プロミスのカードローン基本情報【審査・金利・返済】

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プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

SMBCコンシューマーファイナンスが運営する「プロミス」では、ネット申し込みから最短30分の審査で即日融資を受けることができます。

その他に自動契約機を利用すれば夕方や土日でも当日中にお金を借りることができるので、急な出費でお金が必要になった方にはおすすめです。

最大30日間の無利息期間サービスもあるので、30日以内に返済をすれば利息0円で済ませることができます。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

このページではプロミスでお金を借りるまでの流れや、金利や審査の詳細情報をまとめて解説しています。

プロミスは土日でも即日融資が可能!

プロミスの審査時間は最短1時間となっており、申し込んだその日に借入をすることができます。

最も審査が早いのが、事前審査にはネットから申し込み、本審査は自動契約機で申し込む方法です。

21時までに自動契約機で申し込みを済ませれば、審査完了後に備え付けの発券機からローンカードを受け取り次第、ATMからの借入ができます!

※プロミスの即日融資に関する詳しい情報はこちら!
プロミスは何時まで即日融資できる?土日申し込みでも最短審査で借りるコツ!

2017年からプロミスはアプリローンをリリース!


プロミスは2017年から、アプリローンというサービスを提供しています。

アプリローンの特徴は、大きく分けて以下の2つです。

  • プロミスのアプリから申し込む(最短1時間で借り入れ可能)
  • ローンカード無しで出入金ができる

人によっては魅力的なサービスですが、金利や限度額など基本的な内容は従来のプロミスと同じです。

アプリローンへの申し込みから融資までの流れ

プロミスのアプリローンを使っての融資までの流れは、以下の通りです。

  1. プロミスのアプリをスマホにインストール
  2. 「新規お申込み」ボタンを押し、必要事項を記入
  3. 必要書類をアップロード・送信
  4. 審査開始(完了まで最短30分)
  5. メールで審査結果の通知
  6. メールに掲載されたページにジャンプし、掲載手続き
  7. プロミスから振込ORセブン銀行ATMで借入

プロミスの審査基準は甘い?厳しい?

プロミスの審査基準は、消費者金融の中では厳しめといっていいでしょう。

以下の表は大手消費者金融が公表している、無担保融資での新規申込者の成約率です。

プロミス(2017年5月) 45.1%
アコム(2017年5月) 50.2%
アイフル(2017年5月) 42.0%
ノーローン(2017年3月) 36.3%

このように最も審査通過率の高いアコムと比べると、プロミスの審査通過率は決して高いと言える数字ではありません。

新規申込者のうち半数以上は審査に落ちてしまうのです。

では、プロミスの審査に落ちてしまうのは、どんな人たちなのでしょうか。

ここからはプロミスの審査に落ちた人の特徴や改善策を紹介します。

※プロミスの詳しい審査基準については、こちらにまとめてあります。合わせてご覧ください!
プロミスの審査は甘い?審査基準と口コミ・落ちたときの対処法

 

プロミスの審査に通過した方の口コミ・評判

「お金を借りるならプロミス!」ってな感じで、特に詳しく調べもせず申し込みました。特に収入が高いわけでもなく、新卒3年目なので勤続年数が長いわけでもなかったですが、何とか融資を受けることができました。このサイトでプロミスの審査通過率は50%を切っていると書いてありましたが、消費者金融は基本、銀行カードローンに落ちた人が受けるものらしいので、よっぽどアレな人が通過率を下げてるだけかと(笑)。
急な出費でお金が必要となり、最初は「まさか私がサラ金を使うなんて…」と落ち込んでみました。貸金に対して悪いイメージがもともとあったのですが、何社かに電話で相談をする中で、一番丁寧に対応してくれたプロミスさんを使わせていただきました。数字アレルギーで金利や利息の計算法が良くわからない私にも女性の担当者がわかるまで親身に対応してくれたのが印象的です。融資も希望通り受けることができ、大満足でした!

急いでプロミスからお金を借りる方法を紹介!

