三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に落ちる6つの理由と落ちた時にすべきこと

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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、銀行系の中でもトップクラスの人気があるカードローンです。

人気の理由は銀行では珍しく自動契約機(テレビ窓口)を設置していることと、銀行口座を開設しなくても借りられるという点にあります。

金利も上限14.6%と消費者金融(平均18%)と比べてかなり低くなっており、返済が楽です。

しかし、バンクイックの審査は全員が通るわけではありません。一体どこを審査で見られ、どんな人が落ちるのでしょうか。

ここからは、気になるバンクイックの審査事情を詳しく解説していきます!

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は即日融資できる?最短融資の方法を徹底解説

バンクイックの審査は他のカードローンと比べて甘い?厳しい?

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

金利 1.8%~14.6%
限度額 500万円
申し込み条件 ・申し込み時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
・日本国内に居住する個人の方
・原則的に安定した収入のある方
・保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる方
担保・保証人 不要
無利息期間

バンクイックの審査難易度を図るためには、金利に注目しましょう。

カードローンは一般的に上限金利が低いほど審査が厳しくなります。バンクイックの上限金利14.6%は、銀行カードローンの金利としては平均的か若干低い程度となります。

消費者金融は一番低金利なのがプロミスの17.8%で、後はほぼ全て18%以上となります。

これを考えると、バンクイックは銀行系・消費者金融を含む全カードローンの中では平均的から若干厳しい程度の審査基準だと言えます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準と流れ・ポイント

バンクイックの審査通過率は40%前後と考えられる

バンクイックの審査は一体どれくらいの人が落ちるのでしょうか?

バンクイックが審査通過率を好評していないので確かめることはできませんが、プロミス・アコム・アイフルといった大手消費者金融は審査通過率を公開しています。

それによると、審査通過率はだいたい45%前後となっています。驚くことに、カードローン審査は落ちる人のほうが多いのですね。

バンクイックの審査は消費者金融よりも厳しいので、単純に考えれば通過率は40%ほどと考えられます。申込者の6割は審査に落ちているという計算になりますね。

ただ、この計算は必ずしも正しいわけではありません。アイフルなどはテレビCMがバンバン流れているので知名度が高く、たくさんの人が申し込んできます。

その中には無職の人や多重債務者も多くいますが、彼らが審査通過率を大幅に下げているとも考えられます。つまり、審査対策をしっかりした人の通過率は45%よりも高いのです。

バンクイックは審査が厳しいとは言え、しっかり対策をしたら通る見込みは十分あると考えて良いでしょう。

バンクイックの審査に落ちる6つの特徴

バンクイックの審査に落ちる人というのは、かなり似通った傾向を持っています。

審査落ちのデータを分析すると、以下の6つの特徴が共通していることに気づきました。

  • 収入が低い
  • 信用情報にキズがついている
  • 収入が安定していない
  • 他社借入・同時申し込み件数が多い
  • 勤続年数が短い
  • 三菱UFJフィナンシャルグループのサービス利用時にトラブルがあった

ここからは、それぞれの内容を詳しく見ていきます。

収入が低い

収入が低いのは、カードローン審査に大きなデメリットです。

そもそも収入が低いからカードローン審査を受けているわけなのですが、低すぎて返済ができないレベルなら融資はできません。

低収入者に融資をしてもバンクイックにとって損しか無いというのが理由の1つですが、返済能力を超えた貸付をすると、「返済額が確保できないので他社から借りる」という負のスパイラルに陥ってしまいます。

低収入者を審査で落とすのは、こうした事態に落ちないようための保護策でもあるのです。

信用情報にキズがついている

過去に借金・債務整理の経験やカードローン・クレジットカードなどの利用延滞があることを「信用情報にキズがついている」と表現します。

こうした事故情報は信用情報機関という第三者機関に登録され、カードローン審査で開示、参考にされます。

ここに金融事故の情報が登録されていると、バンクイックの審査に通りにくくなります。登録情報は時間が経つと削除されるので、延滞をしてしまったら期間を空けて申し込むのがおすすめです。

収入が安定していない

申し込み情報でわかるのは直近の収入ですが、返済のために必要なのは今後の収入です。

そこでキャッシング業者は、今後も安定して収入がありそうかをチェックします。

収入の安定性を図る要素は以下のようなものがあります。

  • 会社の規模
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 業種

月1回以上の収入が確実ではなかったりすると、先月の給料が高くても審査に落ちる可能性は高いです。

他社借入・同時申し込み件数が多い

すでに借りているローンがいくつかあると、バンクイックの審査には通りにくくなります。

借入金額が多いと新規借入にあてられるお金が減るというのも理由の一つですが、それ以外にも「お金の管理が下手」「常習的に借金をしている」という評価を下される可能性があります。

また、借入件数も審査に影響します。カードローンには借り換えローン・おまとめローンという便利な商品があります。

すでに借りている他社ローンの残高を移して、より低金利を適用させることで返済がお得になりますが、今まで貸していた業者からすれば利益が減るので損です。

借入件数が多いほど、今後おまとめローンや借り換えローンを使う可能性は高くなります。そのため、件数の多い人は審査に落ちやすいのです。

バンクイックに申し込む際は、借入額は100万円以下、件数は3件以下というが最低条件でしょう。

勤続年数が短い

前述の通り、勤続年数の短さも審査に影響します。最低でも半年~1年以上は働き続けておきたいものです。

返済できるくらい収入があるなら、勤続年数が短くても審査に通ることはあります。

ただ、審査の途中で向こうから給与明細の提出を要求されたり、在籍確認の電話がきたりする可能性は長年働いている方よりずっと高くなります。

三菱UFJフィナンシャルグループのサービス利用時にトラブルがあった

三菱UFJはバンクイック以外にもさまざまなサービスを展開しています。

例えばニコスカードなどがその代表例ですが、過去にニコスカードの支払いを延滞した場合、他社が発行するクレカよりもバンクイックの審査に影響しやすくなります。

信用情報機関に登録されている情報よりも詳しい内容をグループ会社が持っているので、それを共有してもらうこともできるからです。

ただ、ルールを守って長年愛用していれば、その分バンクイックの審査でプラスになる可能性もあります。

バンクイック審査の注意点

バンクイックの詳しい審査内容は公表されていないので、分からない部分も多いと思います。

そこでここからは、多くの人が疑問に思っているだろうバンクイックの審査のポイント・注意点をわかりやすく解説していきます!

