オリックスVIPローンカードを審査から返済まで解説!オリックス銀行カードローンよりお得?

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低金利で限度額も高い、来店不要で即日融資できる…など、お金を借りたい方の要望がしっかり詰め込まれたオリックスVIPローンカード。

オリックス銀行カードローンと混同する方も多いですが、オリックス・クレジット株式会社というオリックスグループの消費者金融が提供しているキャッシングサービスなので別物となります。

ここからは、オリックスVIPローンカードの特徴と審査の流れ、オリックス銀行との比較などをわかりやすく紹介していきます!

オリックスVIPローンカードの基本情報

金利 年1.7%~16.8%
融資額 最大800万円
審査時間 最短60分
返済方式 リボルビング払い
契約期間 1年ごとの自動更新
返済期間 最終借入日から最長20年
返済回数 最大240回
申込条件
  • 日本国内に居住
  • 満20歳以上69歳以下の方
  • 毎月定期収入がある
遅延損害金 実質年率19.9%
担保・保証人 原則不要

オリックスVIPローンカードは低金利かつ限度額が高いお得なカードローンです。

申込から融資まで最短60分でおこなわれるというのも、今すぐお金を借りたい方にとっては嬉しいですね。

特に2018年1月以降は銀行カードローンが全面的に即日融資できなくなったことを踏まえると、スピーディな融資ができるオリックスVIPカードローンの存在はかなり貴重です。

最大20年間の借り入れが可能なので、高額の融資を受けても毎月少額からコツコツ完済することができます。

オリックスVIPローンカードの金利は他の消費者金融と比べてお得?

ページリンク 最大金利
アイフル 年18.0%
アコム 年18.0%
ノーローン 年18.0%
レイク 年18.0%
プロミス 年17.8%
ダイレクトワン 年20.0%

消費者金融の上限金利は、一般的に年18%前後と言われています。

銀行カードローンの上限金利が15.0%前後なので、キャッシングサービスの中では高金利ですね。

その中でもオリックスVIPローンカードは最大金利が年16.5%とかなり低金利で、上の人気消費者金融の金利との比較を見ても一目瞭然です。

審査に通りやすい、即日融資ができるといった消費者金融のメリットを残したまま、低金利でお金を借りられる、大変魅力的な商品です。

オリックスVIPローンカードは2種類の返済方式から選べる!

オリックスVIPローンカードには、以下2種類の返済プランがあります。

  • 新残高スライドリボルビング方式
  • 元利込定額リボルビング返済方式

それぞれの特徴を知り、自分に合った方法を選ぶようにしましょう。

新残高スライドリボルビング方式

オリックスVIPローンカードは返済日の15日前を締め日に設定していますが、この方式では締め日以前の融資後残高に応じて、毎月の返済額が決定されます。

この方式なら、一度借り入れをしてから追加の借り入れがない場合は、毎月の返済額はずっと変化しません。

残高に応じて、毎月の返済額は以下のように変化します。

利用後の残高 毎月の返済額
50万円以下 10,000円
50万円超~150万円 20,000円
150万円超~200万円 23,000円
200万円超~250万円 25,000円
250万円超~300万円 30,000円
300万円超~350万円 35,000円
350万円超~400万円 40,000円
400万円超~450万円 45,000円
450万円超~500万円 50,000円
500万円超~600万円 60,000円
600万円超~700万円 65,000円
700万円超~800万円 70,000円

追加の融資をするほど返済額は減っていくので、お金に困っているときに助かる仕組みです。

元利込定額リボルビング返済方式

この方式は、残高に関わらず毎月の返済額がずっと一定に設定されています。

返済計画が立てやすく、子どもがまだ小さく、これから幼稚園や小学校の入学費用がかかる方や、転勤の予定がある方など、まとまった出費が近々ある場合におすすめのプランです。

このプランは、契約枠に応じて毎月の返済額、ボーナス加算額が決まります。

契約枠(コース) 毎月の返済額 ボーナス加算額
50万円コース 15,000円以上 自由に設定
100万円コース 25,000円以上
150万円コース 30,000円以上
200万円コース 30,000円 50,000円以上
40,000円以上 自由に設定
250万円コース 40,000円 60,000円以上
50,000円以上 自由に設定
300万円コース 40,000円 60,000円以上
60,000円以上 自由に設定
350万円・400万円コース 60,000円 70,000円以上
70,000円以上 自由に設定
450万円・500万円コース 70,000円 80,000円以上
80,000円以上 自由に設定
550万円・600万円コース 80,000円 90,000円以上
100,000円以上 自由に設定
650万円コース・700万円コース 90,000円 110,000円以上
110,000円以上 自由に設定
800万円コース 100,000円 120,000円以上
120,000円以上 自由に設定

借入額が200万円を超えると2種類の返済プランから好きなほうを選べる仕組みとなります。

返済額が変わらず出費のめどを立てやすいので、子どもが小さく、これから教育費用がかかる方、転勤族の方など、今後まとまった出費が予測される方におすすめのプランです。

オリックスVIPローンカードの審査は甘い?