プロミスは急いでお金が必要な方におすすめの消費者金融です。

ネット・自動契約機・電話・店頭窓口で申し込めば、即日融資を受けることができ、当日中にお金を借りることができるからです。

またジャパンネット銀行か三井住友銀行の口座を持っている方であれば、24時間365日即時に振込融資を受けられる「瞬フリサービス」を利用することができます。

通常の振込融資であれば15:00以降は口座に反映されないので融資を受けることができませんが、「瞬フリサービス」であれば、深夜でも休日でも10秒程度で振り込み融資を受けることができます。

そのため急な出費でお金が必要な方はプロミスのカードローンがおすすめなのです。

では、具体的にプロミスからお金を借りるにはどうすればいいのか、ここから申し込み方法別に解説していきます。

ネット申し込みで借りる場合

まずはプロミス公式サイトを開いて、「新規お申込み」ボタンをクリックしましょう。

申し込み画面へと進むと、↓のようにお客様情報入力画面が開かれます。

ページ上部にある同意要項を読んで同意し、ページ下部の質問に答えていきましょう。

プロミスお客様情報入力画面

プロミスの申し込みで必要な入力情報は以下の通りです。

  • 氏名
  • フリガナ
  • 生年月日
  • 性別
  • 家族構成
  • 子供の有無
  • 電話番号
  • 自宅電話の有無
  • 運転免許書交付の有無
  • 郵便番号
  • 自宅住所
  • 住まいの種類(持家・賃貸住宅・社宅・公営住宅)
  • 雇用形態(正社員・契約社員・バイトなど)
  • 勤務先名
  • 勤務先住所
  • 所属部署(在籍確認時に必要)
  • 勤務先電話番号
  • 社員数
  • 最終学歴
  • 入社年月
  • 年収
  • 健康保険証の種類
  • 業種
  • 職種
  • 契約方法(WEB・来店)
  • 他社借り入れ
  • 借り入れ希望額
  • メールアドレス
  • パスワード
  • 審査結果の連絡方法(メール・勤務先電話)
  • 書面の受け取り方法(WEB・自宅・勤務先)
  • よくご覧になる広告(アンケート)

これら入力した情報は、その後の審査に用いられるので嘘がないように正確に入力してください。

その後は最短30分で、希望した連絡方法で審査結果が知らされます。

審査に通っていた方は、希望した契約方法で最終的な契約手続きを済ませましょう。

WEB契約を希望した場合

WEB契約を希望した方は必要書類をアップロードして、プロミス側の確認が終われば、そのままWEB上で契約内容を確認して、契約手続きを終わらせることができます。

しかしWEB契約の場合、発行されたローンカードは自宅まで郵送されます。そのため家族に内緒でプロミスを利用している方にはおすすめしません。

また15:00以降は基本的に振込融資を受けても口座に反映されないため、即日融資を受けることができなくなります。

家族に内緒でお金を借りたい方や、15:00以降で即日融資を受けたい方は、来店契約を選ぶようにしましょう。

来店契約を希望した場合

来店契約では店頭窓口か自動契約機、どちらで契約するか選ぶことができます。

WEB契約と同じで、来店契約でも必要書類を提出し、契約内容を確認してから、契約書にサインをして手続きは完了します。

しかし来店契約であればその場でローンカードが発行できるので、提携ATMからいつでも借り入れできるようになります。

また自宅へ郵送物が届くこともないので、家族に内緒で借りたい方でも安心です。

自動契約機で申し込む場合

プロミス自動契約機

上記は実際に営業しているプロミスの自動契約機です。

自動契約機でも申し込みの流れは、基本的にネット申し込みとは変わりません。

最初に画面を操作して氏名と生年月日を入力したのち、発行された申込書に審査で必要な情報を記入していきます。

しかし自動契約機の場合、契約手続きが完了するまで基本的にブース内にとどまることになるので、入店してから1時間程度はかかると考えた方がいいでしょう。

審査の最中には在籍確認や本人確認の電話が行われ、申込情報・電話確認・提出書類に問題がなければ、そのまま契約することができ、その場でローンカードを発行することができます。

プロミスは増額審査も厳しい?

プロミスの増額審査は新規借り入れの審査よりは通りやすいですが、それでも多くの方が審査落ちをしています。

増額審査を受けるにはまず以下の条件をクリアしていることが前提となります。

  • プロミスの契約期間が3~6ヶ月以上である
  • 直近3~6ヶ月間にプロミスでの延滞がない
  • お金の使用目的が明確・適切である

特に3つ目のお金の使用目的が曖昧なケースは多いので、注意しましょう。

※プロミスの増額審査の方法・通過のコツはこちらから!

プロミスの増額の方法や条件!