ほとんどのケースで在籍確認はおこなわれている

バンクイックの審査を受けた方のほぼ全員が「在籍確認の電話が職場に来た」と答えています。

在籍確認の有無はキャッシング業者によって差があります。例えば、SMBCモビットなどは給与明細・源泉徴収票の提出をして、在籍確認ができます。

※一部できない人もいます。また、書類を提出しても100%職場に電話が来ないわけではありません。

バンクイックはほぼ100%電話による在籍確認があるので、会社バレのリスクは高いようですね。

また、サラ金業者は担当者が偽名を使って会社にかけてくることもありますが、バンクイックの場合は「三菱UFJ銀行です」とはっきり行名を出すようです。

例えば「親の口座の件でUFJから電話が来るかも知れない」などと事前に同僚へ伝えておけば、怪しまれずに済むでしょう。

バンクイックの審査は専業主婦でも通る?

バンクイックの審査には、専業主婦も申し込むことができます。ただ、本人の収入が0となると現実的に審査を通過するのは難しいでしょう。

配偶者の収入が安定していれば、それを申請して審査を受ける「配偶者貸付」という方法もありますが、これは夫の合意が必須となります。

専業主婦が家族に内緒でカードローンを借りるのは、ほぼ不可能と考えて良いでしょう。

バンクイックは土日も審査してくれる?

バンクイックの申し込みは24時間365日受け付けています。

ただ、土日は保証会社の休業日なので、審査はおこなっていません。

例えば、金曜日の夜遅くにバンクイックに申し込んだら、翌週の月曜日から審査が開始するということです。

長期休暇中に申し込めば、通常よりも融資に時間がかかります。スピーディにお金を借りたい方は、カレンダーも把握しておく必要があるのです。

バンクイックの審査の口コミ・評判

パート収入しかなくてもお金を借りれた!

月15万円前後の収入しかありませんでしたが、希望の10万円満額借りれました。バンクイックは銀行にあるテレビ窓口からカードを受け取れるので、自宅に手紙が届いて家族にバレるということがないんです!毎月の返済もずっと数千円払えば良いだけだったので、週4日のパートで余裕でした。(38歳・女性)

「旅行費を借りたい」と言っても審査に通った

友達とどうしても旅行にいきたくてお金を借りました。イメージで、カードローンは生活にめちゃめちゃ困ってる人が使うものと思ってましたが、そんなに生活が苦しくない自分でも審査に通りました。
おそらく、借入目的はあまり見てないんじゃないかな?とおもいます。(24歳・男性)

バンクイックの審査に落ちた人がすべき対処法

前述の通り、バンクイックの審査はカードローンの中でも難しいです。審査に落ちてもどこが原因かわからないので、割り切るのもある程度必要になってきます。

バンクイックの審査に落ちた方におすすめなのが、消費者金融が提供するカードローンです。

消費者金融は審査が銀行よりも易しいので、バンクイックに落ちた人でも通る可能性は十分にあります。

バンクイックと比較すると総じて金利は高いですが。大手の消費者金融なら最大30日間の無利息期間サービスを提供しており、1ヶ月だけの利用なら利息0で借りることができます。

「プロミスとかアコムって取り立てが怖いんでしょ?…」と思う方もいるでしょうが、大手消費者金融はその多くが大手銀行グループに所属しています。

業務の見直しもかなり行われており、安心して借りることができますよ!

審査の甘いキャッシング業者ランキングTOP5!即日融資可能!

30日間利息0!おすすめの消費者金融ランキング

1位 プロミス

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

プロミスの上限金利は年17.8%と、消費者金融の中ではトップクラスの低金利です。

借り入れ翌日から30日間の無利息期間サービスが付いているので、少額借り入れならバンクイックよりもむしろお得です。

全国にある自動契約を使えば、申込から最短1時間前後でカード受け取り・ATMから借り入れが可能です。

プロミスの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

プロミスの審査内容などは、こちらに詳しく記載しています!

2位 レイクALSA

レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

かつての新生銀行カードローン「レイク」が2018年に消費者金融カードローン「レイクALSA」となり、即日融資ができるようになりました。

レイクALSAも全国に自動契約機があり、プロミスと同じく最短1時間前後での借り入れが可能です。

レイクALSAの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

無利息期間サービスが、30日間の全額無利息と、180日間5万円分無利息の2種類から選べるのも大きな特徴です。

3位 アコム

アコム

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
遅延損害金 年率20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・返済回数 9年7カ月・1回~100回
担保・保証人 なし

アコムも全国に自動契約機「むじんくん」があるので、スピーディに即日融資を受けられます。

アコムの自動契約機「むじんくん」を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

プロミスと違い、無利息期間サービスが契約の翌日から始まります。借りてすぐに利用しないと損なので、申込前にしっかり計画を立てておくことをおすすめします。