SMBCモビットのカードローン【審査・金利・返済・口コミ】

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モビット

SMBCモビットはすべての手続きをPC・スマートフォンからWEB完結で終わらせることができるため、急いでお金を借りたい方にもおすすめです。全国に自動契約機を設置しているので、契約が終わればすぐにカード発行することもできます。

ただし銀行と比較すると金利は高いため、借りすぎには注意しましょう。ちょっとした融資が必要というときにぴったりのキャッシングです。

目次

SMBCモビットの商品情報

SMBCモビット

金利 3.0%~18.0%
審査時間 10秒簡易審査
申し込み方法 ネット・自動契約機・電話・郵送
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
限度額 800万円
登録番号 関東財務局長(6)第01239号
会社名 株式会社SMBCモビット
本社 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10F

申し込み条件

  • 申し込み時の年齢が満20歳から69歳の方
  • 安定した収入のある方(パート・アルバイト・自営業の方も可)

SMBCモビットは、以上の条件さえ満たしていれば申し込むことができます。

つまり、正社員以外の非正規雇用、主婦、学生、フリーターなどの方も、安定した収入さえあれば申し込めるということです。

SMBCグループが提供していることから、他の消費者金融とは一線を画した安心感が売りで、大手だから申し込みやすいというメリットがあります。

審査の時間も早く、最短申し込んだその日に融資を受けることのできる便利なカードローンですよ!

SMBCモビット審査の流れ

SMBCモビットはPC・スマートフォンからWEB完結・ネット・自動契約機・電話・郵送と申し込み方法は多様です。

今回はその中でも早く融資を受けられる申し込み方法を紹介していきます。

WEB完結申し込み

PC・スマートフォンからWEB完結申し込みであれば、審査が終わり次第すぐに融資を受けることができます

カード発行もなく、最速で融資が受けられる申し込み方法です。利用できるのであればWEB完結申し込みを利用した方がいいでしょう。

・SMBCモビットのWRB申し込みの詳しい情報はこちら!
SMBCモビットのWEB完結申込で電話連絡なしでお金を借りる方法

PC・スマートフォンからWEB完結申し込みの特徴

  • ネット上ですべての手続きが完結
  • 電話連絡なしで申し込み可能
  • 別途申し込み条件があるので注意

⇒PC・スマートフォンからWEB完結の条件(記事の下部にジャンプします)

ネット申し込み

ネット申し込みの場合、融資を受けたあとに契約書類を返送することで、すべての手続きが完了します。契約書を返送しなければ契約解除となるため忘れないようにしましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ネット申し込みの特徴

  • 誰でも利用可能
  • 振込・カード発行によって即日融資が可能
  • 書類はWEBアップロードで提出できる

自動契約機申し込み

SMBCモビットの自動契約機では、10秒簡易審査が終わればすぐにカードが発行されます。拘束時間が短いため、忙しい方にもぴったりの申し込み方法です。

自動契約機申し込みの特徴

  • その場でカード発行可能
  • ネット申し込み後にカード発行も可能
  • 全国に700台以上設置

SMBCモビットの審査は甘い?厳しい?

消費者金融の中ではSMBCモビットは大手ですし、三井住友銀行グループに属しているので、審査は比較的厳しめと考えられます。

上限金利がアコムやアイフルと同じ年18.0%なので、審査通過率はアイフル、アコムと同じ45%前後と考えられます。

半数以上が審査落ちしていると聞くと、申し込み前に自信を失ってしまいますが、消費者金融の審査に落ちる方の半分以上が、無職だったり慢性的に借金をしていたりといった方なので、正規・非正規を問わず毎月安定収入がある方なら、審査に通る可能性は十分にあります。

※SMBCモビットの審査に関する詳しい情報はこちら!

SMBCモビットの審査の流れ・審査に落ちた理由とは?

SMBCモビットの審査は2018年以降厳しくなるかも?

