専業主婦でも借りれる審査の甘いカードローン!夫に内緒で借入可能

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カードローンでお金を借りる方の中には、専業主婦も多くいます。

夫の収入が低くて最低限のおしゃれもできないので新しい靴を買いたい、家計が苦しいのに友達に合わせてフィットネスクラブに入会したので、入会金の分だけ借りたい…などなど、周囲に「我慢すればいいじゃん」と言われそうな理由でも、本人にとっては大事で、お金を借りるところまでいってしまった…というケースは多いです。

現在カードローンの利用を検討している専業主婦の方は「収入0だけど審査に通るの?」「夫や友人にバレたくないんだけど…」というような不安・疑問を少なからず持っているでしょう。

今回はそんな方のために、専業主婦が知りたいカードローンのポイント・注意点や、収入のない方でも審査に通りやすく、女性にやさしいおすすめカードローンの紹介をしていきます。

目次

専業主婦でも審査に通る!おすすめカードローンを限定公開

ここからは、専業主婦でもお金を借りれるおすすめカードローンを紹介していきます。

専業主婦の方は、一般的なカード利用層にくらべ、以下の特徴があります。

  • 返済能力が低い(収入がない)
  • 周りに内緒で借りたい(夫にバレたくない)

収入がないことをわかった上で、夫に内緒でお金を借りたいということは、一般的な借入額よりも少額なケースが多いと考えられます。

希望の借入額が少額かつ返済期間が短期間ならば、審査基準は銀行カードローンと言えども、そこまで高くありません。

さらに返済方式を利用したり、無利息期間サービス中に完済したりと、サービスを上手く利用していけば、更にお得にカードローンを利用することができるでしょう。

ここからは、そんな専業主婦に合ったカードローンを具体的に紹介していきます!

りそな銀行カードローン「cannael」は最長7年まで借入可能!月ごとの負担を減らしたい専業主婦の方におすすめ!

りそな銀行レディースローン

金利 8.2%~14.0%
審査時間
ネット申し込み 可能
無利息期間
女性スタッフ対応

りそな銀行レディースローン「cannael」は金利8.2%~14.0%と低金利な銀行カードローンで、収入のない専業主婦の負担が少ないのがメリットです。

最長で7年かけて返済できるのもcannaelの大きな特徴でしょう。カードローンは月ごとに利息が付くので、短期間で返済をしたほうがお得ではあります。

それでも、初期段階の負担は長期で借り入れたほうが少なくて済むので、例えば今は専業でも現在資格の勉強をしており、1、2年後には収入が増える見込みがあるという主婦の方には、「cannael」はかなりおすすめできます!

りそな銀行のレディースローン「cannael」の審査・金利・口コミ情報

cannaelを利用した専業主婦の口コミ

はじめてのカードローン申し込みだったのですが、女性のオペレーターが初歩的な質問でもしっかりと答えてくれたので、なんの不安もなく申し込むことができました。夫にバレるか心配でしたが、連絡時間なども配慮してくれたのが嬉しかったですね!

みずほ銀行カードローン「MyWing」はcannaelと並んで低金利!素敵なプレゼントも

みずほ銀行レディースローン

金利 9.0%~14.0%
審査時間
ネット申し込み 可能
無利息期間
女性スタッフ対応

みずほ銀行のMyWingは、レディースローンの総称で、住宅ローン、カードローンなどが含まれます。

みずほMyWingのカードローンは「わたし応援ローン」と称されており、特にみずほ銀行の口座を日頃から利用している方からの人気が高いようです。

メガバンクが提供しているという安心感がありますし、契約時にはハローキティのあぶらとり紙など、素敵な粗品のプレゼントがもらえるのも嬉しいですね。

MyWingを利用した専業主婦の口コミ

いつもみずほ銀行の口座を使っていたので、その流れでMyWingに申し込みました。公式サイトで借入方法などを動画で紹介していることもあり、それを見ながらスムーズに申し込めたのが良かったです!

新生銀行カードローン「レディースレイク」は最大180日間の無利息期間サービス!5万円未満の借入ならかなりお得

新生銀行カードローンレイク

金利 4.50%~17.8%
審査時間
ネット申し込み 可能
無利息期間
女性スタッフ対応

レイクはかつては独立した消費者金融でしたが、現在では新生銀行グループに属する銀行カードローンとなっています。総量規制の対象外なので専業主婦でも融資を受けることができるのですね。

「レディースレイク」という独立した商品はありませんが、レイクを借り入れる上で女性スタッフが対応してくれる、トップページがおしゃれなデザインであるなど、女性でも申し込みやすく、ニーズを満たしたものとなっています。

また、銀行カードローンにはあまりない無利息期間サービスが付いているのが特徴で、5万円以内の借入なら最大180日間無利息で利用することができます。

5万円以内の借入を希望する専業主婦の方には、断然レディースレイクがおすすめです!

