群馬銀行「ぐんぎんカードローン すまいるパートナー」のメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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急な出費のときに頼りになるのがカードローンです。しかしながら金利が高いから、便利なことはわかっていても実際に利用するのは迷ってしまう方も多いです。

そんな方に強い味方が群馬銀行の「ぐんぎんカードローン すまいるパートナー」で、金利が年5.975%~9.975%と非常に低金利なカードローンなのです。

今回は「ぐんぎんカードローン すまいるパートナー」のメリットやデメリット、審査などについて詳しく解説していきます。

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群馬銀行カードローンのスペック

申込条件
  • 契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満
  • 勤続年数が以下の条件を満たす
    10-30万円:勤続1年以上(ただし新卒の場合は勤続1年未満でも申込可能)
    50万円、100万円:勤続3年以上
    200万円:勤続5年以上
    50万円:前年税込年収が200万円以上
    100万円:前年税込年収が300万円以上
    200万円:前年税込年収が500万円以上
  • 今後も安定した収入が見込まれること
  • 群馬信用保証(株)の保証が受けられる
  • 群馬銀行の他のカードローン(ナイスサポートカードを除く)の契約がない
金利 年5.975%-9.975%
限度額 10万円、20万円、30万円、50万円、100万円、200万円
利用用途 自由(事業性資金を除く)
必要書類 本人確認書類、収入証明
借入方法 ATM・口座振込
返済方法  約定返済は口座引落し、随時返済はATM

群馬銀行カードローンのメリット

「ぐんぎんカードローン すまいるパートナー」には、さまざまなメリットがあります。まずは、以下にメリットについて詳しく解説していきます。

利用目的は自由

マイカーローンだと利用目的は自動車ローンの返済、教育ローンなら学費といったように利用目的が決められています。

それに対してカードローンは利用目的が決められていません。よって旅行やレジャー、給料日前のちょっとしたお金のピンチ、飲み会での急な出費など、利用目的は問われません。

必要なときに借りられる、というのは大きなメリットです。

群馬銀行のサービス利用で優遇金利が適用される

群馬銀行のカードローンの上限金利は9.975%ですが、条件を満たすと優遇金利を受けられます。

  1. 群馬銀行の住宅ローンを利用:-4.0%
  2. 群馬銀行で給与受取:-2.0%
  3. インターネットバンキングの利用:-1.0%
  4. GBドリームプラスカードを契約中、または同時に申込:-1.0%

合計で最大4.0%の金利が優遇されます。

住宅ローンを利用するのは難しくても、給与受取、インターネットバンキング、クレジットカードの申込はハードルが低いので、同時に申し込めます。

そうすると、合計-4.0%の優遇金利が適用されるので5.975%でカードローンを利用することができるのです。

この金利がどれだけ低いかは、他のカードローンと比較すればはっきりします。

三菱UFJ銀行「バンクイック」の金利
利用限度額 金利
10万円以上100万円以下  13.6-14.6%
100万円超200万円以下 10.6%-13.6%
アコムの金利
利用限度額 金利
1万-99万円 7.7-18.0%
100万-300万円  7.7-15.0%

手持ちのキャッシュカードでローンが利用できる

なにかの拍子で誰かに財布の中を見られて、消費者金融のカードが入っていると格好が悪いと思う方がいらっしゃいます。

その点、群馬銀行のすまいるパートナーなら銀行口座のキャッシュカードと一体型なので、誰かに知られる心配がありません。

審査に通過して契約すれば、新たなキャッシュカードが送られてくるということはなく、今持っているキャッシュカードにカードローン機能が付帯するという形です。

群馬銀行に口座がない場合は、口座開設の同時申し込みが可能です。

利用方法はATMにカードを挿入して、「カードローン」のボタンを選択するだけです。借入も返済も行えます。

毎月の返済額が一定

カードローンを利用していて、借入・返済を繰り返すと、返済期日に最小返済金額が分からなくなることがあります。

その点群馬銀行のカードローンなら借入が50万円以下の場合は最小返済金額が1万円で、借入金額によって返済金額が変わることがありません。

借入限度額が100万円の場合は2万円、200万円の場合は2万5千円です。きちんと期日に返済したのに、最小返済金額に満たないため延滞になる、というリスクを防ぐことができます。

