教育ローンの借り方・返済方法を解説！奨学金との違いは？

教育ローンとは、一言でいえば子どもの教育費を補うために保護者が借りるローンのことです。

教育ローンは、以下のような組織が融資をおこなっています。

教育ローンはどのように借りて、どう返済すれば良いのでしょうか。また、教育ローンと混同しがちなサービスに奨学金がありますが、これらはどこが異なるのでしょうか。

こちらの記事では、そんな教育ローンの気になる疑問をわかりやすく解説していきます。

教育ローンは大きく分けて国と民間の2種類

教育ローンは、大きく分けると国(日本政策金融公庫)が主体のもの、銀行、ノンバンクなど民間が主体のものの2種類に大別されます。

提供元が国か、民間かによって、教育ローンの内容もこのように異なります。

ローン選びで最も気になる金利は、国の教育ローンのほうが低めに設定されています。

相場としては、国の教育ローンの金利が2%、民間は銀行系が3~5%、信販系が5~10%となっています。

また、在学中は利息のみの返済も可能だったりと、利用者の負担を考えると断然、国の教育ローンがおすすめのようです。

ただ、国の教育ローンは審査が厳しく、申し込めば必ず通過とはいかないのがデメリットですね。

上記の2種類がある教育ローンですが、日本政策金融公庫が提供する国の教育ローンを利用するのが一般的です。

日本政策金融公庫(日本公庫)は、2008年に設立された期間で、今までさまざまな政府系金融機関がおこなっていた業務を一手に引き受けています。

国の教育ローンは、学費以外にも以下のような使い道で利用できます。

国の教育ローンは、世帯別に以下の年収基準を設けています。

定められた金額以上の収入がある場合は、ローンを貸さなくても自力で費用の支払いが可能と見なされ、融資がおりません。

ただ例外として、以下の10項目のうちいずれかに当てはまる場合は、世帯年収990万円以下、所得770万円以下の方まで教育ローン借り入れが可能になります。

上が、教育ローンと奨学金の大きな違いをまとめたものです。

何より大きな違いは、教育ローンが保護者を対象にした融資なのに対し、奨学金は学生本人を対象にした融資ということです。

また、利息の発生・返済の開始は教育ローンは借り入れ後すぐなのに対し、奨学金は原則卒業してからとなります。

どちらの制度でも十分なお金は借りられるのですが、返済の負担がかかるタイミング・対象が、教育ローンと奨学金では大きく異なります。

親心としては、子どもの学費は親の負担(教育ローン)で全て補ってあげたいですが、私立など、学費の高い学校ではそうはいきません。

そこで、例えば学費の7割は教育ローンで負担し、残りの3割は奨学金で補うというように、リスクを分散させるのが理想的です。

こうすることで無理なく借入ができますし、卒業後の子どもを支援する余力も残すことができます。

教育ローンの申し込みに必要な書類は、申し込む目的が以下2通りのどちらかによって異なります。

ただ、どちらの目的としても、以下の書類は共通して提出が必要となります。

書類	入手方法	提出方法
借入申込書	教育ローンコールセンターへ請求	原本を用意本人以外の署名・押印は無効ネット申し込みの場合は不要
①住民票の写し ②住民票記載事項証明書	市区町村役場で申請(一部、コンビニのマルチコピー機から交付を受け取れる地域あり)	①②のいずれかを提出原本を用意本籍地・個人番号は黒く塗りつぶす
①運転免許証 ②パスポート	普段利用しているもののコピーで可	①②のいずれかを提出本籍地は黒く塗りつぶす運転免許証の住所・氏名に変更がある場合、裏面もコピー
①源泉徴収票 ②確定申告書の控え	会社・国税庁から送付された直近分を用意	①②のいずれかを提出連帯保証人をたてる場合、本人の他に保証人の源泉徴収票か確定申告書の控えも提出
預金通帳	最近6ヶ月分以上の履歴が記録されており、かつ住宅ローン(または家賃)と公共料金両方の支払い状況が確認できるものを用意	金融機関名がわかる部分もコピーして提出公共料金は2種類以上の記載が必要