北國銀行カードローン「DAYSMART」のメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

公開日: 最終更新日:

様々な理由で急を要する出費が必要になった時、銀行や消費者金融のカードローンを利用する人も少なくありません。

昨今では数多くのカードローンが各所から提供されているので、比較要素を把握していないとどこに借り入れを申し込むか迷ってしまうでしょう。

そこで今回は石川県に本店に置く北國銀行のカードローン「DAYSMART」についてメリットやデメリット、審査の流れなどをご紹介します。

自分に合ったカードローン選びの参考にしてみてください。

カードローンおすすめランキング!審査・金利・限度額で比較!

北國銀行カードローンのスペック

申し込み条件
  • 申込み時年齢が満20歳以上満65歳以下(学生は除く)
  • 安定した額でなおかつ継続した収入がある
  • 北國銀行の普通預金口座を持っている
融資上限額 最大700万円
借入金の使い道 原則自由(事業性資金、健全性・社会性に反する場合は不可)
返済方法
  • 北國銀行口座から引き落とし(約定返済)
  • ATMからの入金(随時返済)
返済日 毎月10日(銀行が休業日の場合は翌営業日)
担保・保証人 原則不要

北國銀行カードローンの申し込み条件

DAYSMARTを利用する為の条件をまとめると、申し込み時に成人しており65歳以下であり、継続した安定収入のある北國銀行普通預金口座所有者となります。

既に北國銀行に口座を持っている人であればスムーズに申し込みが可能です。

ただし申し込み時に成人していても、学生の場合は利用する事が出来ないので注意しておきましょう。

また専業主婦の人も「安定した継続的な収入」が無いと判断される為、DAYSMARTに申し込む事は出来ません。

北國銀行カードローンのメリット

  • 銀行系カードローンの中でも金利が低い
  • 借り入れや返済にゆうちょATM・コンビニATMが利用できる
  • web申し込みに対応で来店の必要なし

銀行系カードローンの中でも金利が低い

銀行系カードローンは消費者金融に比べて低い金利が特徴と言われています。

そんな銀行系のカードローンにも様々な種類がありますが、概ね平均的な金利は年4~14%程度です。

それに対してDAYSMARTの金利は年3.0%~9.5%と低い設定となっています。

この金利は特定の利用者への優遇措置ではなく、DAYSMARTの利用者であれば誰にでも適用されるものです。

DAYSMARTは金利が安い銀行系カードローンの中でも、特にお得な借り入れが可能な金融商品と言えるでしょう。

借り入れや返済にゆうちょATM・コンビニATMが利用できる

DAYSMARTでは北國銀行のATM以外にも、ゆうちょATMや各種コンビニATMで借り入れや返済を行う事が可能となっています。

急にお金が必要になった時、出先で手軽に借り入れを行える事は大きなメリットと言えるでしょう。

また、返済出来る場所が多いので忙しい生活の中でも用事のついでに入金が可能です。

返済の利便性は遅延や滞納を未然に防ぐポイントの1つとなっています。

web申し込みに対応で来店の必要なし

DAYSMARTの契約は直接来店せずに、自宅に居ながらweb上で完結させる事も可能です。

その際には北國銀行のインターネットバンキング「Happy!ライン」を利用する事になりますが、Happy!ラインにはDAYSMARTとは別に契約手続きや必要書類の提出が必要となります。

北國銀行の口座を作るタイミングでHappy!ラインにも申し込んでおくと良いでしょう。

北國銀行カードローンのデメリット

  • 一般的なカードローンに比べて審査に時間がかかる
  • 北國銀行の普通預金口座が必須
  • 利用出来る地域が限られる

一般的なカードローンに比べて審査に時間がかかる為、申し込みから融資までに時間がかかる

消費者金融の中には審査スピードが早く、即日融資に対応している所も珍しくありません。

しかしDAYSMARTは審査に時間をかけるタイプのカードローンであり、土日祝日などの銀行休業日には審査も止まってしまいます。

申し込みから融資まで平均して3週間程度かかるので、よほど急ぎでお金が必要な場合には注意しましょう。

また、振込み融資に対応していないのでカードローンが到着するまで融資を受ける事は出来ません。

銀行カードローンは2018年から即日融資停止!最短で融資を受ける方法は?

