中央リテールおまとめローンのメリット・デメリット!実際に利用した人たちの口コミ

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複数の金融業者からお金を借りていて、返済日や月々の支払い金額などの把握が難しくなっているという方は少なくありませんが、そんな人のために借入先を一本化するおまとめローンがあります。

そんなおまとめローンをほぼ専門的に行っているのが中央リテールです。

ここでは、中央リテールのおまとめローンを利用することによるメリットやデメリットなどを詳しく紹介すると同時に、実際に利用した人の口コミなども紹介していきます。

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中央リテールおまとめローンのメリット

総量規制の対象外だから年収の1/3以上OK

2010年に改定された貸金業法には総量規制という規制が存在しています。

この総量規制とは、年収の1/3を超える借り入れはできないという規制です。

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消費者金融・クレジット会社・信販会社の3つの貸金業者からの借り入れが総量規制対象で、1つの貸金業者ではなく全ての貸金業者からトータルの借り入れが年収の1/3を超えてはいけないという決まりです。

しかし、この総量規制にはいくつかの例外が存在していて、その例外の1つが中央リテールの「貸金業法に基づく借換ローン」になります。

なぜ中央リテールの「貸金業法に基づく借換ローン」が総量規制の例外になるのかは単純で、このおまとめローンを利用することによって利用者側が有利になるからです。

総量規制はあくまでも利用者の負担を軽減させることが目的となるので、利用することでメリットがある場合は総量規制の例外として年収の1/3を超えた借り入れも可能ということになります。

大手消費者金融よりも金利が低い

中央リテールのおまとめローンで複数のローンを一本化することで得られる大きなメリットとして、中央リテールの金利が大手消費者金融よりも低いということが挙げられます。

中央リテールのおまとめローン貸付条件ですが、融資額は500万円までで金利は年10.95%~13.0%となっています。遅延損害金は20.0%です。

では、大手消費者金融の金利はどうなっているか見ていくと、利息制限法では20.0%が上限と決められていますが大手消費者金融では3.0%~18.0%程度の金利になっていることが多いです。

これだけを見ると、下限の金利に関しては中央リテールよりも低いですし、3.0%~18.0%だと中間をとって9%前後程度になるので大手消費者金融で借りた方が金利が安いと感じるかもしれません。

しかし、実際には大手消費者金融が下限の金利で貸付を行うことはほとんどなく、新規の貸付に関してはほぼ上限の18.0%の金利が適用となるので中央リテールの方が圧倒的に金利が低くなるのです。

主要消費者金融と金利を比較

実際に主要の消費者金融と中央リテールの金利をおまとめローンの場合として表で比較してみましょう。

消費者金融 金利
中央リテールおまとめローン 10.95%~13.0%
プロミスおまとめローン 4.5%~17.8%
アコム借り換え専用ローン 7.7%~18.0%
アイフルかりかえMAX 12.0%~17.5%
アイフルおまとめMAX 12.0%~15.0%

大手消費者金融と中央リテールのおまとめローンを比較すると下限の金利が消費者金融の方が低いものがあることがわかります。

しかし、実際に大手消費者金融で借り入れを行った場合にはほぼ上限金利になると言われています。

実際に適用となる金利は利用状況などによって異なりますが、上限金利に設定されることが基本であるという前提で見れば中央リテールの金利の低さが際立つのではないでしょうか。

また、大手消費者金融はプロミスが300万円が融資上限なのに対し、中央リテールは限度額が500万円までと比較的大きいので、借金の額が大きい人には特に最適です。

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支払日を自分で選ぶことができる

中央リテールのおまとめローンを利用するメリットは金利だけではなく、支払日を自分で選ぶことができるというものもあります。

複数の貸金業者から借り入れをしていると支払い日もバラバラでわからなくなってしまうことがありますが、おまとめローンにすることで月の返済回数は1回に限定されますしその支払日も好きな日を選ぶことが出来るということです。

例えば、今まで10日と20日に支払いをしていたけど、給料日が25日なので支払い日までのやりくりが大変だったという方も多いでしょう。上手くいかない時は支払いが滞ってしまうなんてこともあったかもしれません。

これが支払日を給料日の25日や給料日直後の日付に一本化することが出来れば支払い日にお金がないなどといった心配もしなくて済みますし、返済に追われているという感覚も感じにくくなるのではないでしょうか。

返済日を忘れることもないのでしっかりとした返済スケジュールが組みやすくなります。

最短1日で融資可能

中央リテールのおまとめローンは審査が早く融資までの時間が短いのが特徴となっています。

一般的に消費者金融で借り入れをしている場合、金利というのは月単位などで付くのではなく、日割り計算で加算されることがほとんどです。

中央リテールのおまとめローンを利用するということは借金の返済に苦労している人が多いので、出来る限りスピーディーな融資で返済総額を少しでも軽くするということが大変重要になってくるのです。

