住友カードの審査が別途必要ですが、ローンカードにクレジット機能とTカード機能をプラスすることもできる点も特徴です。

SMBCモビットの借り入れ体験談-審査の流れ・審査に落ちた理由とは?
SMBCモビットで即日融資を受ける条件や手順を徹底解説!最短30分審査

2位 レイクALSAは借入れ・返済時のATM手数料がかからない

レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

レイクALSAは、ATMの種類にかかわらず借入れ・返済時の手数料が無料となる点が魅力の一つです。

セブン銀行ATMでは、スマホアプリを利用することでカードレスの取引が可能です。

初めての申込みの際に無利息サービスがついてきますが、借入額全額について30日間無利息と、5万円分だけ180日間無利息とを選択できます。

レイクALSAの審査時間・審査基準と落ちる人の特徴
レイクALSAは最短即日融資!公式アプリ「e-アルサ」を活用しよう

3位 プロミス女性専用ダイヤルも用意されていて安心!

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

プロミスでは、Web・店頭窓口・自動契約機いずれかで契約した場合に即日融資が可能です。

オプションで三井住友VISAプリペイドを申込むことができ、振込キャッシングでチャージした後、Visaマークが表示されている店舗でチャージ金額以内の利用ができます。

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