肥後銀行カードローンのメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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熊本県を中心に、地域の基盤となる金融機関として地元住民から利用されている「肥後銀行」そんな肥後銀行では、いくつか銀行カードローンを取り扱っています。

この記事では、いくつかある肥後銀行カードローンの中でどれを利用するのがおすすめか、そしてそのメリットやデメリット、審査手順を紹介していきます。

金利や借入条件、審査スピード、返済方法などの情報や、実際に利用した人たちの口コミや評判など、肥後銀行のカードローン情報を網羅しています。

カードローンおすすめランキング!審査・金利・限度額で比較!

肥後銀行WEBカードローンのスペック

まずは肥後銀行カードローンのスペックについて、以下に詳しくまとめていきます。

肥後銀行WEBカードローン
保証会社 新生フィナンシャル株式会社
無利息期間 なし
返済期日 毎月5日(約定返済)
申し込み条件
  • 満20歳以上で満65歳未満の個人の方
  • 住所が九州各県内(佐賀、沖縄を除く)、東京、大阪の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 肥後銀行で他にカードローンの契約がない方
金利 年4.5%~14.0%
限度額 10~500万円
即日融資 不可
必要書類
  • 本人確認書類
  • 所得証明書(借入希望金額が50万円以上の方)
 肥後銀行カードローン Back up
申し込み条件
  •   満20歳以上で満65歳未満の個人の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 肥後銀行で他にカードローンの契約がない方
金利 12.5%若しくは14.0%(保証会社によって異なる)
限度額 30万円、50万円、100万円
即日融資 不可
必要書類
  • 本人確認書類
  • 所得証明書(借入希望金額が50万円以上の方)
肥後銀行カードローン BEST ASSIST
申し込み条件
  •  満20歳以上で満60歳未満の個人の方
  • 前年度年収が400万円以上の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  •  肥後銀行で他にカードローンの契約がない方
金利 年5.4%若しくは7.15%(住宅ローン利用有無により異なる)
限度額 100万円、200万円、300万円
即日融資 不可
必要書類
  • 本人確認書類
  • 所得証明書(借入希望金額が50万円以上の方)

肥後銀行カードローンでおすすめは?

上記のように、肥後銀行のカードローンは3種類あります。

前年度の年収が400万円を超えている方は、肥後銀行カードローンの中で最も金利が低い「BEST ASSIST」がおすすめです。年収が400万円に満たないという方は「WEBカードローン」がおすすめです。

というのも、「Back up」は「WEBカードローン」よりも優れた点が無く、クレジットカード料金等の引き落とし時、キャッシュカードの残高が無い場合に自動的に借り入れが可能になるという特殊なカードローンです。

また、最も審査の早いカードローンは「肥後銀行WEBカードローン」ですので、本記事でおすすめしている肥後銀行のカードローンは「WEBカードローン」になります。

肥後銀行カードローンのメリット

  •  最短2日で融資が可能(WEBカードローン)
  •  銀行系カードローンならではの低金利
  •  キャッシュカードで借入可能(ローン専用カード必要なし)
  •  来店不要で契約可能

最短2日で融資が可能なWEBカードローン

クレジットカードや家賃、光熱費など出費が重なって厳しい……。そんな時、直ぐに融資を受けたいという人もいるかと思います。

肥後銀行カードローンの3種類の中で唯一2日程度で融資に対応しているのが「WEBカードローン」です。

金利が低い銀行系カードローンでスピーディな融資に対応しているのは珍しいですが、これには条件があります。

即日融資に対応している消費者金融一覧!即日融資を受ける条件・口コミまとめ

「肥後銀行の口座を持っておく」

これが最短2日程度で融資をしてもらうための唯一の条件になります。

というのも、肥後銀行カードローンは、ローン専用のカードがありません。キャッシュカードにローン機能が付帯されていますので、ローンの契約を結んだ後にお金を下ろすことが出来ます。

