関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の審査基準と通過のコツ・落ちた時の対処法

公開日: 最終更新日:

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」では、ネットから来店不要で融資が受けられます。安定した収入さえあれば全国誰でも利用できるので、お金が必要になったときに頼りになります。

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の詳細情報

金利 3.9%~14.9%
審査時間 最短即日
限度額 最大800万円
即日融資 可能
ネット申し込み

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の申し込み条件

  • 申し込み時の年齢が満20歳から満75歳未満の方
  • 継続的に安定した収入のある方
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社からの保証を受けられる方

パート・アルバイトの方でも利用できる?

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」はパート・アルバイトの方でも、継続して給与を貰っていれば審査に通ります。

雇用体系など指定はないので、パート・アルバイト以外にも、派遣社員や契約社員の方でも利用可能です。

しかし非正規社員の場合、統計的に離職しやすいので、一定期間働いていなければ審査に落ちる可能性もあります。

目安としては半年程度働いていれば安定した収入があると認めてもらえるでしょう。

またパートやアルバイトの方は、一般的に収入が低いので、限度額は低めに設定されるケースが多いです。

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の金利

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の金利は、限度額と審査の結果に応じて変動します。限度額が高いほど金利は低くなりますが、限度額が高くなるとそれだけ審査も厳しくなります。

限度額 金利
~100万円 7.0%~14.4%
100万円~200万円 5.0%~12.0%
200万円~300万円 5.0%~9.0%
300万円~400万円 4.0%~7.0%
400万円~500万円 4.0%

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の返済

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」は、毎月10日に返済用口座から自動引き落とし返済が行われます。

借入残高に応じて返済額が変動する「残高スライド方式」が採用されているため、実際に借りた場合に毎月どれくらい支払うことになるのか確認しておきましょう。

限度額 金利
~1万円 借入残高
1万円~50万円 1万円
50万円~100万円 2万円
100万円~200万円 3万円
300万円~400万円 5万円
400万円~500万円 6万円

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」は即日融資できない?

関西アーバン銀行の「アーバンカードローン」では、審査に最短でも2~3営業日かかってしまうため、基本的には即日融資に対応していません。

そのためどうしても今日中に融資を受ける必要がある方は、即日融資に対応しているカードローンへ申し込むことをおすすめします。

また当サイトでは、カードローンやキャッシング以外でも、今日中にお金を用意する方法を紹介しているので、こちらの記事も参考にしてください。

関西アーバン銀行カードローンが即日融資できない理由や、最短で融資を受ける方法を知りたい方は、こちらの記事をチェックしてみてください。

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の審査基準

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の金利は4.0%~14.4%。銀行カードローン業界の中でも平均的か、少し低い数字です。

一般的にカードローンは低金利のものほど審査が厳しく、高金利ほど審査が緩いと言われています。低金利だとその分利益(業者の取り分)が減るので、しっかり完済しないと経営が成り立たないからです。

関西アーバン銀行の金利は平均的なので、審査基準も特別に厳しいということはありません。

しかしアコムやプロミスなどの大手消費者金融と比べて金利は高いので、こうした消費者金融と比べると審査基準は厳しくなります。

そのため過去に消費者金融の審査に落ちたことがある方は、通過は難しいと考えていいでしょう。

アーバンカードローンの審査に落ちる人の特徴

では実際にどんな人がアーバンカードローンの審査に落ちてしまうのか、ここから審査に落ちる人の特徴を紹介していきます。

他社借り入れが年収の1/3を超えている

すでに他の金融機関から借金を抱えていて、借入残高が年収の1/3を超えている場合、アーバンカードローンの審査に落ちる可能性は高いです。

関西アーバン銀行は貸金業法の定める総量規制の対象外なので、消費者金融のように法的に貸し付け上限が設けられていることはありません。

しかし借入が年収の1/3を超えてくると、統計的にも返済できなくなるリスクが高くなるので、審査ではかなり不利になります。

年収の高さや、勤続年数の長さなど、他のポイントでアピール出来なければ、審査に落ちる可能性は高いと考えていいでしょう。

信用情報に傷がついている

過去に消費者金融やクレジットカードを利用して、返済・支払いの延滞をした方は、信用情報に記録が残ってしまい、カードローンの審査では不利になってしまいます。

返済の延滞以外にも、他社のカードローン審査に落ちた場合や、過去に任意整理や自己破産などの債務整理を行っていた場合にも、信用情報の評価は下がってしまうので注意しましょう。