2018年から、銀行カードローンの審査に警察データベースとの照合手続きが追加されました。

これによって審査にかかる時間が延び、銀行カードローンは全面的に即日融資が不可となりました。

こうなった背景には、銀行がカードローン審査を保証会社に丸投げをしていたのが非難されたことがあります。

本当に2018年以降、全ての銀行が審査の厳格化をおこなっているか確かめられませんが、特にメガバンクは顧客からの信用が重要なので、非難を浴びた手前、率先して厳格化していると考えられます。

消費者金融はこれまで通り、即日融資ができますが、審査に何かしらのテコ入れがあったとしても不思議ではありませんし、将来的には確実に審査厳格化や金利引き上げが起こるでしょう。

SMBCモビットからの借入を検討している方は、大きな動きがある前に、早期申し込みをしてしまうのがおすすめですよ!

SMBCモビットのメリット

  • WEB完結で融資を受けることができる
  • 土日でも即日融資を受けることができる
  • 自動契約機でカードを受け取ることができる
  • 限度額が800万円と高い
  • 専用アプリが充実している

WEB完結で融資を受けることができる

SMBCモビットはPC・スマートフォンからWEB完結で即日融資を受けられるため、急にお金が必要になったときにも便利です。仕事の合間をぬって申し込みを済ませ、銀行口座へ即日振込を受けることもできます。

ただしPC・スマートフォンからWEB完結申し込みを利用するには条件があるため、あなたでも利用できるか申し込み前に確認しておきましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

PC・スマートフォンからWEB完結が利用できる条件

  • 社会保険証(組合保険証)を持っていること
  • 三井住友銀行か三菱UFJ銀行の口座を持っていること

SMBCモビットのPC・スマートフォンからWEB完結申し込みでは、電話確認も行いません。そのため会社に在籍しているか確かめるために、社会保険証を確認しています。国民保険に加入しているアルバイトやパートの方は、PC・スマートフォンからWEB完結で申し込みではできないのでご注意ください。

またPC・スマートフォンからWEB完結ではカードを発行しないため、振込融資が基本となります。そのため振込先の金融機関も指定されているのです。PC・スマートフォンからWEB完結を利用したい方は、事前に三井住友銀行か三菱UFJ銀行の口座を開設しておきましょう。

通常のネット申し込みでも即日融資が可能

SMBCモビットではWEB完結だけでなく、通常のネット申し込みでも即日融資は受けられます。しかし電話連絡なしのWEB完結申し込みとは異なり、通常のネット申し込みでは勤務先へ在籍確認があるのでご注意ください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

土日でも即日融資を受けることができる

SMBCモビットでは土日でも即日融資を受けることができます。

午後になっても20時ごろまでは審査に対応しているので、スムーズに手続きが進めば当日中に融資を受けることができます。

またWEB完結申し込みを利用できない方でも、ネット申し込みから審査まで終わらせておき、自動契約機でカードを発行することで即日融資が可能です。

銀行カードローンや中小のサラ金であれば、土日や午後では即日融資を受けられないケースが多いので、どんな時でもすぐに借りられるのは大手消費者金融の強みといえるでしょう。

SMBCモビットで即日融資を受ける条件や手順を徹底解説!最短30分審査

自動契約機ですぐにカードローン発行可能

SMBCモビットの自動契約機は初めての申し込みでも、すぐにカードが発行されるため、拘束される時間が短いのが特徴です。他の自動契約機では1時間近く拘束されてしまうので、日中は仕事で忙しいという人は利用することができません。その点SMBCモビットの自動契約機は拘束時間が短いため、空いた時間で手軽に申し込むことができます。

ネット申し込みと併用すると便利

まずはネット申し込みから審査を終わらせておくことで、自動契約機で即座にカードを受け取ることができます。カードが郵送されるまで待っていれば2~3日程度かかってしまいますが、自動契約機でカードを発行すれば数分でカードを受け取ることができます。

