京都銀行「京銀カードローンW」のメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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「今月はお給料日まで生活費が厳しい」「急にエアコンが壊れた」といった「お金がピンチ
!」という時は誰でも起こります。

結婚式が続くと、お祝儀で貯金が減って、生活費を圧迫してしまうというようなこともありますよね。

そんなお金に困った時には、京都銀行の「京銀カードローンW(ワイド)」が便利です。京都銀行は、京都に本店を置く地方銀行で地元の方にはお馴染みの銀行ですよね。京都にお住まいの方やお勤めの方は、京都銀行をメインバンクにお使いの方も多いのではないでしょうか?

「京銀カードローンW(ワイド)」は、来店不要のオンラインで30万円から300万円の融資を受けられる便利なカードローン。今でもカードローンをしたことがない方も消費者金融よりも金利が低く、銀行系ローンなので安心です。

そこで今回は、京都銀行カードローン「京銀カードローンW(ワイド)」の特徴やお申込みの流れ、返済方法、口コミなどをご紹介しましょう。

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京都銀行カードローン「京銀カードローンW(ワイド)」の基本情報

「京銀カードローンW(ワイド)」は満20歳以上60歳以下の安定した収入がある方ならば、専業主婦やパート、アルバイト、派遣社員の方もお申込みできるローンカードです。

京都銀行カードローン「京銀カードローンW」の基本情報は以下の通りです。

お借入額
  • 30万円
  • 50万円
  • 100万円
  • 300万円
  • 500万円
利率 年3.975%〜11.975%
申し込み方法 来店不要!オンラインで24時間365日OK
(京都銀行の口座をお持ちの方)
ご利用場所
  • 京都銀行
  • 全国の提携金融機関
  • ゆうちょ銀行・セブン銀行等のATM
  • コンビニATM
使いみち 自由。医療費やビジネス、ご祝儀などの急な出費。旅費やゴルフ、買い物など
対象者 満20歳以上60歳以下の安定した収入がある方
返済日 毎月5日

「京銀カードローンワイド」を利用するには、京都銀行の口座が必要になるので、既に口座をお持ちの方は、申し込みから契約までをオンラインと郵送だけで完結します。

使いみちも自由なので、ちょっとお金が足りないときや旅費や手術代など、まとまった料金が必須な時に利用すると便利ですね。

京都銀行カードローンのメリット

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は京都銀行をメインバンクに使っている方は様々なメリットがあります。

京都銀行は京都・大阪・滋賀に支店が多いのでこのエリアに住んでいる方、お勤めの方は便利に利用できます。

使い道も自由なので生活費がちょっと足りないときや急な出費のときの為に、申し込んでおくと便利ですよ。

ここからは「京銀カードローンワイド」のメリットをみていきましょう。

借入限度額は30万円から500万円

借入限度額の範囲内で口座に残高があれば、ちょっとお金が足りない時に何度でも繰り返し借入することができるのがメリット。

そして、京都銀行の口座を公共料金などの引き落とし指定している場合は、万が一残高が足りなくなった時に自動融資になります。

未払いにより支払いが滞ってしまうリスクを避けられるので、有り難いサービスです。

そして、借入限度額は、30万円から500万円と幅広いので、いざ足りないときに便利です。

消費者金融の場合は、総量規制によって年収の3分の1以上を借入することは不可ですが、「京銀カードローンワイド」は総量規制の対象外なので3分の1以上でも借入可能なのが大きなメリットです。

担保や保証人が不要

「京銀カードローンワイド」は借入を申し込む時に担保や保証人が不要なので、気軽に利用できるのが嬉しいですね。

低金利!年3.975%〜11.975%

京銀カードローンW(ワイド)の金利は、年3.975%~11.975%と低金利なのがメリット。

大手銀行のカードローンの場合は3.0%〜14%と高金利になっているので、それと比べても京銀カードローンW(ワイド)の金利は低金利と言えます。

例えば、大手銀行にて借入限度額100万円を利用すると金利は12%前後ですが、京銀カードローンW(ワイド)の場合は5.975%となるのでオトクですね。

返済はコンビニATMも使える

何かと便利なコンビニATMですが、「京銀カードローンW(ワイド)」の返済は、コンビニATMや提携銀行、ゆうちょ銀行でも返済可能。

わざわざ銀行へ出向かなくてもコンビニで毎月サクサク返せるのは忙しい方にも嬉しいメリットです。

京都銀行カードローンのデメリット

「京銀カードローンW(ワイド)」は京都銀行の口座開設が必須となるので、京都銀行をメインに使っていない方はメリットあまりないのです。

そして、「今すぐお金が必要!」という時も即日の融資は不可なのでお金を受け取れるまでに
数週間はかかってしまいます。

2018年1月から、京都銀行に限らず、全国にあるすべての銀行のカードローンは、即日審査と即日融資が不可となりました。

「京銀カードローンW(ワイド)」も即日審査・即日融資できないので、申し込んですぐにカードローン!ということはできません。

早く融資してもらいたい場合は、審査結果の連絡をもらってから、申し込みに必要な書類を郵送ではなく京都銀行の窓口へ直接出向くと、申込みから1週間から10日程度でカードを受け取ることが可能です。