北國銀行の普通預金口座を持っている事が申し込み条件となっている

DAYSMARTの利用には北國銀行の普通預金口座が必要になるので、まだ持っていない場合にはカードローンの手続きとは別に口座開設の手間がかかる事になります。

また、普段北國銀行を利用しておらず新規に口座を開設してDAYSMARTの審査に落ちてしまった場合、北國銀行の普通預金口座だけが残ってしまうのです。

全国展開していない為、利用出来る地域が限定されている

北國銀行は本店を置く石川県周辺で信頼度の高いブランドとなっています。

しかし全国展開していない為、付随する金融商品であるDAYSMARTの利用地域も限定されてしまう事に留意しておきましょう。

2018年現在の対応地域は石川県、富山県、福井県、大阪府、東京都、愛知県となっています。

北國銀行カードローンの審査の流れ

  1. インターネットや電話、窓口などで申し込み手続き
  2. 申し込み時に申告した職場への在籍確認の電話
  3. 各種情報を基にした仮審査、審査結果の連絡
  4. 必要書類の提出など、本審査申し込み手続き
  5. ローンカードの送付、融資の開始

インターネットや電話、窓口などで申し込み手続き

DAYSMARTではインターネットや電話、店頭窓口や郵送など多様な申し込み方法が用意されているので、自分の都合に合わせて最適な方法を選ぶ事が出来ます。

北國銀行の口座を持っていない場合は申し込み前に開設する必要があるので注意しましょう。

口座を既に持っている場合はweb上で申し込みを完結させる事が可能です。

申し込み時に申告した職場への在籍確認の電話

DAYSMARTに限らずカードローンの申し込みには職場への在籍確認が行われる事が一般的となっています。

カードローンの申し込みに関する事は一切言及されないので、周囲に悟られる心配はありません。

なお、給与の振込先が北國銀行の口座に指定されている場合には、在籍確認の電話が省略される事にも留意しておきましょう。

各種情報を基にした仮審査、審査結果の連絡

申し込み時に入力した収入や借り入れ状況などの情報を基に、北國銀行内で所定の仮審査が行われます。

消費者金融の中には自動審査システムを導入してその場で仮審査の結果を通知する所もありますが、DAYSMARTでは融資の可否を仮審査の段階から厳正に審査しています。

その為、仮審査の結果は早くても申し込み翌日、一般的には3営業日以内となっている事を覚えておきましょう。

なお、審査結果の連絡は基本的に電話で行われます。

必要書類の提出など、本審査申し込み手続き

仮審査に通過すると、結果連絡の電話で契約に必要な書類を伝えられるのでそれらを用意しましょう。

申し込み方法によっては本申し込み書が郵送されて来るので、必要事項を記入して返送する手間が必要です。

収入証明書不要のカードローン・消費者金融と不要になる条件を紹介!

なお、web完結で申し込みしている場合は書類の提出が必要ないケースもあります。

一般的なカードローンよりも仮審査が厳正に行われている為、書類不備などがなければ本申し込みで審査落ちする可能性は低いです。

ローンカードの送付、融資の開始

本申し込み完了後、カードローンが自宅に郵送されれば融資が可能となります。

申し込みからカードローンの到着までは一般的に3週間程度です。

北國銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

DAYSMARTでは通常のカードローンで用意される保証会社を利用せず、審査も北國銀行の内部で行われます。

保証会社を利用しないという事は利用者からの返済が滞ってしまった場合、北國銀行に貸し倒れのリスクが生じるという事です。

利用者に適切な返済能力が備わっているかどうかを厳正に審査する為、DAYSMARTの審査は一般的なカードローンに比べて厳しめであると言えます。

金利の高い金融商品は利益が高いので積極的に審査を通過させる傾向があります。

しかしDAYSMARTの金利は年10%以下と低い水準になっているので、金利面から見ても審査の甘いカードローンとは考えにくいでしょう。

審査の甘い銀行カードローンはある?審査基準・難易度・通るコツを分析

北國銀行カードローンの金利

“DAYSMARTの金利は契約時の利用限度額によって設定されます。優良顧客として認めてもらい、高い利用限度額を設定してもらう程お得に借り入れが行えると言えるでしょう。

利用限度額に対する金利の割合は以下の通りです。

利用限度額 適用金利
500万1円 超700万円以下 年3.0%
300万1円 超500万円以下 年4.0%
200万1円 超300万円以下  年5.0%
100万1円超 200万円以下 年6.0%
50万1円超 100万円以下  年9.0%
10万円超 50万円以下  年9.5%

他の地銀カードローンと金利を比較!

