静岡銀行カードローン『セレカ』審査は甘い?厳しい?審査基準を徹底分析

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審査する人

静岡銀行カードローンの審査は、厳しくありません。

手順を踏んで、対策をすれば、簡単に審査に通ることができるカードローンなんです。

とはいうものの、銀行系カードローンなので、消費者金融よりは、審査が厳しいです。

低金利なので、返済もしやすく、おすすめカードローンなんです!

今回は、そんな静岡銀行カードローンの審査について徹底的に紹介していきます。

ぜひ参考にしてください。

静岡銀行カードローンの基本的な審査情報

【静岡銀行カードローンの基本スペック】

申し込み条件
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
  • 保証会社から保証を受けられる方
利用用途 自由
限度額 10万円~500万円
金利 年率4.0%~14.5%
借り入れ方法
  • ネットから借り入れ
  • 提携ATMから借り入れ
  • 口座振り込み
契約期間 2年ごとに自動更新
返済方法 毎月10日
担保・保証人 不要

静岡銀行カードローンの申し込み条件

静岡銀行カードローンは、収入が安定している人以外は審査を通過できません。

アルバイトやパートをしていても、学生や専業主婦は、申込みの対象外になってしまうのです。

この情報だけを聞くと、審査が厳しいと思うかもしれませんが、正社員でなくても、契約社員・派遣社員でも申込みはできます。

対象年齢は。学生を除く20~70歳までです。

審査に通るには、まず申し込み条件を満たすところからです。

静岡銀行カードローンの審査は厳しいのか

静岡銀行カードローンは、信用情報に傷がなく、申込み条件を満たせていれば、そこまで厳しい審査ではありません。

銀行系カードローンなので、決して審査があまくはありませんが、他社と比較すると厳しくはないのです。

その理由を紹介します。

静岡銀行カードローンの審査をする保証会社が2つある

静岡銀行カードローンでは、審査をする保証会社が2つあります。

  • 新生フィナンシャル株式会社
  • 静銀ディーシーカード株式会社

この2つの保証会社は、審査を別々に行っており、どちらかの審査に通過すれば、お金を借り入れることができるのです。

他の銀行系カードローンは、保証会社が1つなので、その点2回チャンスがある静岡銀行カードローンは審査に通りやすいのです。

収入を記入する必要がない

他社の申込みでは、ほぼ収入を記入する蘭があります。

しかし、静岡銀行カードローンの申込みでは、収入を記入する必要がないのです。

収入ではなく、年収を考慮し、申込者が今後返済できる金額を借り入れできるようにするのです。

また、借り入れ可能な最低限の年収は設定されておらず、収入がある人であれば、誰でも申込みができるのです。

高額融資ではないですが、年収が低い人でも借り入れることができる静岡銀行カードローンは、審査が厳しくないといえます。

静岡銀行カードローンは2015年以降積極的に貸出中

以前、静岡銀行カードローンは、東海地方を中心に事業を展開していました。

しかし、2015年に全国展開し、事業が一気に拡大したのです。

そのためいまは、貸出を積極的に行っており、審査に通るチャンスが大きくなっているのです。

その証拠に、現在「最大45日間利息キャッシュバック」というキャンペーンを行って、貸出強化を行っています。

2018年で即日融資不可に!静岡銀行カードローンの審査基準に変更は?

こちらの記事でも紹介されていますが、2018年に静岡銀行カードローンは即日融資ができなくなりました。

静岡銀行カードローン「セレカ」では即日融資可能?即日融資の条件と審査の流れ

警察のデータベース照合がカードローン審査に導入され、その時間が増えたことで審査期間が長引いたのが原因だと言われています。

警察のデータベース照合が加わるくらいなので、静岡銀行カードローンの審査基準が全体的に上がるという方もいれば、そこまでの変化はないという方もいます。

ただ、審査内容変更の引き金になったのが過剰貸し付けを原因とする自己破産者の増加と言われているので、2017年以前に比べて収入は厳しく見られるようになるのではないでしょうか。

