大分銀行カードローンのメリット・デメリットと審査の流れ【口コミ・評判】

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大分銀行では、ハッピーカードローンを提供しています。

大分県内を主な営業基盤としていますが、全国から申込み可能なカードローン商品です。大分銀行の口座がなくても利用できることと、カード返済タイプであれば毎月1日~20日の好きな日に返済できるのが特徴です。

ハッピーカードローンの活用方法や申込前のチェックポイントについて、詳しく確認していきましょう。

借りすぎに注意して、カードローンを上手に活用しましょう。

カードローンおすすめランキング!審査・金利・限度額で比較!

大分銀行「ハッピーカードローン」のスペック

申込み条件 継続・安定した収入がある、満20歳以上70歳未満の方
当座貸越限度額 10万円以上500万円以内(10万円単位)
融資利率 年5.0%~14.5%
使いみち 事業資金以外には制限なし
担保・保証人 不要
遅延損害金 年14.6%
返済方法 口座引落し又はATM返済
保証会社 アコム株式会社

「スピーディ」「安心プラスサービス」という2種類のカードローンも提供中!

ハッピーカードローンの他にも、大分銀行の口座を持っている人向けに、最大限度額50万円のカードローン商品が提供されています。

スピーディーは、審査結果連絡後に即日振込融資を受けることが可能な、電話申込み限定型商品です。

大分県内や豊前市・延岡市に住んでいることが利用条件となります。

安心プラスサービスは、口座残高が不足する際に自動融資を受けることができ、預金口座に入金することで返済扱いになる点が特徴です。

目的に応じて、カードローンを使い分けるとよいでしょう。

大分銀行カードローンの申し込み条件

ハッピーカードローンには、年齢と収入による申込み条件が設けられています。

年齢条件は、申込み時点で満20歳以上70歳未満であることです。ただし、学生が申込むことはできません。

収入条件は、本人に安定かつ継続した収入があることです。一般的に、毎月の収入に大きな変動がないことが、安定継続収入とされています。

口座引落しでの返済を希望する場合は、口座開設時に来店が必須なため、自宅又は勤務先の近くに大分銀行の窓口があることがもう一つの条件となります。

大分銀行カードローンのメリット

  • 大分銀行キャッシュカードで借入可能
  • カード返済タイプの場合は好きなタイミングで返済できる
  • 九州ATMネットワークに参加するATMでは平日日中の引出手数料が無料

大分銀行キャッシュカードで借入可能

Web完結での申込み・契約であれば、ローンカードの発行を受けずに、大分銀行のキャッシュカード1枚でお金を借りることが可能です。

郵送物も送られてこないので、家族等に内緒でお金を借りたい人にも向いています。

ただし、口座登録の住所・氏名等の情報が申込み内容と一致しない場合はWeb完結できないので、口座の住所変更は忘れないようにしましょう。

カード返済タイプの場合は好きなタイミングで返済できる

カード返済タイプの場合、契約上の返済日は毎月20日ですが、実際には毎月1日から返済できる仕組みになっています。

毎月21日~末日の返済した場合は増額返済扱いとされるものの、それ以外であれば返済日時が自由であるといえます。

なお、コンビニATMでの早朝・深夜の返済も可能です。

九州ATMネットワークに参加するATMでは平日日中の引出手数料が無料

大分銀行は九州ATMネットワークに参加しており、北九州銀行を除く九州内の地方銀行ATMであれば平日8:45~18:00の引出手数料が無料になります。

加えて、九州内では利用できるATMの台数が多く、高い利便性を持っています。

大分銀行カードローンのデメリット

  • 申込み当日の契約・融資ができず、急いでいる人には不向き
  • 審査結果の電話連絡は勤務先に限定され、職場に借金がばれるリスクがある
  • 審査内容や銀行の取引状況に応じた低金利プランが用意されていない

申込み当日の契約・融資ができず、急いでいる人には不向き

いわゆる反社会的勢力による銀行取引を阻止するため、新規の個人向け銀行融資の審査の際に、警察庁データベースへの照会が実施されています。

その回答に時間がかかる関係から、申込み当日の融資対応が難しくなっています。

また、契約当日の振込融資を希望する場合は、遅くとも14時までの手続きが必要なため、契約時間帯によっては翌日融資になる点にも留意が必要です。

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審査結果の電話連絡は勤務先に限定され、職場に借金がばれるリスクがある

