三井住友銀行カードローンの審査基準・審査の流れを解説

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三井住友銀行カードローンは、最短30分の審査で最大800万円まで借りられる便利なカードローンです。三井住友銀行の口座を持っていない方でも当日中に借り入れできるため、急な出費でお困りのあなたにもおすすめです。

また銀行カードローンでは珍しく自動契約機を全国に設置しているため、当日中にカードを発行してATMから借り入れも可能です。

三井住友銀行カードローンの商品情報

三井住友銀行カードローン

金利 4.0%~14.5%
審査時間 最短30分
申し込み方法 ネット・自動契約機・電話・郵送
遅延損害金 20.0%
返済方式 残高スライド元利定額
限度額 800万円
会社名 株式会社三井住友銀行
本社 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号

申し込み条件

  • 申し込み時の年齢が満20歳から満69歳未満の方
  • 安定した収入のある方
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

三井住友銀行カードローンの審査基準は厳しい

三井住友銀行カードローンの審査基準は、消費者金融のカードローンなどと比べると厳しいです。

申し込み条件を満たしているだけでなく、信用情報でもある程度の評価を得なければ、融資を受けることはできないと考えた方がいいでしょう。

またすでに他社から借り入れがある方は、返済できる年収がなければ審査に落ちる可能性が高いです。

審査で見られる3つのポイント

他社借り入れはどれくらいあるのか

三井住友銀行の審査では、他社借り入れがあるかどうかは必ずチェックされます。

信用情報にはどの金融機関からどれくらいの融資を受けているのか、正確に記録されているので、申し込み時に嘘をついてもすぐにばれてしまいます。

他社借り入れが3件以上ある方や、すでに年収の1/3以上借り入れがある方は、審査に落とされる可能性が出て来るのでご注意ください。

1社1社の借入額は少ないものの、借り入れ先が多くなっている方は、おまとめローンを利用して借金を一本化するといいでしょう。

収入は安定しているか・勤続年巣は長いか

カードローンの審査では、どれくらい収入が安定しているかどうかは重要視されます。

年収の金額自体よりも、安定性が審査の可否を左右すると考えていいでしょう。

そのため年収の多い自営業や個人事業主の方よりも、公務員や大手企業に勤めるサラリーマンの方が評価は高くなります。

また同じ会社に勤める勤続年数が長くなるほど、収入が安定していると評価されやすいです。

逆に勤続年数が短い状態では、退職率が高いと判断されて審査では不利になってしまいます。

過去に金融事故を起こしていないか

信用情報にはこれまで利用してきた金融機関の記録が残されています。

そのため過去に返済や支払いを延滞したことがあれば、事故情報として記録されてしまい、今後の審査では不利になってしまうのです。

また過去に債務整理をした場合にも、信用情報には金融事故として記録されてしまい、5年~10年の間はブラック扱いとなってしまいます。

信用情報に事故情報が残っている方は、審査に通らないと考えた方がいいでしょう。

三井住友銀行カードローンの申し込みの流れ

三井住友銀行カードローンの審査の流れ

三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行の口座を持っている方であれば、ネット申し込みから即日振込を受けることができます。来店不要で融資を受けることができるので、仕事でなかなか時間を作れない方にもおすすめです。

また三井住友銀行の口座を持っていない方でも、自動契約機でカード発行を行えば、申込んだ当日に即日融資を受けることができます。急ぎで融資を受けたい方は自動契約機でカード発行を済ませましょう。

WEB完結申し込みも可能

三井住友銀行カードローンでは、カードの発行なしでWEB完結申し込みも可能です。申し込みから借り入れまですべての手続きをネット上で終わらせることができるので、家族に内緒でお金を借りたい方にもおすすめ。三井住友銀行の口座を持っている方は、WEB完結申し込みも検討してみるといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの金利について

三井住友銀行カードローンの金利は4.0%~14.5%と、銀行カードローンの中では平均的です。限度額800万円に対して下限金利4.0%というのは、少し高めともいえます。しかし上限金利は安い方なので、少額融資を希望している方にはおすすめです。

高額の限度額を希望する方、少しでも低い金利のカードローンを探している方は、他の銀行カードローンを利用した方がいいでしょう。

三井住友銀行カードローンの金利一覧

~100万円 年12.0%~14.5%
100万円~200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円~300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円~400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円~500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円~600万円以下 年5.0%~6.0%
600万円~700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円~800万円以下 年4.0%~4.5%

他社のカードローンと比較

三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6%
新生銀行カードローン「レイク」 4.5%~18.0%
オリックス銀行カードローン 3.0%~17.8%
住信SBIネット銀行カードローン 0.990% ~ 7.990%

三井住友銀行カードローンの返済について

三井住友銀行カードローンは、毎月5日・15日・25日・月末に返済が行われます。毎月の返済日時点での借入残高に応じて約定返済額が決まり、借入残高が高くなると返済額も高くなります。そのため借りすぎには注意しましょう。

借入残高 返済額
約定返済時における借入残高全額
(ただし、2千円を上限とします。)
1円~1,999円
2,000円~1万円 1万円
10万円~20万円 4,000円
20万円~30万円 6,000円
30万円~40万円 8,000円
40万円~50万円 1万円
50万円~60万円 1万1,000円
60万円~70万円 1万2,000円
70万円~80万円 1万3,000円
80万円~90万円 1万4,000円
90万円~100万円 1万5,000円
100万円~110万円 1万6,000円
110万円~120万円 1万7,000円
120万円~130万円 1万8,000円
130万円~140万円 1万9,000円
140万円~150万円 2万円
150万円~160万円 2万1,000円
160万円~170万円 2万2,000円
170万円~180万円 2万3,000円
180万円~190万円 2万4,000円
190万円~200万円 2万5,000円
200万円~210万円 2万6,000円
210万円~220万円 2万7,000円
220万円~230万円 2万8,000円
230万円~240万円 2万9,000円
240万円~250万円 3万円
250万円~260万円 3万1,000円
260万円~270万円 3万2,000円
270万円~280万円 3万3,000円
280万円~290万円 3万4,000円
290万円~300万円 3万5,000円
300万円~350万円 4万円
350万円~400万円 4万5,000円
400万円~450万円 5万円
450万円~500万円 5万5,000円
500万円~600万円 6万円
600万円~700万円 6万5,000円
700万円~800万円 7万円

三井住友銀行カードローン