2018年以降、即日融資したい方は消費者金融に申し込もう

しかし、どうしても即日融資を受けたいならば、高金利になりますが、消費者金融を利用するしかありません。

「京銀カードローンワイド」は家族や職場にバレずに利用できますが、いくつか注意点があります。

在籍確認の方法は書類ではなく職場への電話のみとなるので、2~3営業日後の電話応対は慎重になる必要があります。

そして、カードローンは書留で個人宛に郵送されるので、郵送物を家族に開けられないように注意が必要です。
カードローンの利用明細書も必ず郵送されてくるのでその点も注意しましょう。

京都銀行カードローンの審査の流れ

「京銀カードローンワイド」を申し込んでから審査までの流れをみていきましょう。

店頭でお申込みできますが、すでに口座をお持ちの方は、インターネットでお申込みがラクラクです。

※普通預金口座を持っていない方は、銀行窓口で普通預金を新規に口座開設する必要があります。

ステップ①インターネットで申し込み

インターネットから基本情報や基本の借り入れ金額を記入します。

ステップ②審査結果の連絡

電話または郵送にて審査結果の連絡が来ます。お申込みから約2〜3日が目安です。

ステップ③契約

融資がOKの連絡が来たら、申込書(兼契約書)が自宅に郵送されるので、必要事項をご記入して捺印して返送します。

本人確認のために、運転免許証や健康保険証などのコピーも一緒に同封します。

また、50万円以上の借入を希望する場合は収入証明書の提出を要求される場合もあります。

収入証明書不要のカードローン・消費者金融と不要になる条件を紹介!

ステップ④ローンカード発行

カードが簡易書留郵便で自宅に郵送されます。

その後は、コンビニのATMなどでいつでも好きなときに借り入れできるようになります。

京都銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

「京銀カードローンワイド」は審査に通りやすいカードローンなのか気になりますよね。
便利でサービスが良いカードローンでも融資してもらえなかったら意味がないですからね。

「京銀カードローンワイド」の審査はすべてが京都銀行が行うのではなく、京都クレジットサ
ービス株式会社もしくはオリックス・クレジット株式会社という保証会社が行っています。

どちらもクレジットカードの保証会社ですので審査は緩いとは言えません。

ただし、どちらかの保証会社で認められれば利用することができます。

アルバイト・パートの方や契約社員、派遣社員の方も申し込むことができますが、学生や年金受給者は申込み不可となります。

そして、多くの大手銀行の場合は200万円から収入証明書が必要となりますが「京銀カードローンW(ワイド)」は100万円から必要となるので、その点は厳しいと言えますね。

ただし、限度額30万円もしくは50万円までを希望する場合は、収入証明は不要なので、通ってしまえば便利ですから、申し込むだけでも価値があると思いますよ。

審査の甘い銀行カードローンはある?審査基準・難易度・通るコツを分析

京都銀行カードローンの金利

「京銀カードローンワイド」は、低金利なのがメリットですが、実際の借り入れ額別にみていきましょう。

利用額別の金利は以下の通りです。

※借入利率は変動金利制なので、目安として参考にしてください。

京都銀行カードローンの利用額別の金利
お借り入れ額 お借入利率
30万円 年11.975%
50万円 年8.975%
100万円 年5.975%
300万円 年4.975%
500万円  年3.975%

「京銀カードローンワイド」は100万円以上きなると年利6%以下になるので、かなり低金利で利用できます。

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京都銀行カードローンの金利は他の地銀と比較しても低い!

地方銀行(ページリンク) 金利
京都銀行 3.975%〜11.975%
 山口銀行 4.5%~14.5%(固定金利)
中国銀行(i-コ・レ・カ) 14.5%(固定金利)
北陸銀行 6.8%〜14.95%
南都銀行(E-PACK) 1.7%~14.0%
千葉銀行 1.7%~14.8%
横浜銀行 1.9%~14.6%
四国銀行 4.0%~14.6%
大分銀行 5.0%~14.5%
十八銀行 2.0%~14.6%
山形銀行 4.5%~14.6%
秋田銀行 5.8%~14.8%
百十四銀行 5.0%~12.0%
武蔵野銀行 4.5%~14.8%
近畿大阪銀行 9.0%~12.475%
東邦銀行 4.9%~14.8%
七十七銀行 4.9%~14.8%
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
北國銀行 3.0%~9.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

上は、京都銀行カードローンと他の地銀カードローンの金利を比較したものですが、こうして見ると京都銀行の金利はかなり低いですね。

利用エリアが限られているのが残念ではありますが、京都近郊の方なら返済負担が少なくて便利なので積極的に利用していきたいですよね!