多めに返済したい場合はATMから随時返済できるので、余計な利息を払い続けることもありません。

コンビニATMが利用できる

急な出費の時にすぐにお金を引き出すことができるのがカードローンの魅力です。しかしながら引き出せるATMが少ないと、そのメリットを得るとこができません。

その点群馬銀行のすまいるパートナーはコンビニのATMが利用できるので安心です。

セブン銀行ATM、イーネットATM(ファミリーマート等)、ローソンATMと、ほとんどのコンビニを網羅しています。

ネットで利用明細が確認できる

自宅に利用明細が送られてくると、カードローンの利用が家族に知られてしまうリスクがあります。

群馬銀行のカードローンの場合はスマートフォンやPC使ってネットで明細を確認することができ、自宅に利用明細が届きません。

群馬銀行カードローンのデメリット

さまざまなメリットがある「ぐんぎんカードローン すまいるパートナー」ですが、残念ですがいくつかデメリットもあります。

以下にデメリットについて詳しく解説していきます。

インターネットだけでは契約が完結しない

消費者金融や一部の銀行系カードローンの場合、インターネットで申込・契約・融資が完結できる商品があります。

群馬銀行カードローンの場合、審査結果は即日わかりますが、実際の契約は店頭やローン契約機等に出向く必要があります。これはデメリットと言えます。

さらに、契約から新規借入には最短でも1週間かかります。消費者金融では即日融資を謳っているところも多いので、融資の迅速さは見劣りします。

専業主婦は利用できない

申込資格に安定した収入があることと、勤続年数、前年度の税込み年収の基準が明記されているので、専業主婦は利用できません。

収入証明書不要のカードローン・消費者金融と不要になる条件を紹介!

消費者金融も専業主婦は利用できないので、専業主婦がカードローンを利用したい場合は、他の収入制限のない銀行系カードローンを選択することとなります。

総量規制対象外のおすすめカードローンはこちら!審査は甘い?おまとめローンの場合は?

群馬銀行の営業エリアに在住または勤務していないと利用できない

メガバンクのカードローンや消費者金融と違い、全国どこに住んでいても契約できるわけではありません。

群馬銀行の営業エリア内に住んでいる、または働いている人、という条件があります。

提携ATMの利用には手数料がかかる

コンビニは街中のどこにでもあるので便利ですが、コンビニATMで借入をする場合、手数料がかかります(108円-216円)。

なるべく群馬銀行のATMを使った方が手数料を節約できます。なお、返済手数料は無料です。

群馬銀行カードローンの審査の流れ

1.インターネットで申込み

自宅から群馬銀行のホームページにアクセスして、簡単に申し込むことができます。

2.審査結果の連絡

電話か郵送で結果が伝えられます。審査結果の連絡は最短当日なので、融資を急ぐ場合は電話連絡を選択することをおすすめします。

郵送だと家族と同居の場合、借入の申込が知られてしまうリスクがあるので注意が必要です。

3.正式な手続き(契約)

店頭窓口または最寄りのローンステーション、ローン・ほけん相談プラザで契約します。

4.借入

契約を締結してもすぐには借入することはできません。最短約1週間後の指定日に借入ができます。

群馬銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

申込条件が細かく設定されており、審査は厳しめと言えます。

勤続制限・収入制限があり、専業主婦は利用できません。しかしながら、逆を言えば、審査基準が明確なので、条件を満たせば審査に通りやすいとも言えます。

目安は年収200万円以上で勤続1年以上です。ただし、他社に借入があったり、過去に金融事故(延滞など)を起こしていたりする場合はこの限りではありません。

審査の甘い銀行カードローンはある?審査基準・難易度・通るコツを分析

群馬銀行カードローンの金利

他の銀行系カードローンや消費者金融と金利を比較します。

カードローン 金利
群馬銀行カードローン 年5.975%-9.975%
三井住友銀行カードローン 年4.5%-14.5%
みずほ銀行カードローン 年2.0%-14.0%
プロミス 年4.5%-17.8%
アイフル 年3.0%-18.0%

下限金利を比較すると、群馬銀行カードローンと他のカードローンの差は大きくありません。

しかしながら、新規契約では借入限度額の上限金利が適用されることがほとんどなので、商品の比較は上限金利で行う必要があります。

上限金利を比較すると、群馬銀行カードローンの金利の低さが突出しています。

200万円以上の年収と勤続年数が1年以上なら、群馬銀行カードローンすまいるパートナーを選んだ方が得、ということになります。

群馬銀行カードローンの金利は他の地銀と比較しても低い!

