福邦銀行カードローンのメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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福邦銀行は福井県福井市に本店を置く第二地方銀行で、「ベスパ」と「新なんでもザウルス」という2種類のカードローンを提供しています。

このうち、「ベスパ」は低金利での利用が可能ですが審査が厳しめなのがネックです。一方、「新なんでもザウルス」ならより気軽に申し込めるでしょう。

この記事では、口コミや評判を交えながら「新なんでもザウルス」のメリットやデメリット、審査の流れなどについて詳しくご紹介していきます。

審査の甘い銀行カードローンはある?審査基準・難易度・通るコツを分析

福邦銀行カードローンのスペック

実質年率 14.6%(限度額によらず固定)
審査時間 最短で即日
限度額 10万円~200万円
資金用途 自由(ただし、事業性資金を除く)
申し込み方法 電話 FAX WEB(WEBとFAXは24時間受け付け)
申し込み資格 年齢条件と住所地条件、収入条件の3つをすべて満たし、かつSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が得られる人
銀行口座 返済用普通預金口座の開設必須
借り入れ方法 ATMのみ
返済方法 残高スライド方式による返済 基本的に銀行口座からの自動振替(毎月7日)
返済期間 1年ごとの自動更新(満70歳となった直後の契約期限日以降からは更新不可)
利用可能ATM 福邦銀行ATM ゆうちょ銀行ATM セブン銀行ATM等
担保・保証人 不要
来店 郵送手続きを選べば不要

福邦銀行カードローンの申し込み条件

福邦銀行のカードローン「新なんでもザウルス」に申し込みができるのは、下記の年齢条件と住所地条件、および収入条件の3つをすべて満たしたうえで、かつSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が得られる人です。

  • 年齢条件満20歳以上満69歳以下
  • 住所地条件住所地または勤務地が福邦銀行本支店所在地の近隣にある人
  • 収入条件本人または配偶者に安定した収入がある人(専業主婦やアルバイト・パートも可、ただし、年金収入のみは不可)

福邦銀行カードローンのメリット

  • 専業主婦やパート・アルバイトでも利用できる
  • 審査時間が短い(審査を経験豊富なSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が担当している)
  • 福井県民にとってなじみ深い銀行なので信頼性も高く気軽に利用できる

専業主婦やパート・アルバイトでも利用できる

「新なんでもザウルス」の最大のメリットは、パートやアルバイトはもちろん専業主婦でも利用できる点にあります。

自らに収入がない専業主婦は、通常銀行系カードローンを利用できません。というのも、銀行系カードローンで総量規制の自主規制を実施しているケースが増えているためです。

総量規制とは、1年間に年収の3分の1までしか借り入れができないという貸金業法上の規制です。収入がなければ年収=ゼロなので、当然借り入れができません。

しかし、「新なんでもザウルス」の場合、配偶者に安定した収入があって、かつその同意を得られれば申し込みができます。逆をいえば、配偶者に秘密にしたまま借り入れすることはできません。また、収入が年金のみの場合も対象外です。

審査時間が短い

「新なんでもザウルス」の審査を担当しているのは、プロミスでおなじみのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

貸金業の豊富なノウハウを持っており、審査も大変スピーディーです。

「新なんでもザウルス」の審査は、仮審査と本審査の2つから構成されており、仮審査に通ると本審査に進めます。

公式サイトからWEB申し込みをすると、仮審査でコンピューターによる自動判定が使えるため、最短なら当日中に結果が判明します。

福井県民にとっては気軽に利用できる

福邦銀行は福井県をメインにサービスを展開しているため、福井県民にとってはなじみが深く、安心度や信頼性が高いのが魅力です。

普段、福邦銀行をよく利用していてすでに口座を持っているという人なら、スムーズに手続きが進むでしょう。

「新なんでもザウルス」の借り入れ方法は基本的にATM利用のみであり、銀行ATMはほとんどが県内にあります。

そのため、これまで福邦銀行と取引をしたことがないという人では、ほかにより利便性の高いカードローンを探したほうが無難です。

福邦銀行カードローンのデメリット

  • 銀行系カードローンなので即日融資に非対応(総量規制を実施している可能性もあり)
  • 銀行口座が必須なので融資までに時間がかかる
  • 正式な契約を結ぶためには基本的に来店しなくてはならない(郵送手続きを選ぶことも可能)

