スルガ銀行カードローンは公式アプリから借入できる!即日融資は可能?

公開日:

スルガ銀行カードローンは低金利が魅力のローンで、静岡県を中心に人気があります。

銀行カードローンというと堅めなイメージがありますが、スルガ銀行は公式アプリ「スルガ銀行START」を使えばカードローン申し込みをスマホ1つで済ませることができ、もう一つの公式アプリ「スルガ銀行CONNECT」を使えばローン残高の確認やネットバンキングの利用をスムーズにおこなうことができます。

スルガ銀行カードローンをお得に利用するには不可欠なアプリ利用ですが、今回はそんな公式アプリの使い方を徹底解説していきます!

まずはスルガ銀行STARTで普通口座を開設

スルガ銀行カードローンを申し込む際は、必ずしもスルガ銀行の口座を持っている必要はありません。

ただ、スムーズにカードローン借り入れをおこなう場合は、事前に銀行口座を開設しておくことをおすすめします。

ここからは、スルガ銀行公式アプリをダウンロードしてから口座開設を完了させるまでの流れを紹介します。

ちなみに、口座開設申し込みの流れは大きく以下の3ステップです。

  1. アプリをダウンロード
  2. 運転免許証提出・申し込み情報の送信
  3. 受付完了

アプリをダウンロード

まず、スルガ銀行の公式サイトからアプリをダウンロードしましょう。

ダウンロードは、スマホ版公式ページの最下部からおこなえます。

ただ、こちらのアプリは利用環境に制限があります。下記の利用環境を満たしているかしっかりチェックしましょう。

ご利用環境
iPhone/iPad iOS 10.0~
Android Android 4.4~

運転免許証提出・申し込み情報の送信

ダウンロードをしたら、口座開設の申し込みを済ませましょう。

ただこの際、身分証明で運転免許証を提出する必要があります。運転免許証は免許番号を使ってカンタンに本人確認ができますが、それ以外の書類を本人確認で使うことはできません。

もしあなたが運転免許証を所有しておらず、以下のような書類を提出したいのであれば、零点で申し込みをおこないましょう。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 外国人登録証明書

受付完了

申し込み内容を確認して誤りがなければ、送信しましょう。

その後数日経ってから、指定した支店の銀行口座が開設されたという連絡が来ます。

ちなみに、アプリからの口座開設は以下のようなインターネット支店の口座開設もおこなえます。

  • ANA支店
  • Dバンク支店
  • Tポイント支店
  • リクルート支店

スルガ銀行の口座開設は最短でも1週間かかる

スルガ銀行の口座開設は、アプリから申し込んでも最短1週間ほどかかってしまいます。

電話や郵送で申し込むよりも時間が短いのは間違いないですが、それでも即日で口座開設ができるわけではないので注意しましょう。

スルガ銀行は即日で口座開設できる?かかる日数・開設の流れを紹介

事前にスルガ銀行の口座を利用しているとカードローン審査で有利

スルガ銀行の口座を開設すること自体に時間がかかってしまうので、カードローン申し込みと合わせて手続きをすると融資は逆に遅れてしまいます。

ただ、カードローン申し込み前からスルガ銀行の口座を日常的に利用していると、審査でも良い影響を与えます。

また、口座開設時に簡単な個人情報をスルガ銀行に共有しているので、その分だけ審査がスムーズになるという噂もあります。

一方、スルガ銀行口座の利用で不手際があると、カードローン審査に通りにくくなります。他の自社サービスで不手際があった場合は、例えば過去に他社が発行するクレカ・カードローンで延滞があった場合よりも審査ではマイナスになると言われています。

スルガ銀行カードローンをアプリ「スルガ銀行SMART」を使って申し込む流れ

スルガ銀行のアプリ「スルガ銀行SMART」は口座開設以外にも、カードローンへの申し込み手続きをおこなうことができます。

当然ですが、審査を公平にするため、どんな手続きで申し込みをおこなう場合も聞かれる項目というのは共通しています。

ただ、スマホアプリ申し込みなら移動中などに時間を見つけてスムーズに申し込むことができて便利ですよ!

ここからは、アプリを使ってカードローンに申し込み、融資を受けるまでの流れを紹介していきます。

  1. 申し込み情報の入力
  2. 仮審査
  3. 本人確認資料のアップロード
  4. 本審査
  5. 融資を受ける

申し込み情報の入力

まず、申し込み情報を入力していきます。

こちらで聞かれる項目は多岐にわたるので、事前にどんなことを聞かれるか事前にチェックしておき、情報を準備しておきましょう。

ちなみに、申し込み時に記入する項目は以下の通りです。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 家族状況
  • 郵便番号
  • 検索住所
  • 番地/号
  • マンション・アパート名
  • 自宅電話番号
  • 住居種類
  • 居住年数
  • 職業
  • 収入形態
  • 勤務先名
  • 勤務先の郵便番号
  • 勤務先の検索住所
  • 勤務先の番地/号
  • 勤務先の建物名
  • 勤務先の電話番号
  • 従業員数
  • 業種(業種詳細)
  • 入社年月
  • 収入状況
  • 健康保険証の種類
  • 他社借り入れ状況