地方銀行(ページリンク) 金利
群馬銀行 5.975%-9.975%
京都銀行 3.975%〜11.975%
 山口銀行 4.5%~14.5%(固定金利)
中国銀行(i-コ・レ・カ) 14.5%(固定金利)
北陸銀行 6.8%〜14.95%
南都銀行(E-PACK) 1.7%~14.0%
千葉銀行 1.7%~14.8%
横浜銀行 1.9%~14.6%
四国銀行 4.0%~14.6%
大分銀行 5.0%~14.5%
十八銀行 2.0%~14.6%
山形銀行 4.5%~14.6%
秋田銀行 5.8%~14.8%
百十四銀行 5.0%~12.0%
武蔵野銀行 4.5%~14.8%
近畿大阪銀行 9.0%~12.475%
東邦銀行 4.9%~14.8%
七十七銀行 4.9%~14.8%
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
北國銀行 3.0%~9.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

群馬銀行カードローンの金利を他の地銀カードローンと比較すると、最低クラスで低いことがわかります。

群馬県周辺の方しか利用できないのが残念ですが、該当地域の方はお得にお金が借りれるのでおすすめですよ!

群馬銀行カードローンの返済

約定返済は必ず自動引落しであるのはメリットでありデメリットです。

約定返済とは毎月決められた返済のことです。

ATMでの返済は随時返済なので返済期日が伸びません。たとえば5月の返済金額が1万円とします。

口座引落しで1万円返済すると次の期日が6月になります。ATMで1万円返済しても期日は5月のままなので注意が必要です。

なお、毎月の返済期日は10日(土日祝の場合は翌営業日)で、指定することはできません。

群馬銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

  • 融資まで約1週間かかると聞いていたが、実際には4日で借りられた。(男性/42歳/公務員)
  • 会社への在籍確認は困ると言ったら、在籍確認を無しにしてくれた。群馬銀行の口座を長年持っているからかもしれません。(女性/30歳/会社員)
  • 通勤経路に群馬銀行があるので返済がすごく便利。銀行ATMなので、カードローンを利用していることが他人に絶対ばれないので安心できる(25歳/男性/会社員)

京都銀行の審査に落ちた方におすすめ!消費者金融ランキング

1位 プロミス

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

プロミスは上限金利が17.8%と、消費者金融の中で最も低い上限金利です。

それでも群馬銀行に比べるとかなり高い金利ですが、30日間の無利息期間サービスがあるので、少額の借入ならむしろプロミスのほうがお得に利用できます。

全国に設置されている自動契約機を利用すれば、契約後すぐに借入ができます。

プロミスの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

プロミスは、少額をすぐ、お得に借りたい方におすすめですよ!

2位 レイクALSA

レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

かつての新生銀行カードローン「レイク」は群馬銀行と同じ銀行カードローンでしたが、2018年にレイクALSAに生まれ変わってからは即日融資が可能になりました。

ネット申し込み後に自動契約機でカードを受け取れば最短即日融資が可能で、群馬銀行に比べるとかなりスムーズな借入ができます。

レイクALSAの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

無利息期間サービスが2種類から選べ、180日間の無利息期間サービスは他の消費者金融にはない特色ですよ!

3位 ノーローン

ノーローン

実質年率 4.9%~18.0%
審査時間 最短20分
限度額 300万円
申し込み方法
  • ネット申し込み
  • 電話
  • 郵送
  • 来店
無人契約機
手数料 108円~216円
提携ATM
  • コンビニ
  • 銀行
女性向けローン

借入の度に何度も利用できる無利息期間サービスが魅力のノーローン。

即日融資が可能で、レイクの自動契約機を利用してカードを受け取ることができます。

何度も借入をしたいという方は、その都度新規借入をしていると信用情報にキズが付き、だんだん審査に通りにくくなります。また、クレカの申込みなどにも悪影響を与えてしまいます。

少額を複数回借りたいという方に、ノーローンはうってつけですよ!

まとめ

群馬銀行カードローン すまいるパートナーは金利が低く、コンビニATMも利用可能な魅力的な商品です。以下のような方に向いています。

  • 勤続年数が1年以上あり、年収が200万円以上ある
  • 群馬銀行の営業エリアに住んでいる、または勤めている
  • 新規借入の場合、融資をそれほど急いでいない

ただし、金利が低いといっても多額の借入をすると利息が膨らむので、計画的な利用が大切です。