即日融資に非対応

福邦銀行に限ったことではありませんが、銀行系カードローンは即日融資に対応していません。

というのも、審査で警察庁データベースへ照会をかけて、反社会的勢力との関わりの有無を確かめることを銀行に義務付けているからです。前科がある場合は、それも知られてしまう可能性が高いでしょう。

また、「新なんでもザウルス」では、申し込みのとき50万円を超える融資額を希望すると、所得証明書を提出しなくてはなりません。

このことから、福邦銀行でも総量規制の自主規制を行っている可能性が高いといえるでしょう。

そのため、すでに年収の3分の1を超えて借り入れをしていると審査に落ちるおそれが出てきます。キャッシングなどの借金だけでなく、住宅ローンや自動車ローン等も総量規制の対象となる点に注意が必要です。

銀行口座が必須なので融資までに時間がかかる

福邦銀行の「新なんでもザウルス」では、利用にあたって返済用普通預金口座を開設しなくてはなりません。

口座開設には時間がかかるため、口座を持ってない人の場合は融資がすぐには受けられないのです。

正式な契約を結ぶためには基本的に来店しなくてはならない

「新なんでもザウルス」では、審査に通ったあとに正式な契約を結ぶタイミングで、基本的に来店することが求められます。

そのため、近くに店舗がない人にとっては手間と時間がかかってしまいます。一方、書類のやり取りを郵送で行うことも可能であり、この方法を選べば来店の必要はありません。

とはいえ、銀行が発送した書類を受け取ってから必要事項を記入し、さらに返送しなければなりません。

すなわち、郵送するか来店するかの2択となり、どちらを選んでも手間がかかります。

WEB上での手続きのみですぐに融資が受けられるカードローンも増えているため、現金がすぐに必要だという場合はほかの方法を探したほうが良いでしょう。

福邦銀行カードローンの審査の流れ

  1. 公式サイトやFAX、電話で仮審査を申し込む
  2. 仮審査が行われる
  3. 最寄りの福井銀行支店で正式な申し込み・契約手続きを行う(郵送で行うことも可能)
  4. 必要書類をベースに本審査が行われる
  5. 口座開設等の最終手続きが行われる
  6. 自宅にローン専用カードが届く
  7. 利用開始

公式サイトやFAX、電話で仮審査を申し込む

福邦銀行カードローンの「新なんでもザウルス」は、電話やFAX、WEBから申し込みできます。

しかし、最短で利用するためには公式サイトからWEB申し込みをする必要があるでしょう。

このタイミングで、必要書類の提出を「画像アップロード」によって済ませることも可能です。

仮審査が行われる

WEBから申し込みをすると、コンピューターによる自動審査が利用できるため、すぐに結果がわかります。

審査結果は、指定した電話番号に通知されます。

最寄りの福井銀行支店で正式な申し込み・契約手続きを行う

仮審査に通ったら、支店に直接出向くか郵送によって手続きを進めるかを選べます。

支店に行く方法を選んだ場合、窓口で正式な申し込みと契約手続きを行います。必要書類の提出が完了していないなら、忘れずに書類を持参しましょう。

一方、郵送手続きを選んだ場合は、銀行から必要書類が自宅に郵送されてきます。必要事項を記入したうえで、必要書類を添えて返送しましょう。

必要書類をベースに本審査が行われる

必要書類をもとに本審査が実施されます。

警察庁データベースや個人信用情報機関への照会、在籍確認や限度額の決定などが行われることになるでしょう。

口座開設等の最終手続きが行われる

本審査に通ったら、口座開設等の最終手続きが行われます。

福邦銀行と取引があって口座をすでに持っている場合はこの手続きが短縮化されるため、よりスムーズに融資が受けられる可能性があります。

自宅にローン専用カードが届く

ローン専用のカードが自宅に郵送されてきます。申し込みをしてから最短でも一週間以上かかると考えておくと良いでしょう。

利用開始

「新なんでもザウルス」の借り入れはATM利用のみです。最寄りのATMからキャッシングを行いましょう。

福邦銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

福邦銀行は銀行系カードローンではあるものの、専業主婦やパート・アルバイトでも申し込めるなど、審査基準はさほど厳しくないといえそうです。

カードローンの審査基準と審査に落ちる人の特徴を徹底解説!これを読めばカードローン審査のすべてが分かる!