仮審査

最初に、スルガ銀行カードローンでは仮審査がおこなわれます。

ここでは、記入した項目をコンピューターが自動で評価をし、よほどのことがなければ通過となります。

ただ、仮審査に通過したからといって、必ずしも本審査に通過するわけではありません。本審査では書類を使って、信用情報も審査をします。そのため、収入の評価が良くても過去に返済の延滞などがあれば、本審査に落ちる可能性もあります。

本人確認資料のアップロード

仮審査に通ると、次に本人確認書類を提出します。

郵送でコピーを提出すれば時間がかかりますが、アプリならスマホで撮影した画像をアップロード提出することができます。

注意点として、アプリの場合は本人確認資料は運転免許証しか利用することができません。これはアプリで口座開設する場合も同様ですね。

本審査

書類をアップロード提出すると、本審査を受けるようになります。

本審査で見られるポイントは、以下の通りです。

  • 収入
  • 信用情報
  • 他社借り入れの有無
  • 勤続年数
  • 勤務先の規模 など…

さまざまな項目を総合的に判断した上で、審査の合否を決めていきます。

融資を受ける

その後、審査通過の連絡が来たら、早速融資を受けましょう!と言いたいところですが、まだローンカードが届いていないので、すぐに借入をおこなうことはできません。

ただ、借入金を口座振り込みで融資してもらう場合は、カードがなくても審査完了後すぐにお金を借りることができます。

しかし、振込の申し込みが遅い時間帯だと、手続きを翌営業日に回されてしまうことが多々あります。

確実にその日のうちに融資を受けたい!という方は、なるべく平日12:00までに手続きを終わらせておくのがおすすめです!

もう一つの公式アプリ「スルガ銀行CONNECT」でできること


前述の通り、スルガ銀行には「スルガ銀行SMART」以外にも「スルガ銀行CONNECT」という公式アプリがあります。

SMARTは口座開設やカードローン申し込みに利用できるアプリでしたが、CONNECTはどちらかというとサービスを快適に利用するためにアプリだと言えます。

この「スルガ銀行CONNECT」を使うと以下のようなサービスを受けることができます。

  • 口座情報確認サービス
  • 生体認証サービス
  • 振込メッセージ
  • 4つの選べる相談窓口

ここからは、それぞれのサービス内容を詳しく紹介していきます。

口座情報確認サービス

スルガ銀行CONNECTから、いつでもどこでも口座の状況を確認することができます。

ちなみに、ここで確認できる情報は以下の6項目です。

  • 残高照会(普通預金・定期預金・外貨預金)
  • 入出金明細
  • ローン残高/返済予定額
  • スルガSTARプログラムのランク/残優遇回
  • 口座振替予定/結果
  • 投資信託の評価金額/運用損益

口座残高だけでなく資産状況もチェックできるので、かなり管理がカンタンになります。

スマホからすぐに確認ができるので、通帳を持ち歩く必要がなく、便利ですよ!

生体認証サービス

指紋認証を搭載したスマホなら、生体認証でアプリにログインすることができます。

こうした会員サービスはよくID、パスワードを忘れてしまいがちですが、生体認証ならこうしたリスクもなくスムーズにログインできますね!

また、本人しかログインできないのでセキュリティ面も安心ですよ。

振込メッセージ

スルガ銀行CONNECTは、振込をするタイミングで相手のLINE、FacebookなどのSNSにメッセージを送ることができます。

細かい使い方を共有する目的で利用しても良いでしょうし、一人暮らしをする相手に「頑張ってね!」など励ましのメッセージを送っても良いでしょう。

4つの選べる相談窓口

スルガ銀行のサービスを利用する中で困ったことがあれば、アプリから以下4つの窓口に相談することができます。

  • 電話
  • チャット
  • AI自動回答
  • メール

自分の置かれた状況に合わせて、相談方法を選ぶのがおすすめですよ!

スルガ銀行カードローンは2018年以降即日融資できない!アプリを使っても借入まで1週間かかる

2017年以前は即日融資に対応していたスルガ銀行カードローンですが、2018年からは即日融資ができなくなってしまいました。

これはスルガ銀行だけでなく全ての銀行カードローンで同じで、理由は審査に警察データベースとの照合手続きが加わったためだと言われています。

つまり、審査がより複雑になり、時間がかかるようになったので、申し込んだ当日に完了できなくなったということです。

スルガ銀行カードローンも、現在は最短でも借入まで1週間前後を要します。これは、アプリを使ってスムーズに申し込んでも同じです。

即日融資に対応している消費者金融一覧!即日融資を受ける条件・口コミまとめ

消費者金融なら2018年以降も即日融資可能!