実は審査が厳しい?低金利の静岡銀行カードローン

静岡銀行カードローンの審査が厳しいのではないかと考える要素が1つあります。それは、他社とくらべて、金利が低いということです。

金利は年4.0%~14.5%で、メガバンクに筆頭するほど低金利なのです。

大手消費者金融のアコムでは、年3.0%~18.0%の金利ですが、ほとんどの場合最大の18.0%の金利が適応されます。

それに比べて、静岡銀行カードローンは、最大でも14.5%の金利で、返済しやすいカードローンだと言えます。

この金利の低さは、「審査が厳しいのでは?」と思わせる要因の1つです。

ちなみに、静岡銀行カードローンの金利は利用限度額によって以下の通りに変化します。

利用限度額 金利
400万円超500万円以下 年4.0%
300万円超400万円以下 年7.0%
200万円超300万円以下 年9.0%
100万円超200万円以下 年12.0%
100万円以下 年14.5%

静岡銀行のカードローン審査では信用情報が考慮される

信用情報というのは、信用情報機関が保有している個人情報です。

銀行系カードローンに限らず、消費者金融、クレジットカード会社は、信用情報をもとに審査を行っています。

カードローンは、信用力をもとに融資を行っているので、信用情報は審査の重要な要素になります。

ここで、信用情報に傷がついてしまうケースを紹介します。

  • 債務整理を行った
  • 長期の延滞をおこなった
  • 自己破産
  • 任意整理

このように、信用情報に傷がつくと、最長5年間は記録が残ってしまいます。

傷がついている状況では、静岡銀行カードローンの審査に通ることはないので注意してください。

静岡銀行カードローンが関係している金融サービスでの利用トラブル

信用情報に傷が就いていなくても、静岡銀行カードローンが関係している保険やローンの返済が遅れると、審査に不利になってしまいます。

さらに、静岡銀行だけでなく、審査を行っている2つの保証会社と関わりがあるところでのトラブルも考慮されるので、注意しましょう。

静岡銀行カードローンの審査で良く見られる項目

静岡銀行カードローンは審査の詳しい内容を公開していませんが、過去の申込者の合否などから、主に以下の項目を審査では見られると考えられます。

  • 年収
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 居住区分
  • 居住年数
  • 家族構成
  • 他社借り入れ