とはいえ、審査に落ちてしまう人も少なくはありません。審査に落ちる主な原因としては下記のような点が挙げられるでしょう。

  • 申し込み書類にうそを書いた
  • 本人や配偶者に安定した収入がない
  • ブラックリスト入りしている
  • 過去にプロミスなどSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供するサービスを利用した経験があり、かつ金融事故を起こして強制退会となったことがある
  • すでに年収の3分の1を超えて借り入れしている
  • ほかに数社から借り入れしている
  • 一度に数社に借り入れの申し込みをしている
  • 反社会的勢力との関わりがある

カードローンや消費者金融などに借金の申し込みをすると、その申し込み自体が個人信用情報に記録されます。

通常、一度申し込みをしたサービスには約半年経過したあとでないと再び申し込むことができません。

また、一度に多くの申し込みをするとその事実も知られてしまいます。このような人はお金に困っていると思われてしまうため、審査で不利になりがちです。

また、滞納などの金融事故が個人信用情報に記録されることがあります。これがいわゆるブラックリスト入りした状態です。

ブラックリスト入りすると、5年間ほどは新たな融資を受けられません。

また、たとえ個人信用情報から記録が消えたとしても、事故を起こした金融機関の社内データベースに記録が残ってしまうため、同じ会社からは2度と融資が受けられないのが普通です。

そもそも、うそを書かないことは基本中の基本です。

審査を少しでも有利にしようと虚偽の申告をする人も少なくありません。

しかし、申し込みのタイミングで記入を求められる項目は調べればわかることがほとんどです。そのため、うそを書いても意味がないばかりでなく信用を失う原因にもなりかねません。

福邦銀行カードローンの金利

「新なんでもザウルス」の金利は、最大限度額200万円を借り入れたときでも14.6%の固定です。

通常カードローンでは、限度額が増えるにしたがって金利が下がるのが一般的です。

200万円の最大限度額はほかのカードローンに比べると少なめではあるものの、これを考慮しても金利は高いといわざるを得ません。たとえば、3大メガバンクの1つであるりそな銀行の「クイックカードローン」も最大限度額は200万円ですが、金利9.0%~12.475%で利用できるのです。

とはいえ、初回から最大限度額の融資を受けられるケースはまれで、信用度が上がっていくにつれて利用できる限度額もアップしていくのが普通です。

しかし、大口利用になるほど利息の金額も大きくなります。最大限度額でも金利が下がらない「新なんでもザウルス」は、小口利用に適したカードローンといえそうです。

他社のカードローンと金利を比較!

ここでは、福邦銀行の金利を他社の金利と比較してみましょう。

金融機関・サービス名 金利(実質年率) 最大利用限度額
福邦銀行「新なんでもザウルス」 14.6% 200万円
福邦銀行「ベスパ」 年7.4%または年11.8% 1000万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 800万円
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6% 500万円
りそな銀行「プレミアムカードローン」 3.5%~12.475% 800万円
りそな銀行「クイックカードローン」 9.0%~12.475% 200万円

銀行カードローンは金利が低いほど審査が厳しい?

福邦銀行カードローンの返済

「新なんでもザウルス」の返済方法は口座振替で、毎月7日に自動的に引き落としされるのが基本です。

ATMによる返済しか選べないカードローンも多い一方で、「新なんでもザウルス」なら口座にお金を入れてさえおけば滞納するおそれがないため安心です。

また、随時返済をする場合は、ATMを利用する仕組みです。

毎月の最低返済額は下記のようになっています。

前月末の残高  最低返済額
30万円以下 5000円
30万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超 3万円

「新なんでもザウルス」の特徴の1つにボーナス払いができることがあります。

返済スケジュールに年間2回6カ月ごとのボーナス返済を組み込めるため、スピーディーな完済が可能です。

ボーナスが確実に出るとわかっている場合は、積極的にボーナス払いを利用すると良いでしょう。

カードローンの返済方法は4種類!メリット・デメリットを解説

利用できるATM一覧

「新なんでもザウルス」では、借り入れと随時返済をするときにATMを使います。

福井県には「福井ふるさとネットサービス」というATM提携サービスがあり、福邦銀行も加入しています。そのため、これに加入している金融機関のATMを手数料なしで利用できるのです。