オリックスVIPローンカードは、他の消費者金融と同じく審査項目・基準を公表していません。

ただ、2018年以降審査が厳格化した銀行カードローンよりは、審査に通過しやすいのでは?と考えられます。

銀行カードローンの審査基準が厳しくなった背景には、2017年に過剰貸し付けによる自己破産者が増えたことがあります。つまり、今までは収入に見合わない金額の融資をしていたが、これからは収入と希望融資額のバランスをもっと厳しくチェックするということです。

収入に不安がある方は、銀行カードローンよりもオリックスVIPローンカードに申し込むことをおすすめします。

では、同じ消費者金融の中ではどうでしょうか。

一般的に、消費者金融は低金利なものほど審査に通りにくいです。低金利ローンは完済してもらわないと収益(利息)を確保できないので、信頼できる人にのみ融資するからです。

前述の通り、オリックスVIPローンカードは消費者金融の中でもトップクラスで低金利です。そのため、審査基準は銀行カードローンと消費者金融の中間と考えられます。

オリックスVIPローンカードの申込から審査・融資までの流れ

オリックスVIPローンカードの申し込みから利用までの流れは、以下の通りです。

  • 申込
  • 審査結果の連絡
  • カードの郵送
  • 契約内容の同意・確認
  • 利用開始

オリックスVIPローンカードをWebから申し込む方法

こちらは、オリックスVIPローンカードの公式ページです。

ページ上部にすぐ、「お申込みはこちら」というボタンが見つかりますね。融資を希望する方は、まずこのボタンをクリックしましょう。

ボタンをクリックすると、まず申込者情報の入力フォームが現れます。

こちらで記入する内容は、以下の項目です。

    • 氏名
    • 生年月日
    • 性別
    • 家族構成
    • 自宅郵便番号
    • 自宅住所
  • 自宅電話番号
  • 携帯電話番号
  • 住居形態
  • 居住年収
  • 家賃・住宅ローンの金額

YahooにID登録していると、前半の記入を省略できます。全て記入したら、「次へ」をクリックしましょう。

次に、勤務先に関する以下の項目を記入します。

  • 出向先(派遣先)の有無
  • 勤務先名
  • 勤務先郵便番号
  • 勤務先住所
  • 勤務先電話番号
  • 勤務先の業種
  • 勤務先の従業員数
  • 勤務先形態
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 役職
  • 職種
  • 収入形態
  • 税込み年収

ここで役職や年収欄に嘘の記載をする人もいますが、金融機関はある程度の個人情報なら取り寄せることができるので、嘘を見抜かれるどころか、当面キャッシング利用ができなくなります。

また、勤続年数が1年に満たない方、収入が毎月不定期な方もいると思いますが、その場合は今の会社に入ってからの合計収益を計算し、それを基に12ヶ月分の予想額を算出して記入しましょう。

1年間働いていないからといって「0円」と記入してしまったら、通る審査も通りませんのでご注意を。

最後に以下の、希望する内容を記入していきます。

  • 希望の契約枠(30万円コース~800万円コース)
  • 返済日の指定(10日/20日/月末日)
  • カード・申し込み書類の送付先(自宅/勤務先)
  • 資金使途
  • 他社借入の有無・残高
  • Eメールアドレス

最後に入力内容を確認して、送信をすれば完了となります。

平日14:30までに契約内容の同意手続きをすれば即日融資ができる!

オリックスVIPローンカードは、平日の14:30までに契約内容の同意をすれば、即日融資を受けることができます。

ただ、申し込みはあなたが思っている以上に時間がかかるので、余裕を持って手続きをしていきましょう。

急ぎ融資を受けたい方は、本人確認書類と収入確認書類を手元に置いておくのがおすすめです。

本人確認書類

オリックスVIPローンカードの本人確認書類には、以下の3種が利用できます。

書類名 注意点
運転免許証(写し)
  • 表面を必ず提出(記載の変更がある場合、裏面も提出)
  • 本籍欄・免許の条件欄・臓器提供意思表示欄は塗りつぶす
健康保険証(写し)
  • 氏名・生年月日・住所・交付元の印が載っている面を提出
  • 通院歴・臓器提供意思表示欄は塗りつぶす
パスポート(写し)
  • 氏名・生年月日・住所が載っているページを提出
  • 有効期限が切れている場合は不可

収入証明書類

書類名 注意点
源泉徴収票 最新のものOR直近2ヶ月連続の給与明細+直近1年分の賞与明細
確定申告書 税務署印か税理士印のある最新のもの
課税証明書 収入金額の記載がある最新のもの

オリックスVIPローンカードとオリックス銀行カードローンを比較!

オリックスVIPローンカードは、多くの面でオリックス銀行カードローンよりも優れています。

項目 オリックスVIPローンカード オリックス銀行カードローン
金利 年1.7%~16.8% 年1.7%~17.8%
限度額 最大800万円 最大800万円
融資時間 最短60分 最短翌営業日以降
審査基準  銀行カードローンと消費者金融の中間  一般的な銀行カードローンと同程度

限度額は同じ800万円にもかかわらず、最短60分で融資を受けることができる、審査がオリックス銀行カードローンより甘い、金利が低いなどのメリットがあります。

特に、2018年以降は銀行カードローンの審査基準がどんどん厳しくなっていくとも考えられるので、更にオリックスVIPローンカードの優位性は増すでしょう。

丁寧サポートが心強いオリックスVIPローンカード!初めての融資にもおすすめです

オリックスVIPローンカードは、電話サポート「カウンセリングデスク」を提供しています。

サービス名 電話番号 内容 受付時間
カウンセリングデスク 0120-28-5424 お金に関する様々な相談に対応 9:00~17:00

カードローンの範囲を超えて、さまざまな相談ができるので、お金に困っている方には心強いサービスですね。

もちろん、オリックスVIPローンカードの利用方法についても、丁寧にアドバイスしてくれます。

はじめてカードローンを利用する方にも使いやすいので、おすすめですよ!