スルガ銀行は8種類のカードローンを全国から借入可能!即日融資はできる?

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最近何かと話題のスルガ銀行カードローンですが、提供している商品は使いやすく、便利なものが多いです。

特にカードローンは用途自由で利用でき、金利も低い便利な商品です。

また、スルガ銀行は静岡県の地方銀行ですが、ローンは全国の主要都市からも借り入れが可能です。

CMで有名なプロミスやアイフルを初回利用する方が多いですが、スルガ銀行のような地銀ローンのほうが低金利でお得でもあります。

ここからは、スルガ銀行のローンはどこから借りられるのか、またどんな商品を提供しているのかということと、申し込みから借入までどれくらい時間がかかるのかまで解説していきます。

スルガ銀行は静岡県以外にも11都道府県に店舗を展開!

スルガ銀行は静岡県の地方銀行ですが、県外にも広く店舗を展開しています。

ローンを利用する条件が「店舗周辺にお住まいか勤務先があること」なので、静岡県以外の方も利用することができます。

ちなみに、スルガ銀行の店舗数は全134店舗で、展開されている地域と店舗数は以下の通りです。

都道府県  店舗数
静岡 79
神奈川 39
東京 7
北海道 1
宮城 1
埼玉 1
千葉 1
愛知 1
大阪 1
京都 1
広島 1
福岡 1

他行に先んじてインブランチストアをオープン

スルガ銀行は、明治28年に設立された歴史ある地方銀行ですが、そのイメージと裏腹に新しい独自戦略を次々と行ってきました。

その中の一つがインブランチストアです。店舗内にカフェなどの施設を併設する店舗スタイルで、90年代後半に流行したものです。

銀行としては1999年にスルガ銀行が周囲に先んじてインブランチストアをはじめており、東京支店にはスターバックスコーヒーが入っています。

インターネットバンキングも1999年に開始

インターネットバンキングとはネットを介しておこなう銀行取引サービスのことで、これの導入により地方銀行の利用がかなりスムーズになりました。

このインターネットバンキングもスルガ銀行が業界ではかなり早くはじめており、現在もネットから利用可能です。

今はスマホアプリ「スルガ銀行 CONNECT」でカンタンにネットバンキングを利用することができます。

スルガ銀行のカードローンは8種類!それぞれのサービス内容を解説

銀行が提供するローンにはさまざまな種類がありますが、単純にお金に困っており、100万円以下の少額を早めに借りたい…という方におすすめなのはカードローンです。

担保がなく用途も自由なので、使い勝手も非常に良いですよ。

スルガ銀行のカードローンには以下の8種類があり、それぞれサービス内容が少しずつ違います。

ローンの種類  限度額 金利
リザーブドプラン  10万円~800万円  3.9%~14.9%
リザーブドプランプラス 10万円~790万円 3.6%~14.9%
Tポイント付きリザーブドプランカード  10万円~800万円 3.9%~14.9%
リザーブドプランカード(エポスカード保証)  10万円~200万円  7.0%~14.9%
自動貸越サービス 10万円~500万円  7.0%~14.9%
eビッグキャッシュ 10万円~500万円 7.1%~14.9%
バンカーズライン 10万円~800万円 3.9%~12.0%
セレブドリームローン  10万円~300万円 7.1%~14.9%

ここからは、各カードローンの内容を一つずつ紹介していきます。

※この他に、ゆうちょ銀行と提携したゆうちょATMで借入可能な「したく」というカードロー-ンも提供されています。こちらにまとめてあるので、合わせて御覧ください。

スルガ銀行カードローン「したく」はゆうちょ銀行で申し込める!即日融資できる?審査の流れは?

リザーブドプランは最も使い勝手の良いオーソドックスなカードローン

スルガ銀行カードローン

金利 3.9%~14.9%
審査時間 最短翌営業日
限度額 800万円
ネット申し込み 有り
申し込み条件 ・契約時の年齢が満20歳以上70歳以下の方
・継続的に安定した収入がある方
必要書類 ・身分証明書
・収入証明書(※限度額50万円超の場合)
担保・保証人 不要
入会金 不要
返済日 毎月1日
無利息期間 無し
契約期間 1年ごとの自動更新
(VISA機能有の場合は5年ごとに更新審査あり)

リザーブドプランは、最もオーソドックスなタイプのカードローンとなります。

借入額が少額になることが多い分、審査にかかる時間が比較的短いことや、ローンカードを差し込めばコンビニATMからカンタンに借入ができるという利便性の高さがリザーブドプラン最大の魅力です。

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」を専業主婦が申し込む際の注意点

スルガ銀行の口座を持っていなくても契約可能なので、静岡県以外の方でも利用しやすい商品となります。

審査の甘い銀行カードローンはある?審査基準・難易度・通るコツを分析

Tポイント付きのローンカードも提供

スルガ銀行には、Tポイント付きのリザーブドプラン、通称:Tリザーブというものも提供されています。

金利や限度額などは通常のリザーブドプランと変わりませんが、返済のたびにTポイントが貯まり、そのポイントを追加返済にあてられるというメリットがあります。

追加返済は100%元金にあてられるので、すればするほど利息が減ってトータルでかなり便利になります。

リザーブドプランプラスはおまとめローンとしても利用しやすい!