従って、早めに融資を受けるためには、肥後銀行の口座を事前に持っておく必要があります。

肥後銀行の口座を所持していれば来店不要

肥後銀行カードローンはスピーディな融資が可能なだけでなく、店頭に行くことなく契約を完結することが出来る「WEB完結」が可能です。

更に、ローン専用カードを作成しなければならないその他の地銀とは異なり、肥後銀行のカードローンはキャッシュカードにローン機能が付帯されています。

従って、契約を済ました後にカードの到着を待つ必要がないことからスピーディな融資が可能となっているのです。

もし肥後銀行でカードローンの契約をしたいと考えた際は口座を開設しておくことをおすすめします。

肥後銀行カードローンのデメリット

  •  口座開設が必要
  • 全国民に対応していない
  •  専業主婦は申し込み不可

決まったエリアの方以外口座開設不可

肥後銀行カードローンは地銀ということもあり、お住まいの地域によっては契約を結ぶことが出来ません。

佐賀県、沖縄県を除く九州各県内にお住まいの方、東京都、大阪府にお住いの方のみ申し込みを受理しています。

専業主婦はカードローンの契約が組めない

これはカードローン業界どこでもそうですが、自身に収入のない専業主婦の方は契約を組むことが出来ません。

ただ、パートやアルバイトをしている場合や、契約社員として働いている場合は申し込みすることが可能となっています。

肥後銀行カードローンの審査の流れ

肥後銀行カードローンに申し込みをする際、「WEB完結」を利用すると迅速に契約を進めることが出来ます。

そのためには「事前に口座開設が必要」となりますので、店舗に足を運ばずにWEB上で契約を済ませたい方は肥後銀行の口座を開設しておきましょう。

簡単に出来る申し込み方法をご説明

  1. 肥後銀行の公式ホームページ内にある「WEBカードローン」をクリックし、申し込み画面を表示します →http://www.higobank.co.jp/lp/webfree/
  2. 約款などの利用規約を確認し終えたら「同意」をクリック
  3.  借入希望額・返済希望回数・生年月日・職種・勤続年数・税込年収を入力
  4. 資金使途・名前や生年月日などの個人情報を入力
  5.  お勤め先の住所や電話番号等の会社情報を入力
  6. 取引希望店、返済用口座番号を入力
  7. 入力内容の確認を行い問題なければ手続き完了

肥後銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

肥後銀行は地銀ですので、消費者金融と比較すると審査が厳しい部分があります。

借入する際の金利が低ければ低いほど審査が厳しくなります。

低金利であれば肥後銀行の収益が減ることに繋がりますので、貸し倒れリスクの少ない人、更に貸付額が大きい人に融資をする傾向があります。

審査の甘い銀行カードローンはある?審査基準・難易度・通るコツを分析

地銀ならではの審査基準

肥後銀行カードローンの審査は、最短でも2日程度かかります。

大手消費者金融が30分以内に融資が可能と謳っているのは審査基準が異なるからなのです。

具体的に何が異なるかというと「警察庁データベースへの照会」という工程をはさみます。

これは申込者が暴力団や犯罪組織等と関係が無いことを確認するための審査で、一般的な生活を送っている方々は特に気にすることがない審査基準になっています。

信用情報の確認

肥後銀行に限らず、カードローンの商品を販売している会社は必ず申込者の信用情報を確認しています。利用規約等に「あなたの信用情報を確認させていただきますよ」といった内容の文面が必ず記載されています。

信用情報には「本人の属性、クレジットカードの返済状況、携帯電話の返済状況、消費者金融やその他の銀行からのキャッシングの有無、返済状況」などが登録されています。

一度でも返済が滞ってしまったことがある人は、審査に時間がかかることを覚悟しておきましょう。

また、短期間に複数社への申し込みを行っている場合にも注意が必要です。

例え借入が無かった場合でも、多重債務者になってしまうリスクがあることからローンの契約を断られてしまうこともあります。

身の丈に合った金額であれば審査は通過する

地銀である肥後銀行カードローンの審査基準を説明してきましたが、消費者金融と比較すると審査が厳しい傾向にあります。

ただ、その分審査に通過すれば低金利で融資をしてもらうことが出来ますのでメリットがあります。

  •  携帯代等を期日までに返済している
  • 安定した収入源がある
  • 他社からの借入がない

これらをクリアしていれば融資をしてもらえる可能性が高いです。

肥後銀行カードローンの金利

肥後銀行 WEBカードローン
お借入れ限度額 融資利率
100万円以下 14.0%
100万円超200万円以下 12.5%
200万円越300万円以下 9.5%
300万円越400万円以下 7.0%
400万円越500万円以下 4.5%
肥後銀行カードローン Back up
金利 保証会社
12.5%  肥銀カード(株)
14.0% (株)オリエントコーポレーション
肥後銀行カードローン Back up
金利 保証会社
5.4% 肥後銀行の住宅ローンをご利用中の方
7.15% 上記以外の方

肥後銀行カードローンの金利は上記の通りで、借入金額や保証会社、住宅ローン利用の有無によって異なります。

「Back up」の保証会社は、初めに肥銀カードの審査を受け、通過しなかった方がオリエントコーポレーションが保証会社となり金利が若干上がります。

肥後銀行カードローンの金利を他の地銀カードローンと比較

地方銀行(ページリンク) 金利
肥後銀行(WEBカードローン) 4.5%~14.0%
滋賀銀行 4.8%~14.9%
山陰合同銀行 3.80%~14.50%
七十七銀行 4.9%~14.8%
広島銀行(ハローローンワイド) 7.5%~14.6%
群馬銀行 5.975%-9.975%
京都銀行 3.975%〜11.975%
 山口銀行 4.5%~14.5%(固定金利)
中国銀行(i-コ・レ・カ) 14.5%(固定金利)
北陸銀行 6.8%〜14.95%
南都銀行(E-PACK) 1.7%~14.0%
千葉銀行 1.7%~14.8%
横浜銀行 1.9%~14.6%
四国銀行 4.0%~14.6%
大分銀行 5.0%~14.5%
十八銀行 2.0%~14.6%
山形銀行 4.5%~14.6%
秋田銀行 5.8%~14.8%
百十四銀行 5.0%~12.0%
武蔵野銀行 4.5%~14.8%
近畿大阪銀行 9.0%~12.475%
東邦銀行 4.9%~14.8%
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
北國銀行 3.0%~9.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