また自動契約機でカードを発行を済ませておけば、自宅へカードが郵送されることもないため、家族に借金がばれる心配もありません。家族に内緒でSMBCモビットを利用している方にもおすすめです。

三井住友銀行のローン契約も利用可能

SMBCモビットでは新規申込やカード受取に、三井住友銀行のローン契約機を利用できます。

SMBCモビット自体は全国に400台程度しか自動契約機を設置していませんが、三井住友銀行のローン契約機と合わせれば、全国1000店舗以上で自動契約機を利用することができます。

三井住友銀行のローン契約機は、三井住友銀行店舗内に設置されているので、近くにないか調べてみるといいでしょう。

限度額が800万円と高い

SMBCモビットは限度額の上限が800万円と、大手消費者金融の中では最も限度額の高いカードローンです。

知名度の高いプロミスなどでも上限限度額は500万円なので、まとまった金額を借り入れしたいならSMBCモビットがおすすめです。

しかしSMBCモビットを含めて、消費者金融のような貸金業者には総量規制と呼ばれる、貸し付け上限を設ける規制が敷かれています。

総量規制では債務者の年収1/3を超える貸し付けが制限されているため、800万円満額借りようと思えば年収は2400万円必要となります。

そう考えると、まとまった金額を借りるのであれば、消費者金融ではなく、総量規制の対象外である銀行カードローンを利用した方が賢明です。

専用アプリが充実している

SMBCモビットには様々な会員サービスを利用できる専用アプリが用意されています。

もちろんiPhone、Android、どちらのスマホでも利用することができます。

SMBCモビットの専用アプリを使えば、ローンカード不要でスマホ一台で借り入れできるのでおすすめです。

※2017年11月時点では、スマホATM取引はセブン銀行ATMでのみ利用できます。

スマホATM取引であればローンカードがなくても融資を受けることができるので、審査・契約が終わればすぐに融資を受けられるようになります。

そのほかに、SMBCモビット専用アプリでは借入残高確認や、指定口座への振込キャッシングサービスなど利用することができます。

SMBCモビットのスマホATM取引については、こちらに詳しくまとめてあります!
SMBCモビットがスマホATM取引を導入!ノンバンク史上初の試み

SMBCモビットのデメリット

  • 無利息期間サービスがない
  • 銀行カードローンと比べて金利が高い
  • 総量規制の対象である

無利息期間サービスがない

無利息期間サービスがないというのは、SMBCモビットの大きなデメリットです。

アコム・プロミス・アイフルの大手3社であれば、初めて利用する方向けに30日間の無利息期間サービスを行っています。

最初の30日間は利息が発生しないので、その間に完済すれば利息を支払わなくて済むのです。

しかし現時点でSMBCモビットではまだ無利息期間サービスは実施されておらず、初回利用であっても利息は支払わなくてはなりません。

そのため短期キャッシング・少額融資であれば、他の大手消費者金融を利用した方がお得でしょう。

少額融資におすすめのキャッシングは、こちらの記事で詳しく紹介しているのでぜひ参考にしてください。

1万~10万円の少額融資を受けたい人におすすめの消費者金融!

銀行カードローンと比べて上限金利が高い

SMBCモビットの実質年率は3.0%~18.0%、銀行のカードローンと比べると上限金利はかなり高いです。

↓以下の表は大手銀行カードローンと、SMBCモビットの金利を比較した表です。

業者名 金利
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 年率1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 年率4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 年率2.0%~14.0%
スルガ銀行カードローン 年率3.9%~14.9%
SMBCモビット 年率3.0%~18.0%

このように銀行カードローンと比べて、SMBCモビットの上限金利はかなり高いことが分かります。

カードローンでは融資額が大きくなれば下限金利に近い年率が適用されますが、融資額が50万円未満の場合、上限金利が適用されます。

そのためほとんどの利用者は、上限金利に近い年率で融資を受けることになります。

返済期間が長引くほど、数%の金利差でも最終的に支払う利息には大きく差がつきます。

返済が長引きそうな方は、SMBCモビットのような消費者金融ではなく銀行カードローンをおすすめします。

SMBCモビットの金利は高いのか?競合他社との比較して明らかにします!