ハッピーカードローンでは、審査結果の連絡を勤務先に行うことが明記されています。

この連絡は在籍確認を兼ねているため、必ず1回は勤務先に電話連絡が入ることになります。

審査に通過した場合は、契約の流れについて説明されることになり、そのやり取りの中で職場仲間に借金だと気づかれてしまう懸念があります。

銀行から電話があった場合は、昼休みに掛け直してもらう等の工夫が必要かもしれません。

審査内容や銀行の取引状況に応じた低金利プランが用意されていない

ハッピーカードローンでは、利用限度額ごとの固定金利が適用されます。

借りる際の安心につながる反面、低金利での利用が期待できないのがデメリットです。

また、一部の銀行ローンでみられる、給与振込先に指定するなどの取引状況に応じた金利優遇プランも用意されていません。

大分銀行カードローンの審査の流れ

  1. インターネットや電話・書面で申込む
  2. 勤務先への在籍確認をかねて審査結果の電話連絡が入る
  3. 必要に応じて口座の開設手続きを行う
  4. 必要書類を用意してアップロード又は郵送する
  5. 振込で融資を受ける
  6. ローンカードが発行される

インターネットや電話、書面で申込む

インターネット申込みの際は、公式サイトで口座振替タイプ・カード返済タイプどちらかのボタンを選んで申込みます。

電話やFAX・郵送での申込みも可能です。

勤務先への在籍確認をかねて、審査結果の電話連絡が入る

申込み内容を踏まえて銀行所定の審査が行われた後、勤務先の電話に審査結果の連絡が入ります。

電話自体は個人名で入りますが、今後の手続き案内も行われるため、5~10分程度のやり取りが見込まれます。

必要に応じて、口座の開設手続きを行う

大分銀行の口座を持っていない人が、口座引落しでの返済を希望する場合は、近くの大分銀行窓口で口座開設の手続きを行います。

なお、既に大分銀行の口座を持っている人や、カード返済タイプを選択する人は、新たに口座を開設する必要はありません。

必要書類を用意してアップロード又は郵送する

本人確認書類として、運転免許証両面のコピーを用意します。

免許証がない人は、健康保険証・パスポート・マイナンバーカード(表面のみ)でも大丈夫です。

契約限度額が50万円以上で銀行からの指示があった場合には、源泉徴収票等の年収がわかる書類も用意します。

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振込で融資を受ける

ローンカードの発行に先立ち、利用限度額の範囲内で指定口座へ借入金を振り込んでもらうことが可能です。

大分銀行以外の口座も振込先に指定できますが、振込先に指定できる金融機関かどうかを前もって確認しておくと、スムーズな借り入れが行うことができます。

ローンカードが発行される

ローンカードが郵送された後は、大分銀行や九州ATMネットワークの加盟銀行のATM、コンビニATMでの借り入れが可能です。

必要な額だけを借りるようにしましょう。

大分銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

具体的な審査基準は公開されていないものの、ハッピーカードローンでは大分銀行での取引状況や、勤務先での雇用区分を審査の参考材料にしている可能性があります。

安心プラスサービスにおいて、勤務形態や取引状況により利用限度額が異なるからです。

また、審査の過程では、ハッピーカードローンを契約した結果、他社を含めた利用限度額が年収の3分の1を超えないかどうかのチェックが、個人信用情報を参照して行われます。

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このチェックは、貸しすぎを防止する自主規制の一環として行われています。他社のカードローンの残高がゼロでも、限度額を基準に審査される可能性がある点に留意が必要です。

他のローンに延滞がなければ、審査の第一段階はクリアしているといえます。

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大分銀行カードローンの金利

ハッピーカードローンでは、利用限度額ごとの固定金利が適用されます。金利には、保証会社に支払う保証料が含まれています。

利用限度額 年利
10万円~100万円 14.5%
110万円~200万円 12.0%
210万円~300万円 10.0%
310万円~400万円 8.0%
410万円~500万円 5.0%

他の地銀カードローンと金利を比較!

地方銀行(ページリンク) 金利
大分銀行 5.0%~14.5%
十八銀行 2.0%~14.6%
山形銀行 4.5%~14.6%
秋田銀行 5.8%~14.8%
百十四銀行 5.0%~12.0%
武蔵野銀行 4.5%~14.8%
近畿大阪銀行 9.0%~12.475%
東邦銀行 4.9%~14.8%
七十七銀行 4.9%~14.8%
百五銀行 3.8%~14.7%
紀陽銀行 3.8~14.9%
スルガ銀行 3.9%~14.9%
関西アーバン銀行 3.9%~14.9%
静岡銀行 4.0%~14.5%
福岡銀行 3.0%~14.5%
青森銀行 2.4%~14.5%
山梨中央銀行 5.0%~13.5%
北國銀行 3.0%~9.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
足利銀行 5.8%~14.8%
大垣共立銀行 4.5%~12.0%
池田泉州銀行 5.95%(固定金利)
阿波銀行 4.7%~14.8%

次に、大分県内に対応している他社ローンと比較していきます。

ハッピーカードローンの金利は、大分市内に支店がある地方銀行4行のカードローンと比較しても大差ないといえます。

商品名  融資金利
ほうわSmartカードローン(豊和銀行) 4.5%~14.0%
みやぎんパートナーカードローン(宮崎銀行) 6.0%~14.5%
福岡銀行カードローン 3.0%~14.5%
筑邦銀行カードローン 3.9%~13.95%