手数料無料のATMは下記の通りです。

  • 福邦銀行
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • 福井銀行
  • 北陸銀行
  • 福井県4信用金庫
  • 福井県JAバンク

店舗や提携金融機関によってサービス内容や利用時間が異なり、入金や出金ができないことがあります。

利用予定のATMについて、あらかじめ詳細を確認しておくと安心です。また、ゆうちょ銀行のATMも利用できますが、所定の手数料がかかります。

福邦銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

性別 女性
年齢 42歳
職業 専業主婦
年収 0万円

行事が続いて生活費が足りなくなり、専業主婦でも借りられるという話を聞いたので福邦銀行のカードローンに申し込みました。夫の同意が必要なのはネックでしたが、無事10万円を借り入れできました。ボーナス払いが使えるので月々の生活費も確保しやすく大変便利です。

これまで借金をしたことがなく、お金を借りるなら銀行系と決めていたので、福邦銀行を利用できてほんとうに良かったと思っています。

性別 男性
年齢 24歳
職業 アルバイト
年収 200万円

パートやアルバイトでも借りられるのが「新なんでもザウルス」の良いところです。私でも10万円を借りられたので、審査は甘めではないでしょうか。

しかし、金利は低いとはいえません。

多額の借り入れをしてしまうと負担になりかねないため、ほんとうに困ったときだけ借りるようにしています。

また、口座振替で返済できるのもメリットです。返済日を忘れがちな人にはおすすめのカードローンといえそうです。

福邦銀行の審査に落ちた方におすすめ!消費者金融ランキング

福邦銀行の「新なんでもザウルス」で審査に落ちた場合は、消費者金融から借り入れするのも良い方法です。

しかし、「新なんでもザウルス」の保証会社はプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)なので、プロミスやSMBCモビットは避けたほうが無難です。

総合的にみて、銀行の「新なんでもザウルス」で審査に落ちた人におすすめの消費者金融としては下記のようなサービスがあるでしょう。

アイフル

アイフル

金利  3.0%~18.0%
限度額 1万円~500万円
無利息サービス 契約日の翌日から30日間
郵便物なし

アイフルの特徴の一つに、カードレスでの利用が可能なことがあります。スマートフォンにアプリを入れておけば、基本的に24時間いつでもセブン銀行ですべての取引ができるのです。

郵便物が届かないので、カードローンの利用を家族に知られたくない人にはうってつけといえるでしょう。また、初めての利用に限り、契約日の翌日から30日間は無利息で借り入れ可能です。

ただし、アイフルではインターネットバンキングを利用して返済や借り入れをすることはできません。

アイフルの審査基準は?口コミ・評判と審査に落ちた時の対処法を解説

アコム

金利  3.0%~18.0%
限度額 1万円~800万円
無利息サービス 契約日の翌日から30日間
郵便物なし 不可

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループに属する消費者金融です。

銀行の関連会社なので信頼性が高く、大口利用なら3.0%の低金利が利用できるのも魅力でしょう。カードレスのカードローンも増えていますが、アコムでは利用できません。

そのため、郵送や専用端末機で必ずカードを受け取る必要があります。

ただし、カードレスのカードローンではATMが使えないので、一概にカードレスのほうが便利だとはいえないでしょ う。

ATMを使ってこまめな取引がしたい場合は、アコムも選択肢に入ってきます。

アコムのカードローン【審査・金利・返済・口コミ】

レイクALSA

金利 4.5%~18.0%
限度額 1万円~500万円
無利息サービス
  1. 契約日の翌日から30日間
  2. 借入額が5万円までなら180日間
郵便物なし

レイクALSAは、銀行系カードローンのレイクが消費者金融に生まれ変わってできたサービスです。

審査通過率は高いとはいえず、審査が厳しめなことで知られています。しかし、初めての利用でかつ借入額が5万円までなら180日間の無利息期間が使えるのがメリットです。

ネットによる取引が可能なほか、専用アプリをスマートフォンに入れておけばセブン銀行でいつでも取引できるのも見逃せません。

レイクALSAの審査の流れ!金利・返済・レイクとの違いを解説