またアーバンカードローンでは、SMBCコンシューマーファイナンスが保証審査を行うので、過去にプロミスを延滞したことがあると、審査に大きく影響することになります。

1日や2日延滞した程度であれば大きな問題ではありませんが、2カ月以上延滞した場合や、債務整理をした記録が残っていると、ブラック扱いとなり審査には通らないと考えておきましょう。

心当たりがないのに、カードローンの審査に落ちてしまうという方は、一度信用情報機関へと問い合わせて、自分の信用情報を確認してみることをおすすめします。

勤続年数が半年未満である

今の職場で働き始めて半年未満の方は、審査では不利になる可能性が高いです。

特に新卒であれば、勤続年数が半年程度だと離職率はかなり高いので、アーバンカードローンの審査でも不利になります。

現時点で勤続年数が半年未満という方は、もう少し待ってから申し込むことをおすすめします。

申し込み内容に不備がある

申し込み内容に間違いがあった場合、カードローンの審査では評価を落とすことになります。

一文字間違えた程度であれば大きな問題にはなりませんが、騙そうとしていると担当者に思われてしまったら、審査に通ることはないでしょう。

また最低限の情報しか入力されていなかった場合にも、本当に信頼できる相手か分からないので審査は不利になってしまいます。

少しでも審査に通る可能性を上げたいのであれば、申込情報は事細かに入力することをおすすめします。

提出書類に不備がある

アーバンカードローンへ申し込む際には、「身分証明書」と「収入証明書」を提出しなければなりません。

しかし提出した書類に不備があれば、審査に落ちる可能性は高いと考えていいでしょう。

たとえば申し込み時に入力した住所と、提出した書類の現住所が異なる場合、カードローンの審査には通りません。

そのため引っ越ししたばかりの方は、提出する書類の住所を確認しておくようにしましょう。

他社借入や直近の申し込みが多い

関西アーバン銀行では、他社の借り入れ件数・金額がどれくらいかや、直近で何社に申し込みをしているかなどを審査時に確認します。

他社に申し込んでいる、あるいは申し込んだ数が多いと、「しっかり申し込み先を選んでいない」「うちの優先順位が低い」と判断され、審査に通りにくくなってしまいます。

前述の通り、関西アーバン銀行はアコムやプロミスなどよりは若干審査が厳しい程度ですが、最近はアコムなど大手消費者金融の審査通過率は5割を切っています。

つまり、標準的な銀行カードローンでも審査通過率は4割強程度ということになりますね。

そう考えると同時に2社以上は申し込みたい気持ちもわかりますが、審査の通過率をあげたいなら次の申し込みまで最低1ヵ月は空けておくのが理想的です!

関西アーバン銀行のカードローン審査に通るコツ

年収100万円以上・勤続年数1年以上は最低限クリアしておく

関西アーバン銀行はパートやアルバイトの方でも審査を受けられますが、だからといって収入が低くても通るというわけではありません。

もちろん正社員以外もOKと言っているのだからある程度は考慮してくれますし、お金に困っている方が顧客なのですからそこまで高収入を求められるわけでもありません。

ただ、最低でも年収100万円以上、勤続年数1年以上はクリアしておかないと、「この人はお金を貸しても完済することができなそう…」と思われてしまいます。

ただ、見栄をはって申し込み欄に嘘の年収を記入するのだけは止めておきましょう。

関西アーバン銀行は信用情報機関という、金融サービスの審査に必要な個人情報を管理する機関にアクセスして、実際の年収と申し込み情報が合っているか確認することができます。

もし嘘がバレれば、審査に落ちるのはもちろんのこと、他社のカードローン審査やクレジットカード審査も、当分通過することはないので要注意です。

関西アーバン銀行のサービスを一定期間利用しておく

過去の金融サービス利用で延滞があった場合などは信用情報にキズがついてしまいますが、逆にしっかりルールを守って利用していれば、カードローン審査に良い影響を与えます。

ただ、信用情報は所詮、他社の商品の利用履歴を信用情報機関から又聞きしたものになるので、審査への良い影響にも限界があるでしょう。

そこでおすすめなのが、カードローンに申し込む最低半年前に、預金口座や住宅ローンなど、関西アーバン銀行のサービスを極力利用するようにし、優良顧客ぶりをアピールする方法です。