肥後銀行カードローンの金利は、他の地銀カードローンと比べて低めです。そのため、利息を抑えてお得に借入をすることが可能です。

また、熊本県内で借入できるカードローンの中では、プロミス、アコムといった消費者金融カードローンに比べて金利がかなり低いです。

肥後銀行カードローンの返済

肥後銀行 WEBカードローン
前月5日現在の借入残高 約定返済額
5,000円未満  前月5日現在の貸越残高
5,000円以上30万円未満  5,000円
30万円以上50万円未満  10,000円
50万円以上150万円未満 20,000円
150万円以上200万円未満  30,000円
200万円以上300万円未満  40,000円
300万円以上400万円未満  50,000円
400万円以上500万円未満 60,000円
肥後銀行カードローン Back up
前月5日現在の借入残高  約定返済額
5,000円未満 前月5日現在の貸越残高
5,000円以上30万円未満 5,000円
30万円以上50万円未満 10,000円
50万円以上100万円未満 20,000円
100万円 30,000円
肥後銀行カードローン Back up
前月5日現在の借入残高  約定返済額
1万円未満 前月5日現在の貸越残高
1万円以上50万円未満 10,000円
50万円以上100万円未満 20,000円
100万円以上200万円未満 30,000円
200万円以上300万円未満 40,000円

肥後銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

では実際に、肥後銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミを見ていきましょう。

Aさんの口コミ

性別 男性
年齢 31歳
職業 会社員
年収 310万円

元々肥後銀行の口座を持っていてカードローンをあるのを知っていたため、何かあった時のためにカードローンを作っておきました。

即日ではありませんでしたが審査はスピーディで、またいつも使っているキャッシュカードをそのままローンカードとして使えることも便利でよかったと思います。

Bさんの口コミ

性別 女性
年齢 29歳
職業 パート
年収 230万円

生活費が圧迫された時のための備えを考えていた時に、肥後銀行カードローンは周りの評判も良かったので利用することにしました。

ネットで申し込みから契約まで行うことができ、審査もスムーズ。次の日には借り入れ出来てびっくりしました。

申し込み時に分からないことがあったのですが、スタッフの方の対応も良く、気持ちよく利用できました。

Cさんの口コミ

性別 男性
年齢 33歳
職業 会社員
年収 450万円

急な出費が相次いで生活が苦しくなってしまい、審査スピードが速いと評判だったので利用しました。

もともと肥後銀行の口座は持っていたのですが、翌々日には借り入れができるようになっており、急ぎで必要だったのでありがたかったです。

担保、保証人は不要で申し込みもスムーズにでき、その点も良かったです。月々5,000円から返済でき、無理なく返済出来て良かったです。

肥後銀行の審査に落ちた方におすすめ!消費者金融ランキング

1位 プロミス

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

プロミスは消費者金融の中でもトップクラスで低金利なので、もともと銀行カードローンを希望していた方にもおすすめです。

自動契約機も熊本市、八代市、天草市などに多く設置されており、どのエリアに住んでいてもスムーズな借り入れが可能です。

プロミスの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

無利息期間サービスを使えば、少額融資でもむしろ銀行カードローンよりお得に借入が可能です。

2位 レイクALSA

レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

レイクALSAは新生銀行カードローン「レイク」のサービス内容を受け継ぎながらも、最短即日融資が可能になりました。

自動契約機は熊本県の中でも中央区に2店舗、東区に2店舗、その他は以下の地域に1店舗ずつあります。

  • 熊本市北区
  • 熊本市南区
  • 人吉市
  • 八代市
  • 天草市
  • 宇土市
  • 菊池郡大津町

こちらの自動契約機を利用すれば、即日融資が可能ですよ。

レイクALSAの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

レイクALSAは、更に2種類の選べる無利息期間サービスが魅力です。180日間もサービスが受けられるのはレイクALSA独自なのでおすすめですよ!

3位 ノーローン

ノーローン

実質年率 4.9%~18.0%
審査時間 最短20分
限度額 300万円
申し込み方法
  • ネット申し込み
  • 電話
  • 郵送
  • 来店
無人契約機
手数料 108円~216円
提携ATM
  • コンビニ
  • 銀行
女性向けローン

ノーローンは、借り入れの度に何度も7日間受けられる無利息期間サービスが大きな魅力です。

独自の自動契約機を展開していませんが、新生銀行グループなのでレイクALSAの自動契約機を使って即日融資が可能です。

周期的にお金が必要になるという方に、ノーローンはおすすめですよ!

肥後銀行カードローンについてのまとめ

実際の口コミなども踏まえて、肥後銀行カードローンについてご紹介しました。

審査スピードの速さ、ローンの実際の利用しやすさなど、とても利便性の高いカードローンだということがよくわかりましたね。

カードローン利用を考えている方はもちろん、現状ではカードローンを利用する予定がないという方も、便利でスピーディな肥後銀行カードローンをぜひ検討してみてはいかがでしょうか。