レディースレイクの審査基準と通過するコツを解説!

レディースレイクを利用した専業主婦の口コミ

レディースレイクは女性のオペレーターが優しく対応してくれて、カードローンに対してこわいイメージを持っていた私にとってはかなり良かったです。無利息期間内に完済することができたので、お得でした!

常陽銀行の女性用カードローン「フリーパレット」は固定金利で年8.0%~9.8%

常陽銀行レディースローン「フリーパレット」

金利 8.00%~9.8%
審査時間
ネット申し込み 可能
無利息期間
女性スタッフ対応

常陽銀行レディースローン「フリーパレット」は、茨城県の地方銀行・常陽銀行が提供しているフリーローンです。

固定金利で年8.0%~9.8%とお得なローンで、最大融資額200万円、最長7年の借入が可能です。

借りたお金の用途は原則自由で、インテリアやエステ、フィットネスクラブの利用目的で申し込み、審査に通過した方もあるようです。

常陽銀行カードローンで即日融資は可能?条件と方法を徹底解説

フリーパレットを利用した専業主婦の口コミ

いつも常陽銀行を利用していた流れで、こちらの銀行のレディースローンへと申し込みました。少額での融資でしたが、期間を余裕を持って設定できたので、専業主婦の私でも延滞なく完済することができましたよ!

豊和銀行カードローン「ほうわレディースローン」は安心の低金利!今ならQuoカードのプレゼントも

金利 4.8%~12.8%
審査時間
ネット申し込み 可能
無利息期間
女性スタッフ対応

豊和銀行は大分県大分市に本店をおく第二地方銀行です。

豊和銀行が提供している「ほうわレディースローン」は、金利最大12.8%というかなりお得なカードローンとなっています。

同時に銀行visaカードへ加入すると借り換え期間中の年会費が無料になったり、先着の方にQuoカードのプレゼントがあったりと、特典もお得な商品となっています。

ほうわレディースローンを利用した専業主婦の口コミ

最初はみずほ銀行などメガバンクのカードローンばかり探していましたが、結局長いあいだ口座を利用していた豊和銀行のカードローンに申し込み、審査通過しました。収入に自信はなかったのですが、長年の口座利用が評価された?とは思いましたね。

南都銀行カードローン「ナント女性専用ローン」では現在金利優遇キャンペーンを実施中!

金利 2.575%~3.875%
審査時間
ネット申し込み 可能
無利息期間
女性スタッフ対応

南都銀行は奈良県に本店をおく地方銀行で、ナント女性専用ローンというレディースローンを提供しています。

適用金利が年3.875%とお得なレディースローンですが、キャッシュカード一体型クレジットカードを利用していたり、ナントポイントサークルという会員サービスに加入していたりすると、キャンペーン時は最大で年1.975%まで金利を引き下げることができます。

キャンペーンは2018年5月31日までなので、お早目に申し込みましょう!

ナント女性専用ローンを利用した専業主婦の口コミ

ナント女性専用ローンは現在キャンペーン中ということもあり、かなりの低金利でお金を借りることができました。相談窓口が土日も営業しているので、もしものときも安心なのが嬉しいです!

カードローンを利用する専業主婦は意外と多い!気になる理由は?

順位 職業・ステータス
1位 会社員(正社員)
2位 個人事業主
3位 パート・アルバイト
4位 専業主婦
5位 派遣社員
6位 無職
7位 経営者(法人)

※出典:日本統計センター「貸金業利用者に関する調査・研究<調査結果>」(2012年)

こちらは、2012年に集計された、カードローン利用者のステータスです。正規雇用・非正規雇用に混ざって、意外にも専業主婦が4位に入っていますね。

「周りは生活に困ってなさそうだし、カードローンに申し込もうとしてるのは私だけ?」と不安に感じる方も多いでしょうが、実は専業主婦がお金を借りるケースは珍しくありません。

ローン利用を推奨するわけではもちろんないですが、すでに同じ境遇の借り入れ経験者がいると考えると、気は楽ですね!