中央リテールのおまとめローンは、電話かインターネットで申し込みを行い返済計画の相談と審査が行われ、審査に通れば融資という形になります。

融資可否の審査にかかる時間はわずか2時間で、審査の結果融資が可能と判断された場合翌営業日に支払われるので最短1日でおまとめローンを組み借金を一本化することが出来るのです。

不動産担保ローンの場合でも最短4日のスピード対応となっているので、中央リテールのおまとめローンは迅速な一本化が可能となります。

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中央リテールおまとめローンのデメリット

おまとめ目的以外は利用できない

中央リテールのおまとめローンを利用することで複数の貸金業者からの借り入れを一本化し、金利も低くなることで返済が楽になるというメリットがありますが、決まりももちろん存在します。

それまでの貸金業者で借りていたカードローンなどは基本的に借入金の使用用途は自由なものがほとんどでしょう。

しかし、中央リテールのおまとめローンは複数の貸金業者からの借金の返済を一本化することでスムーズかつ負担を軽減させるためのローンです。

すなわち、中央リテールのおまとめローンで借りたお金というのは、他の貸金業者からの借り入れを返済する目的以外には資金を使用することが出来ないのです。

中央リテールから借り入れがあった当日に借入れ各社を完済することが求められます。

それまでカードローンで生活費を工面していたなどというケースの場合、クレジットカードやローンなど全て解約しなければならないので事前に無理のない返済計画を立てなければなりません。

営業エリア内でしか利用できない

中央リテールは低い金利でローンを一本化することが出来るので、借金の返済に苦労している人からは人気が高いですが、利用する上での大きなハードルとして営業エリアが限られているということがあります。

なぜ対応エリアが限られているのかですが、大手消費者金融のカードローンなどの場合だと来店などは不要なケースがほとんどです。しかし、中央リテールは事前におまとめローンの返済計画などを作るために中央リテールの店舗まで来店しなければならないのです。

ただし、営業エリアが限られているとは言っても、かなり広くサポートしているのも事実です。

中央リテールは渋谷駅ハチ公口から徒歩5分ほどの場所で営業を行っていますが、東京や千葉、神奈川といった関東だけではなく大阪や京都なども含めた全国21府県が営業エリアとなっています。

また、営業エリアから外れてしまっている場合、基本的には利用することができませんが、場合によっては融資可能な場合もあります。

この場合、オンラインでの申し込みは出来ず電話での問い合わせが必要です。

中央リテールおまとめローン申し込みの流れ

中央リテールおまとめローンの申し込みから融資までの流れです。

  1. 問い合わせ・申し込み
  2. 返済計画のご相談と仮審査
  3. 契約(来店)
  4. 融資

問い合わせや申込みに関してはインターネットか電話で行うことになります。

インターネットの場合であれば24時間365日好きな時に申し込みをすることが出来ますが、電話の場合は平日9:00~18:00の営業時間内に済ませなければなりません。営業エリア外の場合も電話が必要です。

事前の仮審査で融資可能となった場合来店して、返済の期間や無理のない返済計画を相談する必要があります。

この時に現在の借り入れの状況などが分かる書類や収入証明書(所得証明書)、身分証明書が必要です。

事前の問い合わせ時に必要なものなどの指示がありますので、忘れないように用意するようにしましょう。

問題がなければ正式に契約となります。契約終了後に融資金が支払われるので、必ず当日中に借り入れ各社の完済を行わなければなりません。

中央リテールおまとめローンを利用した人たちの口コミ・評判

実際に中央リテールのおまとめローンを利用した人たちの口コミや評判を3件ピックアップして紹介します。

私は大手消費者金融を中心に4社で総額100万円ほどのカードローンを利用していたのですが、毎月の返済が厳しくおまとめローンを利用したいと思い中央リテールを利用しました。ネットでクイック診断したところ融資可能とのことだったので電話して店舗まで行きました。審査には少し時間がかかりましたが無事にまとめることが出来て返済がかなり楽になりました。
返しても返しても返済が終わらず、時には返済するために新たに借り入れをしてしまうような悪循環に入っていたのですが、このままではマズイと思い中央リテールを利用しました。来店しなければならないのは面倒だなと思いましたが、実際に店舗に行ってみると非常に丁寧な接客態度でとても気持ちよかったです。無事に一本化もすることが出来ましたし、返済期間を伸ばして毎月の支払額を抑えるというこちらの希望も最大限考慮してもらえて返済に怯える日々から抜け出すことが出来ました。
5社から少額ずつ借りていたのですが支払日がバラバラで一本化したいと思い中央リテールに行きました。大手のおまとめローンは審査に通らなかったので不安だったのですが、中央リテールでは無事に審査を通る事ができました。最初に行った大手よりも金利が低かったので、むしろ最初の大手で審査が通らなくてよかったとすら思っています。