それぞれの項目は、どのようにチェックされ、採点されるのでしょうか。詳しく解説していきます。

年収

審査に通るためには、年収は当然高いほうが有利です。

最低額は設定されていないものの、あまりにも低すぎる場合は審査に通るのは難しいです。

また、高額な融資を受けたい場合は、年収が高いほど可能位が上がります。

雇用形態

雇用形態は、失業しずらい職業の正社員が1番有利です。

例えば、公務員であれば、審査は通りやすいでしょう。

公務員>正社員>契約社員・派遣社員>自営業

順位をつけるとこんな感じです。

同じ収入があっても、雇用形態によって、借り入れられる額が異なることがあるので注意しましょう。

勤続年数

勤続年数は、同じ職場で長く勤めているほうが有利です。

転職回数が多い人は、またいつ仕事を辞めてしまうか疑われてしまいます。

3年以上同じ職場で働いていれば、審査が有利になるといえます。

居住区分

持ち家>賃貸>公営住宅=下宿

持ち家を持っている方が、審査に有利です。

家は資産の一部なので、持ち家を持っているだけで賃貸の人よりも審査は通りやすいのです。

また、申込者との連絡を取りやすくするという観点でも、夜逃げなどをしにくい持ち家は、審査に有利なのです。

居住年数

住んでいる場所や種類に関係なく、居住年数が長いほうが評価が高くなります。

審査に有利になるのは、3年以上の年数が必要です。

連絡の取りやすさなどが、評価対象になります。

家族構成

ひとり暮らしよりも、誰かと同居している方が、審査は通りやすいです。

誰かと暮らしている場合、生活費を分散できるからです。

しかし、子どもがいる場合は審査に不利です。

養育費など、多くの出費が重なり、返済能力が低いと判断されてしまうのです。

他社借り入れ

静岡銀行カードローン以外に借り入れがある場合、審査は通過しにくくなります。

他社借り入れは、返済能力の低下にあるので、できるだけ静岡銀行カードローンのみの借り入れにしましょう。

公務員・大手企業は審査に有利

公務員や、大手企業に勤めている人は、静岡銀行カードローンの審査に通りやすいです。

職がなくなる心配が低く、安定した収入が見込まれるからです。

また、企業が上場していたり、規模が大きい企業も、審査に有利になることがあります。

どうしても派遣社員や契約社員は、いつ職がなくなるかわからず、安定した収入があるとは言えないからです。

しかし、派遣社員や契約社員でも、長年同じ勤め先で働いていたり、居住年数が長いと、審査を有利にすすめることができるので、何事も長くやることが大事なのです。

静岡銀行カードローンの審査に通過するポイント

少しでも審査に通り安くするために、すべき準備を紹介します。

これから紹介することを対策しておけば、準備万端で審査に挑めるはずです。

  • 利用していないクレジットカード・カードローンは解約する
  • 情報は正確に記入する
  • 同時に複数のカードローンに申し込まない
  • 必要な金額を明確にする

利用していないクレジットカード・カードローンは解約する

利用していないクレジットカードやカードローンは、解約しておくようにしましょう。

複数のカードを持っていることが原因で、審査に落ちることはありませんが、あまり良い印象は与えられません。

特に、使っていないキャッシング機能がついているクレジットカードは、解約しておくようにしましょう。

キャッシング枠は、借り入れを指定なくても、審査のときはキャッシング枠いっぱいに借り入れている状態で審査されてしまうのです。

また、審査を受ける前に、返済していないカードローンがあるなら、返済しておきましょう。

カードローンなどを返済しておけば、返済したという履歴が残り、信用されやすくなるのです。

情報は正確に記入する

審査に通りたいからといって、年収などで嘘をついてはいけません。

審査をする側は、ある程度の個人情報を持っていますし、例え嘘をついても提出書類によってバレてしまいます。

「とはいえ、そこまで派手なウソじゃなければバレようがないよね?…」と甘く考えてはいけません。本当の個人情報であれば多少の年収のかさましなどはバレないでしょうが、キャッシング業者は金融関係の利用履歴を共有しているので、他社借り入れの有無などはすぐにバレてしまいます。

年収100万円の人が、年収120万円と見栄を張るくらいなら大丈夫ですが、300万円など、大きな嘘はやめましょう。そんな嘘をつくくらいなら、正直な額を記入して誠実さをアピールするほうがより効果的です。

同時に複数のカードローンに申し込まない

同時に複数のカードローンに申し込まないでください。

カードローンの申し込み履歴などは、信用情報によってバレています。

同時に申込みを行うと、それだけ返済能力が低いと判断されてしまい、審査に通りにくくなるのです。

複数申し込むくらいなら、静岡銀行カードローンで、必要額を借りてしまいましょう。

必要な金額を明確にする

審査は、必要最低額を申し込むようにしましょう。

必要な金額を明確にし、それ以上の金額を申し込まないようにするのが審査を通るコツです。

貸す金額が高いと、審査もそれだけ厳密に行われるので、なるだけ、少額な方がよいのです。

静岡銀行カードローンの審査に落ちた方へ!おすすめの対処法

上で紹介したポイントをクリアしておけば、静岡銀行のカードローン審査に通る可能性は高いです。

ただ、前述の通り静岡銀行はカードローンの中でも審査が厳しめなので、対策をしても落ちることは多々あります。

今回は静岡銀行カードローンの審査に落ちてしまった方のために、おすすめの対処法を紹介していきます。

同じような金利の銀行カードローンに申し込むのは控える

まず、カードローンには銀行が提供するものと消費者金融が提供するものがあります。

両者を比較すると、銀行カードローンのほうが消費者金融よりも審査が厳しいです。

さらに、静岡銀行は銀行カードローンの平均よりも低金利なので、審査はより厳しめです。なぜ金利が低いと審査が厳しいのかというと、低金利=低利息なので、貸金業者に入るお金が少なく、完済してくれないと経営が成り立たないので、収入が安定している信頼できる人かじっくりチェックするからです。

同じ金利で同タイプのカードローンでも審査基準が少しずつ違うので片方に通ることもあります。

ただ、静岡銀行カードローンに落ちたという情報は他社にも共有されるので、「同じ金利のところの審査に落ちたということは、ウチも審査するまでもなく落とそう」と切られる可能性もあります。