総量規制の対象である

先ほども説明しましたが、SMBCモビットは総量規制の対象となっているので、年収の1/3以上借りることはできません。

他社借入含めて、年収の1/3以上の借り入れがある場合、新規に融資を受けることはできないので要注意です。

SMBCモビットの返済について

ここからはSMBCモビットの返済について解説していきます。

お金を借りた際には必ず返済をしなくてはいけません。人によって適した返済方法は異なるので、申し込み前に必ず確認しておきましょう。

返済日は都合に合わせて選択可能

SMBCモビットの返済日は5日・15日・25日・末日の中から、申し込み時に選ぶことができます。

給料日直後に設定しておけば、返済間近になって困ることはないでしょう。

口座振替で返済する場合でも、上記の日程の中から希望する日にちを選択することができます。

毎月の返済額はどうやって決まる?

SMBCモビットでは借入後残高スライド元利定額返済方式を採用しており、返済日時点での借入残高に応じて毎月の返済額が変動します。

借り入れ残高が大きくなると毎月の返済額も高くなるので、借りすぎには注意しましょう。

返済期日に遅れたらSMBCモビットの窓口に相談を!

SMBCモビットを利用する中で、万が一返済期日までに支払いが間に合わない場合は、まず以下の電話番号に連絡をしましょう。

サービス名 電話番号 受付時間
お問い合わせフリーコール 0120-24-7217 9:00~21:00

返済期日に遅れた事実は変わりませんが、早期に連絡することで返済を引き延ばしてもらえるケースもあります。

もし、早期に連絡をしておかなければ、SMBCモビットは以下の対応策を取ります。

  • 催促状の郵送
  • 電話での催促
  • 利用停止・強制解約
  • 残高+延滞金の一括請求
  • 裁判所から訴状が届く

SMBCモビットは利用者のプライバシーを保護してくれますが、延滞した方に対しては家へ催促状を送るなどの手段を取ります。家族にバレてしまうリスクも含めて危険なので、絶対延滞しないように気をつけましょう。

利用停止までいってしまうと、二度と他社のカードローン審査にも受からない可能性が高いです。

返済額が足りないなら一時的に他社借入を申し込むのもアリだが…

カードローンの返済額が足りない方が、資金調達のために別のカードローンに申し込むケースが良くあります。

こうした方は一度カードローン審査を経験したという自負から、他社にもドンドン申し込んでしまうようですが、そもそもの借入目的を見失っていますし、あまりおすすめできません。

一時的な少額融資なら他社から借りるのも良いでしょうが、一回のピンチを乗り切った次月は返済額が更に増えます。

こうした状況を防ぐために、早い段階で以下の公的機関へ連絡・相談するのがおすすめです。

機関名 内容
  • 国民生活センター
  • 消費生活センター
これまでのカード利用状況を聞いた上で、具体的なアドバイスをくれる。
金融サービス利用者相談室 お金に関する全般的なアドバイスをくれる。
日本弁護士連合会 借金・債務状況の相談・法的解決のプロ。

SMBCモビットの具体的な返済方法について

SMBCモビットンの返済方法は3種類あります。方法によっては手数料が発生してしまうので気をつけてください。

SMBCモビットの返済方法は、こちらにも詳しくまとめてあります。
SMBCモビットでの返済シミュレーション~返済方法は3つある~

口座振替

三井住友銀行か三菱UFJ銀行の口座を開設している方であれば、口座振替で返済を済ませることができます。

口座振替では返済期日になると自動的に引き落とし返済を行ってくれるため、うっかり返済期日を忘れてしまうことがなく安心です。

銀行振込

三井住友銀行か三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でも、普段利用している銀行口座から振込返済が可能です。