2018年以降の審査方法改正は、銀行カードローンのみです。消費者金融カードローンは現在も即日融資に対応しているので、すぐにお金を借りたい方は、今後は消費者金融の審査を受けるのがおすすめです。

スルガ銀行カードローンの上限金利が年14.9%なのに対し、消費者金融カードローンの金利は平均年18%ほどと少し高めです。

ただ、プロミスやアコムといった大手消費者金融は無利息期間サービスというものを提供しており、だいたい30日間は利息が0となります。

少額の融資を短期間で返済する場合は、低金利の銀行カードローンよりもむしろ消費者金融のほうがお得なのです。

その他にも、銀行に比べて審査に通りやすいというメリットがあるので、幅広い方がお得に利用できると思いますよ!

ここからは、おすすめしたい人気の消費者金融カードローンをランキング形式で紹介していきます!

すぐにお金を借りたい方におすすめ!消費者金融カードローンランキング

1位 プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
申し込み条件
  •  申し込み時の年齢が20歳~69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方
必要書類
  •  運転免許証など
  • 収入証明書
無利息期間  初回借入の翌日から30日間

プロミスの金利は4.5%~17.8%と、消費者金融の中ではトップクラスで低金利です。

スルガ銀行カードローンに比べるとどうしても金利は高めですが、30日間の無利息期間サービスを使えば銀行系よりもお得に少額借入を受けることができますよ。

また、全国各地に自動契約機が設置されており、そこで契約をすれば備え付けの発券機からすぐにローンカードを受け取ることができます。

プロミスの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

カードを郵送で送ってもらう手間が省けるので、申し込みから借り入れまでの時間が大幅に短縮できますよ!

2位 アイフル

アイフル新0円バナー

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
申し込み条件 申し込み時の年齢が満20歳を超える方
定期的な収入と返済能力が認められる方
アイフルの審査基準を満たしている方
即日融資  可能

アイフルは金利3.0%~18.0%と消費者金融の中では一般的な金利設定です。

ただ、アイフルも全国に自動契約機を設けているので、スルガ銀行に比べてスピーディに借入を受けることができます。

また、自動契約機(無人契約機)の「てまいらず」が全国に設置されていることから、幅広い地域の方が即日融資を受けることができますよ!

アイフルの自動契約機(無人契約機)「てまいらず」を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

ただ、注意点として、アイフルの無利息サービスは契約翌日から30日間となっているので、早めに計画的に利用しないともったいないです。しっかり考えて利用するようにしましょう。

3位 アコム

金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
遅延損害金 年率20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・返済回数 9年7カ月・1回~100回
担保・保証人 なし

アコムはアイフルとかなり似たスペックを持ちますが、アイフルよりも「審査に通りやすい」という口コミが多いのが特徴です。

また、自動契約機「むじんくん」がかなり広くに設置されており、ちょっとした時間を見つけて申し込みから契約まで済ませることができます。

アコムの自動契約機「むじんくん」を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

はじめて審査を受ける人も借りやすく、便利に利用できるローンですよ!

4位 レイクALSA

申し込み方法
  • WEB
  • 電話
  • 自動契約機
利用者の条件
  • 満20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 永住許可を持つ外国人
資金の使途 原則自由
ご利用限度額 最大500万円(1万円単位)
借入利率 年4.5%~18.0%
借入方法
  • ATM振込
  • 電話申し込み
  • WEB申し込み
返済方法
  • レイクか提携ATMに振込
  • 指定口座から振替
  • 口座へ振込送金
  • コンビニ収納(延滞時に限る)
返済額 直近の借り入れ残高を基準に設定
返済期日
  1. 申し込み者の指定日
  2. レイクが指定の日(振替のみ)

レイクALSAは、2018年4月以降リリースされた新しいカードローンです。旧レイクは新生銀行が提供する銀行カードローンでしたが、レイクALSAは消費者金融カードローンという扱いのため、即日融資を受けることができます。

また、レイクの自動契約機をそのまま利用することができ、契約後すぐにカードを受け取って借り入れをおこなうこともできます。

レイクALSAの自動契約機を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

更に、レイクALSAは選べる2つの無利息期間サービスがあったり、公式アプリを使ってスムーズに申し込みができたりと、若者と相性のいいカードローンとなっています。

5位 SMBCモビット

金利 3.0%~18.0%
審査時間 10秒簡易審査
申し込み方法 ネット・自動契約機・電話・郵送
遅延利率(実質年率) 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
限度額 800万円
登録番号 関東財務局長(7)第01239号
会社名 株式会社SMBCモビット
本社 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10F

SMBCモビットの特徴は、借り入れの速さと、WEB完結なら電話連絡をなくすことができるという点です。

素早く、周囲にバレずに借りたいという方にはピッタリのカードローンですよ。

SMBCモビットは独自の自動契約機がありませんが、三井住友銀行の契約機を使えば、即日でカード発行ができます。

三井住友銀行カードローンの自動契約機(ローン契約機)を使って即日融資!営業時間や手続きの流れは?

ただ、SMBCモビットには無利息期間サービスが付いていないので、スルガ銀行よりも返済がお得になるわけではありません。注意しましょう。