大分銀行カードローンの返済

ハッピーカードローンの毎月の返済は、口座振替とカード返済の2通りが用意されており、契約時に選択します。

口座振替での返済の場合は、返済日前日の借入れ残高を基準にした返済額が、毎月5日に大分銀行の口座から引き落とされます。

カード返済の場合は、前月末の借入れ残高を基準にした返済額を、毎月1日~20日の間に大分銀行又はコンビニのATMから返済します。

毎月の返済額は、借入残高2千円以上10万円以下であれば2,000円、10万円超20万円以下であれば4,000円というように、250万円までは借入残高が10万円増えるごとに返済額が2,000円ずつ増えていきます。例えば、その月の借入残高が141万円超150万円以内の場合は、返済額は30,000円となります。

借入残高が250万円を超えると、借入残高が50万円増すごとに返済額が1万円ずつ増えます。

また、借入残高が千円未満の場合、口座振替での返済であれば端数分すべてが引き落としになりますが、カード返済の場合はコンビニATMが紙幣専用である関係から、毎月の返済対象外となります。

とはいっても、返済対象外の金額に対し利息が付くため、千円未満の返済方法について銀行に確認するようにしましょう。

利用できるATM一覧

ハッピーカードローンでは、大分銀行のATMやコンビニATMでの借入れ・返済が可能です。

借入れと残高照会は、全国の銀行ATMでも可能ですが、九州ATMネットワークに加入する銀行ATMでは、平日8:45~18:00の現金引き出し手数料が無料となります。

なお、九州内に本店がある銀行は、北九州銀行を除いて九州ATMネットワークに加入しています。

大分銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判

年齢 30歳
性別 女性
年収 320万円
上京して一人暮らしを始めて2年目、借りているアパートの更新料を払う時期なのですが、貯金ができていなくてまとまった現金を用意できませんでした。消費者金融よりも、銀行のキャッシングが安心できると思い、地元が大分なので大分銀行のカードローンを選びました。数日後、審査に通って必要な額を借りることができました。カード返済タイプで申込んだので、月の前半の好きな時に返すイメージで返済しています。
年齢 35歳
性別 男性
年収 470万円
不妊の原因が自分にあることがわかり、治療費を工面しようとカードローンに申込みました。安心プラスサービスも検討したのですが、高額な治療費が予想されたのでハッピーカードローンを選びました。必ず職場に電話が入るとのこと、小さな職場なので、他の人がいないタイミングで在籍確認の電話を入れてもらうようお願いしました。年利12%が適用されたので、クレジットカードの分割払より少ない金利で治療費を払うことができました。

大分銀行カードローン以外のおすすめ消費者金融ランキング

ハッピーカードローンの審査に通らなかった人も申込み可能な、ネット完結で申込むことができる消費者金融を3つ選びました。

3社とも、Web完結での申込みと振込融資に対応しています。

  • 第1位 プロミス
  • 第2位 アイフル
  • 第3位 ノーローン

1位 プロミスならVISAデビットカードをセットで申込むことが可能

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

三井住友銀行グループのプロミスでは、カードローンと同時にVISAデビットカード(三井住友VISAプリペイド)を申込むことが可能です。

初回申込みであれば、キャッシングの利息30日無料に加え、VISAプリペイドに最大2,000円分のチャージが付いてきます。

プロミスの審査は甘い?審査基準と口コミ・落ちたときの対処法
プロミスは何時まで即日融資できる?土日申し込みでも最短審査で借りるコツ!

2位 アイフルは独立系の消費者金融

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
申し込み条件
  • 申し込み時の年齢が満20歳を超える方
  • 定期的な収入と返済能力が認められる方
  • アイフルの審査基準を満たしている方
即日融資  可能

銀行と業務提携を行う消費者金融がある中、アイフルは独立系の消費者金融として知られています。

そのため、アイフルだけの基準で融資審査が行われるのが特徴です。

ネット上で契約が完結でき、初めて利用する際の30日間利息サービスも知られています。

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3位 ノーローンは完済すれば何度でも1週間無利息

ノーローン

実質年率 4.9%~18.0%
審査時間 最短20分
限度額 300万円
申し込み方法
  • ネット申し込み
  • 電話
  • 郵送
  • 来店
無人契約機
手数料 108円~216円
提携ATM
  • コンビニ
  • 銀行
女性向けローン

初回契約時に一定期間利息がサービスとなる消費者金融は多いですが、ノーローンでは完済後であれば何度でも1週間分の利息がサービスになるのが特徴です。

レイクALSAのATMを無料で利用できる点もポイントです。

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