しかし振込返済では毎回手数料が発生してしまうので、出来れば他の返済方法がおすすめです。

提携ATM

SMBCモビットは全国に約13万台以上(2017年6月現在)の提携ATMがあり、提携ATMから返済を行うことも可能です。

しかし提携ATMを利用した場合、時間帯や金融機関によっては手数料が発生するので、なるべく手数料が発生しないATMを利用するようにしましょう。

提携ATM一覧

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • プロミス
  • セゾン
  • 第三銀行
  • 福岡銀行
  • 親和銀行
  • 熊本銀行
  • E net
  • ローソン
  • ゆうちょ銀行
  • 北洋銀行
  • 北海道銀行
  • みちのく銀行
  • 仙台銀行
  • 常陽銀行
  • 足利銀行
  • 栃木銀行
  • 群馬銀行
  • 武蔵野銀行
  • 千葉銀行
  • 京葉銀行
  • 横浜銀行
  • 第四銀行
  • 北陸銀行
  • 大垣共立銀行
  • 十六銀行
  • スルガ銀行
  • 中京銀行
  • 百五銀行
  • 京都銀行
  • 池田泉州銀行
  • 但馬銀行
  • 南都銀行
  • 紀陽銀行
  • トマト銀行
  • もみじ銀行
  • 西京銀行
  • 百十四銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 宮崎銀行
  • 信用金庫

SMBCモビットの金利は3.0%~18.0%と平均的

SMBCモビットの金利は3.0%~18.0%と大手消費者金融の中では平均的な数字です。

アコムと同じ金利設定なので、業界内ではそこまで高いというわけではありません。

ただし銀行カードローンと比較すると、やはり金利は割高な印象を受けます。

SMBCモビットから50万円を1カ月借りた場合の利息は?

SMBCモビットから50万円を借りて1カ月経った場合、利息は7,397円になります。

50万円の場合、毎月の返済は1万6,000円となるので、最低返済額を支払った場合、元金は8,603円しか減らないことになります。

返済額の約半分は利息に消えてしまうので、完済するのはかなり大変だと思った方がいいでしょう。

早く完済したい、利息を出来るだけ安く抑えたいという方は、積極的に追加返済を行うことをおすすめします。

SMBCモビットの限度額は800万円と消費者金融では高め!

SMBCモビットの限度額は800万円と業界内では高めです。

しかしSMBCモビットには総量規制が適用されるため、原則的に年収の1/3以上借り入れはできません。つまり限度額800万円まで融資を受けるには、年収が2400万円必要になるというわけです。

限度額いっぱいまで借りられる顧客は滅多にいないので、消費者金融業者を選ぶ際には、限度額はあまり気にしなくていいでしょう。

限度額の増額をするには?

契約時に設定した限度額では物足りないという方は、限度額の増額を申し込むといいでしょう。

限度額を増額する際には再度審査が行われますが、返済状況に問題がなければ増額されると考えていいでしょう。

SMBCモビットからすると、しっかり返済をする顧客であれば積極的に融資を行いたいのです。

しかし利用期間中に返済の延滞があったり、他社のローン商品の支払いが遅れていたりすると、増額審査に通らない場合があるので注意しましょう。

SMBCモビットの増額審査に関する詳しい情報はこちら!
SMBCモビットの増額申請方法について徹底解説!増額審査に通るコツ

SMBCモビットのよくある質問集

Q、在籍確認では何が訊かれるの?

在籍確認といっても、会社で細かく情報が訊かれることはありません。簡単な本人確認が済めばすぐに終わるので、会社で個人的な電話をしたくない方でも何とか対応できると思います。

また本人以外が電話に出た場合、SMBCモビットでは決して会社名を名乗りません。貸金業法によって、第三者に個人の借金に関する情報を知らせてはならないと定められているからです。そのため在籍確認で借金がばれるのではと不安な方もご安心ください。

Q、即日審査はいつでも受けられますか?