低金利が魅力のDAYSMARTを他の地方銀行カードローンの金利と比較してみます。以下の表を参考にしてみてください。

地方銀行(ページリンク) 金利
北國銀行 3.0%~9.5%
近畿大阪銀行 9.0%~12.475%
東邦銀行 4.9%~14.8%
七十七銀行 4.9%~14.8%
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

北國銀行カードローンの返済

DAYSMARTでは「口座引き落とし」「ATMでの入金」「インターネットバンキング(Happy!ライン)」という3通りの返済方法が用意されています。

ただし口座引き落としは毎月決まった金額を必ず返済する「約定返済」、ATMとインターネットバンキングによる入金は追加で返済を行う「随時返済」というようにそれぞれ用途が限られている事に留意しましょう。

口座引き落としは毎月10日に行われ、約定返済の最低金額は借り入れ残高に応じて5000円~6万円の中で変動します。

なお、5000円以下の借り入れの場合は全額が約定返済額となります。

利用できるATM一覧

DAYSMARTの借り入れや返済には北國銀行ATMの他にも福井銀行、富山第一銀行、JAバンク石川のATMが手数料無料で利用出来ます。

ただしJAバンク石川のATMでは借り入れのみの取り扱いとなり、返済には対応していない事に注意しましょう。

また、セブン銀行やローソンATM、E-netマークの付いたコンビニATM、ゆうちょ銀行やイオン銀行のATMも利用可能です。

イオン銀行ATMは返済の取り扱いがありません。

これらのATMでは時間や曜日によって108~216円の手数料が発生する場合があるので、利用する際は各ATMの案内や北國銀行公式サイトで確認しておきましょう。

北國銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

年齢 30歳
性別 男性
年収 250万円
初めてカードローンを利用するので色々と不安がありましたが、電話口で対応してくれたオペレーターの方の対応が丁寧で分かりやすく非常に助かりました。ATMやインターネットバンキングにも対応しているので、借り入れや返済について不便さを感じた事は特にありません。強いて言えば全国対応していないのが惜しい所でしょうか。出張先などによっては利用出来ない可能性があるのは少し残念です。
年齢 324歳
性別 女性
年収 200万円
大手の消費者金融やメガバンクと比べて明らかに金利が低いという点に惹かれて利用しました。年利10%を切るカードローンはそう多くないのではないでしょうか。わたしの場合は特に急ぎの用事ではなかったので問題ありませんでしたが、やはり申し込みから融資までには結構時間がかかります。審査がしっかりしているという安心感はありますが、急を要する借り入れであれば大手消費者金融のスピードに頼った方が良いでしょう。

北國銀行の審査に落ちた方におすすめ!消費者金融ランキング

北國銀行のカードローンで審査落ちしてしまっても、融資を諦めてしまう事はありません。

DAYSMARTの審査に落ちてしまった人には、以下のカードローンがオススメです。

1位レイクALSA

レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

2018年4月に従来のレイクから生まれ変わったレイクALSAですが、最大の特徴は初回利用者向けに「借り入れ全額が30日間無利息」「5万円までの借り入れが180日間無利息」という2種類のキャンペーンが用意されている点です。

前者のキャンペーンは他の大手消費者金融でもよく見られる内容ですが、後者はレイクALSA独自のものとなっています。

金利を気にするのであれば、初回無利息キャンペーンを選べるレイクALSAがオススメです。

2位アコム

アコム

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
遅延損害金 年率20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・返済回数 9年7カ月・1回~100回
担保・保証人 なし

消費者金融最大手を言われるアコムは、TVCMや広告なので世間的な知名度も高い金融業者です。

大手消費者金融の中でもアコムは審査通過率が最も高く、47.99%をマークしています。

審査が厳しめのDAYSMARTに通らなかった場合は、審査通過率の高いアコムを利用してみるのも良いでしょう。

最短30分と審査スピードも早く、即日融資に対応している点も見逃せません。

3位アイフル

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
申し込み条件 申し込み時の年齢が満20歳を超える方
定期的な収入と返済能力が認められる方
アイフルの審査基準を満たしている方
即日融資  可能

アコムに次いで高い審査通過率をマークしているのがアイフルで、通過率45.18%となっています。

DAYSMART同様にweb上で契約手続きを完結させる事も可能なので、時間を選ばず申し込みを行えます。

カードレスキャッシングに対応している点も特徴的であり、管理の面から手元のカード類を増やしたくない人にもオススメです。

アコム同様最短30分で審査回答、即日融資も可能となっています。