プロミスの審査に通過するコツ

ここからは、プロミスの審査に通過するにはどうすれば良いか、そのポイントを紹介していきます。

とはいえ、プロミスは審査でどこを見るか、どんな人に融資をおこなうかといった詳細な情報を公開していません。ただ、「普通に考えてプロミスはどんな人に申し込んでもらいたいか」をよく考えることで、自ずと対策方法が見えてきます。

今回は、その具体的な方法についてわかりやすく解説していきます。

希望の借入額を下げて返済能力を上げる

プロミスの審査に通る上で何よりも重要なのは、公式サイトにもあるように「継続した安定収入がある」ことです。

ただ、そもそも十分な収入があればお金を借りることはありませんし、“安定収入”が年収いくらを指すのかあいまいです。

解説すると、審査通過に必要な収入とは自分の希望借入額を返済期限までに余裕を持って返せるほどの収入という意味です。

例えば借入額が10万円なら、月数千円を滞りなく返済できるかが安定収入の基準になるので、必ずしも高収入でなければ審査に通らないというわけではありません。

ただ、急に収入を増やせるわけではないので、収入と借入額のバランスを良くするには、希望の借入額を下げるのが最も手っ取り早い方法です。

1社から受ける融資の限度額は年収の3分の1程度と言われているので、審査に通過したいなら融資額を4分の1以下には抑えておきたいですね。

申し込み情報を複数回見直す

最も基本的なことですが、やはり申し込み情報に誤りがあると、審査通過率はガクッと下がります。提出の際は数回見直し、正確な情報を記入するようにしましょう。

特に、プロミスの申し込みには「勤務先の社員数」など、うろ覚えだと必ず間違うような項目もあります。こうした項目は勢いで記入せず、必ず公式の情報をチェックしましょう。

申し込み情報を詳しく記入することで、審査する側も情報が処理しやすくなり、融資までの時間が短縮されます。

在籍確認の電話には必ず出る

在籍確認は、申し込み時に記載した勤務先に本当に勤めているかの電話確認で、プロミスの担当者が個人名で電話をかけてきます。

必ず本人が出なければいけないわけではなく、不在時も「○○は席を外しております」という応答が得られれば、在籍の確認は取れたということでチェックは完了です。

在籍確認が取れてから融資がおこなわれるので、電話がかかってきたらなるべく早めに対応するようにしましょう。

数回程度なら掛けなおしてくれますが、あまりにもタイミングが合わないと強制的に審査に落とされることもあります。

プロミスの在籍確認を回避できない?

金融機関からお金を借りる人の中には、勤務先に電話をして欲しくない方も多いと思います。

特にプロミスのような消費者金融からの電話は、万が一ばれてしまうと即借金していることがばれてしまうので、なるべく電話を掛けて欲しくはないところです。

そこで実際にプロミスへ問い合わせてみましたが、在籍確認を回避する方法を明言することはできないと回答されてしまいました。

しかし口コミや評判などを確認してみても、会社に電話が掛かってきたと職場の人に言われなかったという声も確かにあります。

これらのことから、一定の基準を満たす方であれば、電話確認が行われない可能性もあるようです。

プロミス在籍確認の電話をやめてもらう方法と対策!

確実に在籍確認を回避する方法はないので、基本的に会社へ電話が掛かってくることを念頭において申し込むようにしましょう。

0120696401からの連絡はプロミスからの在籍確認!必ず折り返そう

もし、不在着信の番号が0120696401であれば、プロミスからの在籍確認なので必ず折り返しましょう。

ただ、この番号がプロミスからの連絡なのは間違いないですが、必ずしも在籍確認の電話がこの番号からかかってくるわけではないので注意が必要です。

0120696401はプロミスの電話番号!無視した場合のリスクと対処法まとめ

プロミスの金利は審査結果に応じて設定

プロミスの金利は年率4.5%~17.8%のあいだで、審査結果に応じて適用されます。

プロミスから信用度が高いと評価されれば低金利で融資を受けることができ、信用度が低ければ高い金利が適用されることになります。

また限度額によっても金利は変動し、50万円未満であれば上限金利17.8%が適用されると考えた方がいいでしょう。

プロミスの金利を少しでも引き下げたいのであれば、プロミスから信用を得るために収入証明書を提出したり、延滞せずに返済を続けたりするなど工夫が必要です。

信用実績を積み上げれば、限度額を増額することができ、適用される金利も引き下げることができます。

※プロミスの金利ついては、こちらに詳しくまとめてあります!
プロミスの金利は高い?返済時の注意点と利息を減らすコツ

プロミスは返済日を自由に選べる!