A、月曜日から金曜日で19:00までの申し込みであれば、最短30分の審査で即日融資に対応しています。
それ以降の時間帯や祝日の場合には翌日以降の融資となってしまうので、融資が必要になった際には早めの申込をおすすめしています。
また、インターネット申し込みは24時間いつでも対応しているので、夜中に申し込んで翌日には融資を受けるということも可能です。

Q、「Myモビ」に入会することでどういったメリットがありますか?

A、電話や自動契約機で契約いただいた方が、インターネットサービスをご利用いただくにはMyモビに登録する必要があります。
Myモビに登録すると、申し込みから3分程度で振り込み融資を受けられるだけでなく、明細書も電子サービスとなるのでプライバシーも守ることができます。
もちろん、入会費や年会費も必要ないので、SMBCモビットをご利用される方はぜひMyモビにお申し込みください。

Q、すべてのサービスがWEB完結とはどういうこと?

A、SMBCモビットではあらゆるサービスがネットからの手続きで利用できます。
申し込みや振り込み融資だけでなく、明細書の受け取りや各種変更手続きなど、来店することなくインターネットで簡単に手続きすることが出来るので、多忙な方にも大変おすすめのカードローンなのです。
また、最近ではSMBCモビットでも無人契約機を全国に設置しているので、ネット申し込みに不安を抱いているという方でも安心してご利用いただけます。

Q、返済期日に間に合わなかったらどうなるの?

SMBCモビットの返済に遅れてしまった場合、遅延利率(実質年率)を支払わなくてはいけません。

SMBCモビットの遅延利率(実質年率)は年率20.0%で設定されており、延滞期間が長引くほど遅延利率(実質年率)は高くなっていきます。

また2カ月以上返済に延滞した場合、強制的に契約を解除されてしまいます。契約解除となっても保証会社が債権を引き継ぐので、借金の返済を行わなくてはなりません。

また契約解除された記録が信用情報にあると、今後のローン審査に重大な悪影響を及ぼします。

クレジットカードの審査など通らなくなってしまうので、返済は延滞しないように気をつけましょう。

SMBCモビットの〇✕一覧表

最後にSMBCモビットができること、できないことを〇✕形式で一覧にしてまとめて紹介します。

電話確認を回避できる? WEB申し込みを利用しましょう
無担保で借り入れできる? 担保・保証人は必要ありません
一括返済はできる? いつでも一括返済で完済できます
学生でも利用できる? アルバイトをしていれば融資OKです
無利息期間サービスはある? × 2016年10月時点ではありません
家族にばれずに借り入れできる? WEB完結申し込みを利用しましょう

SMBCモビット利用者の口コミ・評判

34歳 男性 会社員
三菱UFJ銀行の口座を持っていたので、WEB完結申し込みを利用することができました。会社に在籍確認がいくこともなかったので、すごく助かりました。家族にも内緒で利用できたので、お小遣いに困っている世のお父さんがたにもおすすめです。ネットから申し込んで大体1時間ぐらいで融資を受けることができたので、すごくスピーディだと思います。ただ消費者金融ということもあって、ちょっと金利は高いですね。借りすぎに注意しなくてはいけません。
22歳 女性 学生
まだ大学生だったのでお金を借りられるか不安でしたが、SMBCモビットは特に理由など追求されることなく簡単にお金を借りることができました。バイト先に在籍確認の電話もなかったみたいなので、よかったです。元々は卒業旅行資金のために利用したのですが、つい買い物とかでも使ってしまうので気をつけなきゃいけないですね。今のところ10万円ぐらい借りていますが、毎月5000円の返済で済んでいるので助かっています。社会人になったらボーナスで一括返済する予定です。
29歳 男性 フリーター
フリーターでも問題なく審査に通ったので助かりました。ただやはりアルバイトだと限度額は低めに設定されるみたいですね。50万円以上の限度額の増額を申し込んでも、審査に落とされています。ただ50万円までであればフリーターでも学生でも融資を受けることができると思いますよ。

SMBCモビット