三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は高いのか安いのか?

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八十二銀行から即日融資を受けられなかった人

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」。

バンクイックの金利は年1.8~14.6%です。

この数字は高いんでしょうか?それとも安い?実際に他社と比べてみました。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は安い

バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローン。もちろん銀行系カードローンです。

カードローンには消費者金融のものもありますが、銀行系は消費者金融の金利よりも安い、という特徴があります。

そのため、カードローン業界全体から見たらバンクイックの金利は「安い」と言えるでしょう。

銀行系カードローンの中では平均的

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、カードローン全体から見たら安いといえます。

しかし、銀行カードローンの中ではごくごく平均的な金利です。

銀行名 金利
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0%
静岡銀行カードローン「セレカ」 4.0~14.5%

最高金利では「バンクイック」が一番安いですが、最低金利だとみずほ銀行が一番安いという結果でした。

とはいえ、どちらも年で0.5%以下しか変わらないので、そこまで大きな違いとは言えません。

バンクイックはおトクなの?そうじゃないの?

バンクイックを使うか悩むときに気になるのは、他のカードローンと比べて得なのか損なのか、というところでしょう。

金利だけで見た場合は、みずほ銀行のカードローンの方がお得かもしれません。

というのも、一般的に金利を比べる際は「最高金利」で比べます。そこまで高額の借り入れをしない場合は、基本的には最低金利になるのが普通だからです。

みずほの場合は最高金利が14.0%、三菱UFJ銀行「バンクイック」は14.6%となっています。

みずほ銀行カードローンの詳細

高額融資を受けるならバンクイックの方がお得に

高額の融資を受ける場合は、最低金利に近づいていくので、バンクイックの方がお得といえます。

なんといってもメガバンクの中でも1番低い最低金利2.0%です。

とはいえ、400万を超えるほどの融資を受ける人は滅多にいないので、参考程度の数字になります。

バンクイックの1ヶ月の利息は?

バンクイックの1ヶ月の利息は、1万円で120円程度です。

金額が増えても単純に掛け算をするだけなので、そこまでややこしいことはありません。

参考までに数字を載せておきます。

  • 1万円……120円
  • 2万円……240円
  • 3万円……360円
  • 5万円……600円
  • 10万円……1,200円

高額融資の場合は返済が困難になる

当然ですが、高額の融資を受ける場合は金利もドンドン上がっていって、一般人には返済が難しくなります。

とりあえず見ていきましょう。

  • 20万円……2,400円
  • 30万円……3,600円
  • 50万円……6,000円
  • 100万円……1万2,000円

高いといっても、借りている金額からしたら大したことないと思うかもしれませんが、なかなか大変です。

というのも、50万円借り入れた時点で、月々1万円ずつ返済しても、4000円しか元金が減らなくなります。金利の方が実際の返済額よりも高くなっていくイメージです。

少額の返済くらいでは焼け石に水。ドンドン首が回らなくなってきます。借り入れは計画的に、というところでしょう。

バンクイックの金利まとめ

バンクイックの金利は、銀行系のカードローンとしては、あくまで普通、ということでした。

高額を借りれば金利は他社より安くなりますが、高額を借りると自分の首を締めることになります。

やはり、金利だけの面でいえば、同じメガバンクのみずほ銀行のほうがおすすめできます。

みずほ銀行カードローンの詳細

そもそも金利で比べること自体が無意味?

そもそも、カードローンは金利だけで比べても特に差が出ないのが現状です。圧倒的に安い金利のところもありませんし、高い金利のところもやっていけません。

大した差はないため、金利で比べること自体にそこまで意味がないのです。

金利を安く済ませたいなら「返しやすさ」で比べるほうが吉

じゃあどこで比べればいいの?ということですが「返しやすさ」や「無利息期間」で比べたほうがまだまだ有益です。

というのも、金利事態も返済額で大きく変動します。月々にちょっと高めの金額を返済していれば、自然と金利は安くなるのです。

つまり、「自分が返しやすいカードローンを選ぶ」のがひとつ大きなポイントになります。これは、「家からATMが近いところにする」などが対策となります。

無利息期間はその名の通り、無利息の期間のこと。この無利息期間があるのとないのとでは、短期間ですが金利に大きく差が出ます。

無利息期間があるカードローン

残念ながらバンクイックには無利息期間はありません。

金利を安く済ませたいのならば、無利息期間があるカードローンにしたほうがいいでしょう。

無利息期間があるカードローンとしては、以下のものがあります。

無利息期間があるカードローンが良いのならば、以上の2つがおすすめです。

消費者金融系のカードローンでも無利息期間を設置しているところがありますが、もともとの金利が銀行系のカードローンより高いので、あまり参考にはならないでしょう。

バンクイックも自分に合えば一番のカードローンになり得る

バンクイックは金利の面では他社から突出していいというわけではありませんが、自社・提携ATMも多いですし、返済のしやすさでは負けていません。

また、審査の早さに関しては他の銀行とは一線を画しています。早く借りたい場合には、バンクイックを選んだほうがいいでしょう。

大事なのは金利より自分との相性!

返しやすさ、条件なども見て、自分にあったカードローンを選ぶのがなによりも大切です。

そもそも借りないほうがいいよ!と思うかもしれませんが、今お金が必要ならば、借りること自体はもう仕方がありません。

借りることになったからには、自分が損しないように徹底的に調べることをおすすめします。