京都銀行カードローンの返済

ここからは「京銀カードローンワイド」の返済方法、返済額、返済日をみていきましょう。

返済方法は京都銀行の口座引き落としが基本になりますが、ATMから好きな時に入金することも可能です。

返済日は毎月5日となるので忘れないように覚えておきましょう。

借入残高に応じた1ヶ月毎の最低返済額は以下の通りです。

借入残高 最低返済額
1万円以下 期間中に発生する利息分
1万円超~50万円以下  1万円
50万円超~100万円以下  2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円~300万円以下  4万円
300万円~500万円 5万円

京都銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

担保や保証人は不要なのでラク

性別 男性
年齢 40代
職業 会社員
年収 400万円

今月は仕事の関係で引っ越しが多く、貯金が かなり減り、いろんな支払いができなくて困っていました。

メインバンクの京都銀行が手軽なカードローンを発行していると知り、安心なので迷わず申し込み。

オンラインから申し込みができて、担保や保証人が必要ないのがとても良かったですね。

100万円を借り入れても6%以下の金利というのは地方銀行でもなかなか良いのではないでしょうか。

返済もコンビニのATMからできますし、とても使いやすいと思います。

消費者金融は利用したくないけど、お金が足りないっていう方はオススメできますよ。

申し込み手続きが簡単でした

性別 女性
年齢 20代
職業 派遣社員
年収 250万円

高校時代の友人達と海外旅行の旅費のために利用することにしました。

カードローンは初めてでしたが、消費者金融のように高金利ではなく、いつも使っている京都銀行のローンだったので安心でした。

派遣社員で年収が少ないので「大丈夫かなあ」と不安でしたが、申し込みから2日後に連絡が来て融資OKの連絡がしました。

必要書類を郵送してからあっという間に融資を受け取ることができました。

これからもお金困った時に利用させて頂きたいと思います。

自動融資で助かりました

性別 男性
年齢 20代
職業 新卒社員
年収 250万円

初めての一人暮らしで色々お金がかかり、家具や家電を購入したら、貯金が一気に底をつきました。

次の給料日までお金がもたなそうだったので、普段利用している京都銀行のカードローンを利用することに。

かなりカツカツな生活だったので、電気代とガス代とクレジットカードの支払いが滞りそうだ
ったのですが、カードローンがすべて自動的に融資してくれてしました!

「京銀カードローンワイド」は、カードの金利が低く利用しやすいのはもちろんのこと、気が利くサービスもあるのが気に入っているポイントです。

ちょっとお金を足りない時はとても役立つので京都銀行の口座を持っている人は検討してみる価値がありますよ。

京都銀行の審査に落ちた方におすすめ!消費者金融ランキング

1位 アコム

アコム

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
遅延損害金 年率20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・返済回数 9年7カ月・1回~100回
担保・保証人 なし

アコムの金利は最大18%と、京都銀行に比べてかなり高金利ですが、30日間の無利息期間サービスを使って少額融資を受ければ、トータルの返済額は京都銀行よりもお得になります。

自動契約機「むじんくん」を使えば即日融資ができるので、すぐお金が欲しい方にもおすすめですよ!

アコムの自動契約機「むじんくん」を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

利用口座の制限もほぼないので、どこに住んでいてもスムーズに利用できますし、審査も京都銀行に比べるとかなり受けやすいですよ!

2位 レイクALSA

レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

かつての新生銀行カードローン「レイク」は京都銀行と同じ銀行カードローンでしたが、2018年にレイクALSAに生まれ変わってからは即日融資が可能になりました。

ネット申し込み後に自動契約機でカードを受け取れば、最短1時間程度での借り入れが可能です。

レイクALSAの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

無利息期間サービスが2種類から選べるので、借入額に応じて柔軟に借り方を変えることができますよ。

3位 ノーローン

ノーローン

実質年率 4.9%~18.0%
審査時間 最短20分
限度額 300万円
申し込み方法
  • ネット申し込み
  • 電話
  • 郵送
  • 来店
無人契約機
手数料 108円~216円
提携ATM
  • コンビニ
  • 銀行
女性向けローン

借入の度に何度も利用できる無利息期間サービスが魅力のノーローン。

即日融資が可能で、レイクの自動契約機を利用してカードを受け取ることができます。

何度も同じタイミングでお金が足りなくなるという方は、その都度さまざまなローンに申し込むよりはノーローンを何度も利用するほうがお得ですよ!

京都銀行「京銀カードローンW」のまとめ

今回は、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の特徴やお申込みの流れ、返済方法や口コミをご紹介していきました。

初めてのカードローンをする方は、いつもお馴染みの京都銀行のカードローンを利用すれば、
低金利で返済方法も楽なのでおすすめ。

返済方法もいつものコンビニATMからラクラク返済できるので、銀行へ行く時間がない忙しい社会人の方にビッタリ。

アルバイトやパート、契約社員や派遣社員の方も収入があれば通りやすいので、いざというときのお金のピンチのために、申し込んでおくと便利ですね。