専業主婦のカードローン理由・1位は生活費不足

順位 専業主婦の借り入れ理由 サンプル(157人)に占める回答者数
1位 生活費不足を補うため 46.0%
2位 欲しいものを買うため 18.2%
3位 クレジットカードの支払いのため 13.9%
4位 医療費の支払いのため 10.1%
5位 子どもの教育関連費のため 9.5%
6位 遊興費・レジャー費のため 8.9%
7位 冠婚葬祭費を補うため 7.3%
8位 お小遣いが足りなかったため 4.4%
9位 他社借り入れの不足を補うため 2.2%
10位 ギャンブルの元手が足りないため 1.1%
 11位  住宅ローンの支払い金を補うため  0.6%
 –  その他  15.7%

こちらは、上と同じ資料に記載されている、専業主婦・主夫がカードローンを借り入れた理由ランキングです。

生活費不足が理由の方が最も多いですが、娯楽費、欲しいものの購入といった理由も意外と上位にランクインしています。

生活費関連を目的とした借り入れは低収入の傾向が、娯楽費を目的とした借り入れは一般~高収入の傾向があるようです。

銀行カードローンなら専業主婦も借り入れ可能!

2010年に改正貸金業法が制定され、総量規制制度ができました。

これは、消費者金融は年収の3分の1以上の借り入れができないという仕組みですが、年収0の専業主婦はこの制度によって消費者金融からの借り入れができなくなりました。

しかし、銀行カードローンは貸金業法の適用外のため、専業主婦でも借り入れが可能となっています。

※総量規制と規制対象外のおすすめカードローンについての情報は、こちらにまとめています!

総量規制対象外のおすすめカードローンはこちら!審査は甘い?おまとめローンの場合は?

 銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しいのがデメリット

銀行カードローンは一般的に消費者金融よりも審査基準が高いと言われています。

理由としては、銀行カードローンは金利を低めに設定していること、信用のない人を審査に通過させると本店業務にも影響が出てしまうことなどが挙げられます。

各カードローンの審査通過率

上は大手消費者金融の審査通過率です。貸金業法改正前は80%近くあった消費者金融の審査通過率も、現在では50%を切っています。

ただ、消費者金融は銀行カードローンの審査に落ちた方を主なターゲットとしているので、銀行カードローンの審査通過率はこれよりも低く、全体で約40%弱ほどではないかと考えられます。

「専業主婦でも申し込み可能」とは謳っていますが、実際の審査は厳しいことを理解しておきましょう。

専業主婦が夫に内緒でカードローンを借りることは可能?

専業主婦の方がカードローン申し込みに踏み込めない大きな原因の1つに「夫に借入がバレるかも?」という不安があるのでは?と思います。

結論から言えば、連絡先を自分のスマホに設定しておけば、夫に借入がバレることはありません。

そもそも、カードローン申し込み者のプライバシーを保護するというのは法律で決まっているので、間違って自宅の固定電話に連絡がきたときも、銀行名や、カードローンについての連絡の旨は隠してもらえます。

どういうことかというと、例えばみずほ銀行カードローン担当の田中さんから連絡がきた場合は、「田中です」というように個人名で連絡がくるので、間違って家族に電話を取られても大丈夫なのです。

夫の収入証明書を提出する必要もないので、しっかり期間内に返済さえできれば問題ありません。

専業主婦のカードローン借入はやはり経済力の低さがネック…審査に通る裏ワザは?

専業主婦のカードローン申し込みでネックになるのは、やはり収入がないという点です。

いくら申し込み者が信用に足る人間だったとしても、貸金業という性質上、借りたお金を利息こみで返してくれなければ経営が成り立ちません。

そのため、専業主婦はパートの主婦に比べてずっと審査通過率が低いです。

専業主婦が経済力を証明する裏ワザとして、配偶者貸付を利用する方法があります。これは銀行カードローンでなく一部の消費者金融が提供している制度で、夫の安定収入があれば、融資を認めてくれるというものです。

この制度を使えば、2018年以降も消費者金融から即日融資を受けることができます。

ただ、この制度を利用するには配偶者の同意が必要となるので、夫にバレず借りることができません。

夫婦間のトラブルが融資後に起こることも多く、この制度に対応しなくなった業者も増えています。配偶者貸付制度を利用する方はまず確認をしておきましょう。

専業主婦が審査通過率を上げるなら収入を増やすのが1番!低収入でも審査に通る中小サラ金あり

元も子もない話ですが、専業主婦の方がカードローンの審査通過率を増やすなら、収入を生み出すのが1番です。

ただ、そこまで高収入を求めているわけではなく、週数日のアルバイトでも良いので、収入があるということが大切なのです。

例えば、週2回のパートで日給1万円だったとしても、年収見込は96万円となります。この年収見込額は、例えパートをしはじめてから半年しか経っていなくても、申し込み書に記入することが可能です。

上の場合、限度額32万円までなら消費者金融から融資を受けることができます。実際にはそこまで総量規制ギリギリの金額を希望しても審査に落ちることがほとんどですが、こちらで紹介している中小サラ金では、週数回のパートでも十分通過が可能です。

即日融資で審査激甘の中小サラ金業者をピックアップ!