おそらく関西アーバン銀行は他のローンでも共通の審査通過基準を一部設けているので、他のローン審査に一度通過したのは大きなアドバンテージですし、日ごろから関西アーバン銀行をご愛顧いただいているということは、「他社借入を増やさず、完済までしっかり利用する」というアピールにもなります。

在籍確認の電話には早いうちに出る

関西アーバン銀行カードローンの審査に申し込むと、職場に在籍確認の電話がかかってきます。

これは、申込情報に記入されていた勤務先は本当に存在するか、そして、その会社に申込者は本当に在籍しているかを確認する目的があります。

数回電話が取れなくても、間隔をあけて掛けなおしてくれますが、さすがに何週間もそれが続けば、強制的に審査を打ち切られてしまいます。

もし外回りが多い仕事についているなら、周囲に「今日自分宛に電話が来るかも」などと言っておきましょう。

同僚にカードローン利用をバレたくないのはわかりますが、関西アーバン銀行は「もしもし、○○ですが△△さんおられますか?」というように、素性・目的は一切明かさないよう配慮しているのでご心配なく。

「△△はただいま席を外しております」と、自分以外が回答したとしても、在籍の確認が取れたということで再度連絡が来ることはありません。

関西アーバン銀行カードローンの審査に落ちた方へ!おすすめの消費者金融を紹介

前述の通りですが、そもそも銀行カードローンは消費者金融に比べると審査が厳しいです。

また、関西アーバン銀行はそんな銀行カードローンの中でも平均的かやや厳しい程度(通過率40%強程度)の審査難易度となっています。

そのため、関西アーバン銀行に落ちた方は、自分の信用情報や返済能力に非があるというより、そもそも審査の厳しすぎるところに申し込んでしまったのが悪いとも考えられます。

関西アーバン銀行より審査が緩い消費者金融でも、プロミスやアコムなどサービスがしっかりした有名業者は多数あります。

「消費者金融からお金を借りるのはちょっと怖い…」という方のために、ここからは完済アーバン銀行より審査が甘く、かつ金利やサービスが魅力的なおすすめ消費者金融を紹介していきます!

アコム

アコムは申込から最短30分で審査回答を受けることのできる、急な出費にお困りの方におすすめなカードローンです。

全国にある自動契約機「むじんくん」を使えば24時間いつでも借入可能です。

知名度が高く、超大手の貸金業者ではありますが、関西アーバン銀行カードローンに比べると審査が緩く、通りやすいですよ!

※アコムの審査基準・通過のコツについてはこちら!

アコムのカードローン【審査・金利・返済】アコムから即日融資を受けるための条件とは?何時まで申し込めば大丈夫?

アイフル

アイフルも最短30分で借入可能な消費者金融カードローンです。

ネット申込で審査・融資を完結することができるので、自動契約機の利用や来店を周りに見られたくない方にもおすすめです。

「SuLaLi」という女性用のカードロ―ンも提供しているなど、申込者のスペックに応じて商品をえらべるのは大きな魅力ですね!

レディースアイフルは即日融資可能!審査の流れ・口コミ・SuLaLiとの違いも解説

※アイフルの審査基準・通過のコツはこちら!

アイフルの審査基準は?口コミ・評判と審査に落ちた時の対処法を解説

プロミス

プロミス

プロミスは上限金利が年17.8%と、大手消費者金融の中では最も低金利となっています。

アコムやアイフルは18.0%なので、たった0.2%の違いですが、長期期間借入をおこなう場合はこのわずかな金利の違いが大きな利息の差を生みます。

お得に借入をしたい方には、プロミスをおすすめします!

※プロミスの審査基準と通過のコツはこちら!

プロミスのカードローン基本情報【審査・金利・返済】

ノーローン

ノーローンは金利・限度額ともに平均的ですが、借入の度に無利息期間サービスを何度も利用できるという魅力があります。

転職してすぐだと、月収が安く、毎月決まった時期にお金が足りなくなるといったことがあるでしょう。

こうしたケースにノーローンを使えば、何度もお金を無利息で借りられてお得です。

※ノーローンの審査基準・通過のコツはこちら!

ノーローンの審査の流れ!審査・金利・返済・口コミを他社と比較!

関西アーバン銀行の会社情報

会社名 株式会社関西アーバン銀行
住所 大阪府大阪市中央区西心斎橋1丁目2-4
設立 1922年7月
店舗数 138