そもそも、一度落ちたところと同レベルの難易度のところに申し込むのはかなりリスクが高いので控えましょう。

一度カードローン審査に落ちたら最低半年は期間を空ける

カードローン会社は、信用情報機関を使って「どのカードローンに審査落ちしたか」だけでなく、「審査落ちからどれくらいの期間で再申し込みしたか」「同時に何件のカードローン審査に申し込んでいるか」といった情報も共有できます。

カードローンの審査通過率は4、5割弱なので、滑り止めのために複数社受けるのは自然のように思いますが、こうした申し込み方を審査する側は「お金を借りれれば、どこからでも良いと思っている」「それぞれの商品をしっかり調べていない」「節操がない」と捉えることも少なくないです。

カードローン会社はカンタンに融資をおこなっているように見えますが、高額借入を踏み倒されればすぐ倒産してしまいますし、一人当たりの審査にも手間がかかるので疑わしい申込者は審査前におそらく足切りをしています。

確実に審査に通るためには、審査落ちから最低半年は申し込み期間を空けて、疑われないようにしましょう。

消費者金融の審査を受ける

前述の通り、銀行カードローンよりも消費者金融のほうが審査に通る確率は高いです。

単純に消費者金融のほうが金利が高いということもありますが、2017年に過剰貸付による自己破産者が増えてからは、銀行カードローンの審査基準が全体的に上がりました。

反面、消費者金融は審査基準がそのままなので、相対的にかなり通りやすくなっています。

「サラ金(消費者金融)からお金を借りるのはちょっと怖い…」という方でも安心して利用できる優良業者があるので、こうしたところを利用するのがおすすめですよ!

静岡銀行カードローンに落ちた方にもおすすめな消費者金融

SMBCモビット

モビット

金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  なし

SMBCモビットは最短30分の審査で即日融資を受けられる、今すぐお金が欲しい方にもおすすめの消費者金融カードローンです。

在籍確認連絡のカットがしやすいということもあり、実質最もスムーズに利用できる消費者金融でしょう。

より詳しいSMBCモビットの審査情報は、こちら!

SMBCモビットの借り入れ体験談-審査の流れ・審査に落ちた理由とは?

アコム

アコム

金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳以上の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

アコムはかなりオーソドックスなサービスを展開しています。自動契約機も日本全国に設置されているので、幅広い方におすすめできます。

アイフル、プロミスに比べて審査に通りやすいと言われているので、一度審査に落ちてしまった方におすすめです!

アコムの詳しい審査情報はこちら!

アコムの審査基準を解説!審査に落ちる人の特徴と審査対策まとめ

アイフル

金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳以上の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

アイフルは近年スペックの改正がおこなわれ、下限金利が4.5%から3.0%に引き下げ、最大借入額が500万円から800万円まで引き上げられました。

より便利になったアイフルですが、ネットからの申し込みで融資までの手続きを完結できるので、来店の様子を家族や同僚に見られたくないという方にもおすすめですよ。

アイフルの詳しい審査情報は、こちら!

アイフルの審査基準は?口コミ・評判と審査に落ちた時の対処法を解説

ノーローン

ノーローン

金利 4.9%~18.0%
審査時間 最短20分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳以上の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間 1週間の無利息サービスを借入のたび使える

ノーローンは、レイクで有名な新生銀行グループが提供している消費者金融カードローンです。

※「新生銀行カードローンレイク」は2018年3月末をもって新規申込を停止(2018年3月時点の情報)

金利や融資額は特別魅力的なわけではないですが、1週間なら何度目の借入でも使える無利息期間サービスがあるのが大きな特徴です。

給料日前など、毎月決まったタイミングでお金が必要になるという方は、ノーローンがおすすめですよ!

ノーローンの詳しい審査情報はこちら!

ノーローンの審査基準まとめ!審査に落ちた人の特徴と今後の審査対策

静岡銀行カードローンの審査は準備万端で受けよう!

ここまで、静岡銀行カードローンの審査基準について紹介していきましたが、そこまで特筆すべき独自の基準はなく、とにかく安定した収入があり、過去に金融事故がないことが重要です。

その他にもポイントを列挙しましたが、他社のローンと同様に、とにかくこの2点が大切です。ただ、一度審査を受けて落ちてしまうと次の申し込みに影響を受けてしまうので、なるべく一度目の審査を全力で受けるようにしましょう。

そのためには、多少時間がかかってしまっても、列挙したポイントを全てクリアしておくことが大切ですよ!