【重要】2018年から銀行カードローンにも年収制限(自主規制)が設けられている

銀行カードローンには今まで年収制限がありませんでした。そのため、年収0の専業主婦も審査を受け、通過することができたのです。

消費者金融は年収の3分の1までしか借りれない制限(総量規制)が貸金業法で定められているので、専業主婦の借入はできませんでした。

一方、銀行カードローンは銀行法という別の法律で内容を規定されており、そこに年収の制限規定がないため、どんな低年収の人でも審査に申込めました。

この状況は今も変わらないのですが、2017年あたりから銀行が自主的に収入の低い人を審査に落とす動きが見られるようになりました。

実際、新聞社がおこなった2018年3月~8月のアンケートでは全国の銀行の88%が「年収に対する貸付上限を決めている」と回答しています。
※出典:8月26日付・朝日新聞デジタル

つまり、今後は銀行カードローンからも専業主婦が全面的にお金を借りることが出来なくなると考えられます。

銀行カードローンも総量規制へ?審査が厳しくなった今でも効く打開策

銀行カードローンが自主規制するようになった2つの理由

銀行カードローンが自主規制をするようになった理由は、主に2つです。

まず一つ目は、過剰貸付者の増加です。銀行カードローンは今まで審査を実質的に保証会社へ丸投げする形をとっていました。

銀行は審査通過者がどんな人なのか確認することなく、ただ融資だけおこなうという形を取っていたのです。

こうした審査の仕組みのため、収入から見て返済できそうにない融資が下りるケースも多々ありました。

更に、銀行が禁止しているはずの反社会組織からの借入を防ぐ手立ても今ではありませんでした。

こうした状況を打破するために銀行カードローン審査の厳格化が進み、合わせて貸付の自主規制も行われるようになったのです。

次に大きな要因となったのが、2018年に明らかになったスルガ銀行の不祥事です。スルガ銀行が抱える不祥事は複数あったのですが、そのうちの一つに営業部が審査部に恫喝をし、本来であれば審査落ち水準にいる人も審査に通していたというものです。

融資事業ではローン利用者が支払う利息が売り上げになります。そのため、利益を求める営業部としては、審査部に審査基準を緩めてもらった方が良いのです。

この事例は、審査部と営業部の距離が近い地方銀行だからこそ起こったとも言われます。そのため、余計な詮索をされないように今回の自主規制も地銀カードローンが積極的におこなっていると言われます。

自主規制後も借りられる!専業主婦がお金を借りる方法は質屋がおすすめ

年収制限が設けられた現在、全てのカードローン審査に専業主婦が通過することが難しくなっています。

そこで今後おすすめしたいのが、古くからあるお金の借り先である「質屋」です。

質屋からお金を借りる際は、まずバックや宝石などの高価なものを持参し、価値を査定してもらいます。

品物に担保としての価値があると分かったら、それを一旦預け、期限付きでお金を借りることができます。

あとは期限までにお金を返済すれば、預けた品物も返ってきます。

女性は収入が低くてもブランド物のバックなどを持っている割合が高いです。そのため、質屋は専業主婦に適した方法と言えます。

また、品物が担保になりさえすればお金を借りることができるので、収入や過去の借金などを審査されることもありません。
ただ、質屋はカードローンに比べると金利が非常に高く、年率で最大100%を超えます。借りる際は返済が可能かしっかりチェックするようにしましょう。

お金がないなら質屋を使え!即日現金を受け取る方法

専業主婦とカードローンとの相性は悪い…2018年以降はカードローン以外の方法も考えていこう

専業主婦でも借りられる総量規制対象外の銀行カードローンですが、2018年1月以降から審査の年収基準が高くなると言われています。

本人の収入が0の専業主婦はより審査に通りづらくなってしまいますね。

そもそも前述の通り、カードローンは安定収入のある方を対象に提供されている商品なので、専業主婦との相性は良くありません。

現在はCASHやフリマアプリなど、お金をカンタンに稼げる、または借りれるアプリも多く提供されています。カードローン以外にお金をゲットする方法はこちらから紹介されているので、合わせてお読み下さい!

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