プロミスでは毎月の返済日を5日・15日・25日・末日の中から選ぶことができます。

給料が入ってくるタイミングで返済日を設定できるので、余裕をもって返済を続けることができます。

※ジャパンネット銀行以外で口座振替を希望する場合は、毎月5日に固定されます。

しかし返済日と借入日のタイミングによっては、同月から返済が始まることもあるので注意しておきましょう。

※プロミスの返済に関する更に詳しい情報はこちら!
プロミスの返済方法や特徴!各返し方のメリット

毎月の返済金額の計算方法

プロミスでは借入残高に応じて、以下の計算式で毎月の返済額が設定されます。

借入残高が増えれば返済額も増えていくので、支出と収入のバランスを考えて融資を受けるようにしましょう。

30万円以下 借入残高×3.61%
30万円~100万円 借入残高×2.53%
100万円超 借入残高×1.99%

プロミスの審査に落ちた人の特徴と改善策

信用情報に傷がついている

プロミスの審査に落ちる人の中で最も多いのが、信用情報に傷がついているケースです。

信用情報とは金融機関が共有している顧客情報で、これまで利用してきた金融機関の記録が残されています。

そして信用情報に審査で不利になる情報が記録されている状態を、信用情報に傷がついていると表現します。

プロミスの審査でも必ず信用情報がチェックされ、傷がついている人は審査に通る可能性が低くなります。

たとえば返済の延滞や踏み倒しをした場合、信用情報に返済の延滞の記録が残されます。

返済の延滞は最も金融機関からの信用を失うので、記録が残っていると審査に通るのが難しくなってしましまうのです。

プロミスの審査に落ちた方は、過去に信用情報に傷をつける行動がなかったか思い返してみましょう。

一度記録された信用情報は数年間記録されてしまうので、再び融資を受けられるようになるには記録が消えるまで待つしかありません。

他社借り入れが多すぎる

他社から借り入れがある場合も、プロミスの審査では不利になります。

すでに借金を抱えているということは、相当お金に困っており、融資を行っても返済されない可能性が高いからです。

特に3件以上借り入れがある方は、相当の年収と信用実績がない限り、融資を受けるのは難しいでしょう。

現時点で他社からの借り入れがある方は、まずは借金を減らすところから始めることをおすすめします。

年収の1/3以上借りようとしている(年収が低い)

年収の1/3以上の融資は、貸金業法が定める総量規制によって禁じられています。

総量規制とは貸付残高の年収の1/3を超える融資を禁じるもので、過剰な貸し付けから債務者を守るために生まれたルールです。

そのため貸付額が年収の1/3を超える場合、プロミスでは融資を行っていません。

また総量規制は他社からの借入含めて規制対象なので、年収の1/3近く借金のある方も融資を受けることができません。

総量規制が原因でプロミスの審査に落ちた方は、総量規制の対象外である銀行カードローンを利用するといいでしょう。

総量規制対象外のおすすめカードローンはこちら!審査は甘い?おまとめローンの場合は?

専業主婦である

基本的にプロミスでは専業主婦の方へ融資を行っていません。

パートやアルバイトで安定した収入のある主婦であれば融資可能ですが、自身に収入のない専業主婦の方は配偶者に収入があったとしても、融資を受けることができません。

そのためプロミスから融資を受けたい主婦の方は、パートでもいいので、自らの収入を作るところから始めるといいでしょう。

プロミスの審査に落ちてしまったら中小の消費者金融に申し込むのがおすすめ!

プロミスなどの消費者金融は銀行カードローンよりも審査に通りやすいと言われていますが、それでも大手なので他の消費者金融に比べて審査基準は高いです。

審査は中小の消費者金融が最も甘いので、プロミスを受け直したり、アコムやアイフルといった同難易度のところを受けたりするよりは、こうした業者に申し込むのがおすすめです。

ただ、プロミスやアコムは銀行グループでCMもやっているので安心感がありますが、名前も聞いたことのない街金・サラ金からお金を借りるのは抵抗がある方も多いでしょう。

こちらのページで紹介している業者は、審査にも通りやすく即日融資可能、加えて審査にも通りやすいと評判です。

即日融資で審査激甘の中小サラ金業者をピックアップ!

プロミスに比べるとサービスは落ちますが、全国のコンビニATMと提携していたりと大手と遜色なくスムーズに借入・返済ができますよ!

プロミスの審査に落ちたらカードローン以外の方法を考えるのも一つの手

プロミスの審査に落ちてしまったら、カードローンの利用自体を見直しても良いでしょう。

お金を借りる・稼ぐ方法はさまざまですが、カードローンはその中でも特殊な、「申し込み者本人」が担保代わりになって貸付を受ける制度です。

ただそれ以外にも所持品を質に入れてお金を借りる、家を担保にして住宅ローンを借りるといった方法もあります。

非正規雇用で低年収でも高価な持ち物がある方なら、カードローンよりもこういった方法がおすすめです。

プロミスの審査に落ちたということは、あなたの資金計画を見直す良い機会かもしれません。以下のページにまとめてある方法を吟味した上で、自分にあった方法を考えてみましょう!