金利 3.6%~14.9%
審査時間 最短翌営業日
限度額 790万円
ネット申し込み 有り
申し込み条件 ・契約時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
・継続的に安定した収入がある方
必要書類 ・身分証明書
・収入証明書(※限度額50万円超の場合)
担保・保証人 不要
入会金 不要
返済日 毎月1日
無利息期間 無し
契約期間 1年ごとの自動更新
(VISA機能有の場合は5年ごとに更新審査あり)

リザーブドプランプラスは厳密に言うとカードローンというより、”カードタイプの目的別ローン”です。

以下のような目的別ローンをカードを通じて融資・返済を受ける仕組みなので、用途はかなり絞られてしまいます。

  • オートローン
  • 教育ローン
  • リフォームローン
  • デンタルローン
  • 医療ソーン
  • 空き家解決ローン
  • ロードバイクローン
  • ダイバーズローン
  • カメラ・レンズローン
  • 楽器購入ローン
  • サーファーズローン
  • 鉄道模型ローン
  • 不動産資産活用プラン(アセットプラン)

ただ、用途を絞る分だけ高額融資が受けやすく、おまとめローンとしても利用することができます。

リザーブドプランプラスという名前ではありますが、リザーブドプランの大型版というよりは全く別物のローンと考えて良いでしょう。

エポスカード保証付カードローンにはVISA機能が付帯!海外でも利用可能

金利 7.0%~14.9%
審査時間 最短翌営業日
限度額 200万円
即日融資 可能
ネット申し込み 有り
必要書類 ・身分証明書
・収入証明書(※限度額50万円超の場合)
担保・保証人 不要
入会金 不要
返済日 毎月1日
無利息期間 無し
契約期間 1年ごとの自動更新
(VISA機能有の場合は5年ごとに更新審査あり)

スルガ銀行カードローンの保証会社は一般的に以下3つで、実質的な審査も彼らが担当しています。

  • スルガキャピタル株式会社
  • 株式会社オリエントコーポレーション
  • ダイレクトワン株式会社

ただ、こちらはスルガ銀行カードローンの中でも特殊で、クレジットカード会社のエポスが保証会社となります。

審査難易度自体は特に変わりませんが、ローンカードにVISA機能がついており、海外のVISA加盟店からも借り入れが可能となっています。

これから海外で生活するという人や、海外旅行に行くという方が万が一のために持つのもおすすめです。

通常のローンなら最初に融資が来るので返済義務が自動的に発生しますが、カードローンは借り入れをしてもしなくても自由で、しなければ返済はしなくて良いのでこれから海外に行く方と相性が良いです。

自動繰越サービスを付けていれば残高不足の時も安心

利用できる方 ・契約時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
・継続的に安定した収入がある方
金利 固定金利(適用金利は要確認)
利用限度額 10万円以上500万円以内(10万円単位)

自動繰越サービスも厳密に言えばカードローンではなく、口座残高が少なくなったら必要な分だけ自動で融資を受け、後日利息込みへ返済をするというサービスになります。

スルガ銀行の自動貸越サービスとは?金利・返済方法を解説

口座引き落としに設定することが多いならこの機能を付けておけば安心ですが、自動引き落としによる返済なので追加返済ができないというリスクがあります。

追加返済できる余裕があるならスルガ銀行カードローンを選ぶ方がトータルの返済額は少なくて済みますよ。

ちなみに、自動繰越サービスを利用した時の返済額は、利用残高に応じて以下のように決まります。

利用残高 定例返済金額
1万円未満 前月10日の利用残高+定例返済日までの利息・遅延損害金
1万円以上50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円

eビックキャッシュはカードが発行されないカードローン

利用限度額 10万円~500万円
契約期間 1年(自動更新)
適用金利 年7.1~14.9%
返済方法 定例返済(約定返済)、随時返済
返済日 毎月1日(休業日の場合は翌営業日)

eビックキャッシュはカードローンの一種ですが肝心のカードは発行されません。

ではどう利用するかというと、ネットバンキングを使って普通預金で振替をした後、ATMで引き出すという方法を取ります。

カードが郵送される心配がないので家族にバレるリスクが減ります。そのため、夫にバレるのを防ぎたい主婦の方などにもおすすめです。

ただこちらも上と同じく返済方法が口座からの自動引き落としになるので、追加返済できないのが要注意です。

バンカーズラインは銀行員専用のお得なカードローン

ご利用いただける方 契約時の年齢が20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方
利用期間
  • Visa機能付き:5年ごとに更新審査
  • Visa機能なし:1年ごとの自動更新
利用限度額 10万円以上800万円以内
利率 年3.9%~12.0%
遅延損害金 年利19.5%
使いみち 自由
Visa機能 選択可能(年会費無料)
団体信用生命保険 ガン保障特約付き消費者信用団体生命保険へのご加入可能(保険料銀行負担)
ご返済方法
  • 専用カード入金による返済
  • 口座から自動引き落とし
各回の返済期日 毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)
※20日~翌月1日までの期間中に返済

バンカーズラインは、銀行員が専用で借りることのできるカードローンです。

上限金利が年12.0%と低いだけではなく、健康保険証か行員証を提示すれば在籍確認が省略できたり、生命保険付きを選べたりと、通常のサービスにはないお得な追加特典が多々あります。

こちらは銀行員限定プランなので関連企業や消費者金融が利用すると、通常のカードローン審査に流されてしまいます。注意しましょう。

セレブドリームローンは女性向けのeビックキャッシュ

セレブドリームローンと聞くとかなり高額を借りられそうなイメージですが、内容的にはeビックキャッシュと変わりません。

ただ、eビックキャッシュは男性向けの商品なのに対し、セレブドリームローンは女性向けの商品となっています。

eビックキャッシュに女性が申し込めないというわけではありませんが、セレブドリームローンなら女性も話しやすいオペレーターを用意しているなどの配慮がされているので、借りやすいですよ。

8種類のスルガ銀行カードローン!即日融資できるのはどれ?

ここまで8種類のカードローンを紹介していきましたが、結論から言うとこの中で即日融資ができるものは1つもありません。

お金を貸して踏み倒されると、スルガ銀行の利益・信用に大きくキズがついてしまいます。そのため、しっかり審査をするのです。

カードローンは少額融資になることが多いので審査時間は比較的早いですが、最初に高額を融資する住宅ローンなどは、更に審査が長くなる傾向にあります。

即日融資に対応している消費者金融一覧!即日融資を受ける条件・口コミまとめ

銀行カードローンは2018年以降即日融資が全面不可に

スルガ銀行に限らず、全ての銀行カードローンは2018年から即日融資ができなくなりました。

理由としては、審査に警察データベースとの照合手続きが追加されたので、その分だけ審査時間が長引き、申し込んだ当日中に審査結果を出すことができなくなったためです。

その一方で、消費者金融は2018年以降も即日融資を受けることができます。すぐにお金が欲しいという方は、今は消費者金融を利用するようにしましょう。

スルガ銀行の不祥事が話題に…今からカードローンを借りるのはやはり危険?

2018年中旬、スルガ銀行の創業者と関わりがある会社との取引の中で、不透明な資金の流れが発覚しました。

金融庁は資金が創業者一族に流れたのではないかとみていますが、これを受けてスルガ銀行の株価は大きく下落しています。

一部では経営破綻も取り沙汰されているスルガ銀行ですが、今から借入をおこなっても安全なのでしょうか?

銀行が倒産するとカードローン業務は新会社に引き継がれる

例えば、借り入れ先の銀行が統合するケースでは、すでに統合が決まっていても各行のカードローンはそのまま事業を続けており、新会社がカードローンを提供する段階で引き継ぎがおこなわれます。

例えば、3社の提供するカードローン金利がそれぞれ違う場合は、新しく提供するカードローンの他に、それぞれの引継ぎ用カードローンが用意され、金利や限度額も同じ値が提供されます。

万が一スルガ銀行が倒産としても、新銀行や関連会社がそのまま内容を引き継ぐので安心してサービス面で選ぶのがおすすめでしょう。

それでも不安という方はやはり消費者金融がおすすめ

運営会社が倒産したからといって、カードローンのサービスが途中で中止になることはありません。

逆に「借金が帳消しにならないのか…」とガッカリする方もいるかも知れませんが、何にせよ厄介な状況に巻き込まれず安心ですよね!

とはいえ、やはり不祥事のあった銀行からお金を借りるというのは、一抹の不安がありますよね。

前述の通り、2018年以降は審査の複雑化によって即日融資が不可になり、審査基準も上がったりと、ただでさえ魅力が減っている銀行カードローンですから、思い切って大手消費者金融から借りるというのも一つの手ですよ。

※おすすめの消費者金融はこちらにまとめています!

消費者金融おすすめ比較ランキング【2018年】審査・金利・無利息・口コミ

お得に借りれるのはリザーブドプラン!用途・リスクも考えてじっくり選ぼう

上で紹介した8種類のカードローンのうち、最もお得に利用できるのが一般的なリザーブドプランです。

ATMから追加返済ができるので、ボーナスなどを利用して返済していけば、大幅に利息を減らせますし、借入期間もかなり短縮できます。

ただ、リザーブドプランプラスなど敢えて用途を絞ることで高額借入がしやすいローンもありますから、人によっておすすめのローンは大きく変わると言ってよいです。

更に、2018年以降の審査基準の変化や不祥事のニュースなど、スルガ銀行を取り巻く状況はかなり変化しています。さまざまな要素を含めて、よく考えて申し込むようにしましょう。

スルガ銀行カードローンを実際に利用した人たちの口コミ・評判まとめ